מהפכה בעולם הפקדונות  >> הבנקים מפסיקים את החידוש האוטומאטי של הפק"מ וועדת הכספים מאשרת את קרנות נאמנות קפ"מ

המהפכה הצרכנית בשוק הכסף יוצאת לדרך ועדת הכספים של הכנסת אישרה היום תקנות להסדרת הקפ"מ (קרן פקדונות ומלוות)

יו"ר רשות ניירות ערך, פרופ' שמואל האוזר: "זוהי מהפכה צרכנית אמיתית לטובת המשקיע הקטן. הקפ"מ יגביר את התחרות ויאפשר למשקיע הסולידי אלטרנטיבה ראויה לפיקדון הבנקאי בריבית אטרקטיבית"

היום (ב'), 30 במאי 2014, אושרו בוועדת הכספים של הכנסת בראשותו של ח"כ ניסן סלומינסקי, תקנות שיזמה רשות ניירות ערך, אשר נועדו לעודד מכשיר השקעה סולידי (סוג של קרן נאמנות) שיהיה נגיש לציבור ויהווה למעשה תחליף לפיקדון הבנקאי המציע כיום לרוב הציבור שיעורי תשואה נמוכים משמעותית משיעורי התשואה הצפויים במכשיר החדש. צעד זה התאפשר הודות לחקיקת החוק להקלות בשוק ההון ולעידוד הפעילות בו (תיקוני חקיקה), התשע"ד-2014 בתחילת השנה. 

המוצר החדש הינו פיתוח של קרן כספית שקלית. הוא מוצר סולידי במיוחד, אשר תשואותיו ישקפו את התשואות הגלומות בפיקדונות עתק (ג'מבו) ובמלוות קצרי מועד (עד שנה לפדיון) של ממשלת ישראל ובנק ישראל. הקפ"מ יונפק כקרן מועדים קבועים שניתן לרכוש או למכור את יחידותיה ביום קבוע, אחת לשבוע.

על פי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, רק בעלי רישיון רשאים לייעץ לציבור לגבי רכישת קרנות נאמנות, בעוד שייעוץ בדבר רכישת פיקדונות בנקאיים יכול להיעשות על ידי פקיד השקעות ללא רישיון. הציבור הרלוונטי שעשוי לרכוש קפ"מ אינו נמצא באינטראקציה עם יועץ ההשקעות בבנק אלא עם פקיד ההשקעות שאינו רשאי להציע ללקוח השקעה בקרנות נאמנות. התקנות שאושרו היום מחריגות את הקפ"מ מהוראות חוק הייעוץ, כך שהוא יוכל להימכר לציבור גם באמצעות מי שאינו בעל רישיון, ובכך ייפתר חסם הנגישות שתואר לעיל.

כתב פאנדר מוסיף כי אישור הקפ"מ מגיע ביום סימלי - ביום שבו מרבית הבנקים מבטלים את החידוש האוטומאטי של הפקדונות. הסיבה לכך היא הוראה חדשה של בנק ישראל המחייבת את הבנקים לשמור על הריבית שהובטחה ללקוח בפקדון הראשוני. טלונות רבות של לקוחות על ריביות נמוכות מכפי שהובטח להם בפקדון הראשוני לפני שחודש הביאו את בנק ישראל להוציא את ההוראה. 

דוגמא למכתב מהבנק ללקוח:

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניניים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.