שמעון מירון משנה למנכ"ל הכשרה חברה לביטוח "משתפים פעולה עם איגוד המתכננים הפיננסיים"

מאה ה-21 מאפשרת לאדם המערבי לחיות בדרכים כלכליות שונות, מחיים במנימליזם כלכלי בסגנון ה"סולידית" ועד חיים ממונפים והשקעה בהון שאינו שלך בסגנון רוברט קיוסאקי . 

אתה מוכרח לקבל החלטות כלכליות באופן כמעט יומיומי כאשר אתה נדרש לבחירת קופות גמל, פנסיה, משכנתא, תיק השקעות והחלטות על צריכה מול חסכון. 

המשבר הפנסיוני שמתרגש עלינו, כאשר לגמלאים לא יהיה הון מספיק בכדי לשמר את סגנון החיים שלהם לאחר הפרישה, רק מדגיש את הצורך בשינוי סדרי חיים בישראל.

עובד סוציאלי לעשירים

רוב האוכ', אפעס, עדיין לא בנויה להתמודד עם לקיחת החלטות באופן מערכתי יותר שמשפיע על הרווחה שלה ומהצורך הזה קם בשנים האחרונות המקצוע מתכנן פיננסי. 

מתכנן פיננסי אמור להתוות ללקוחותיו שיטה להתנהלות פיננסית עקבית ומוסדרת. 

בעזרתו תוכל לקבוע מטרות ותעדופן, בניית רשימת נכסים והתחייבויות, בחירת ביטוח, הכרה מינימלית של העולם הפיננסי וכיצד הוא משפיע עליך, עתידך ומשפחתך.

הצורך בתכנון פיננסי, גרם למקצוע מתכנן פיננסי להפוך לפופולארי כאשר בעולם כיום ישנם יותר מ-150 אלף מתכננים פיננסים מוסמכים ועוד מאות אלפים שנמצאים בשלב ההכשרה.

לטענת הלומדים, המקצוע מאפשר קרבה ללקוח, הכרת צרכיו ולאורך זמן הגדלת רווחתו.

אם תרצו, מתכנן פיננסי הוא מעין עובד סוציאלי לעשירים ופה בדיוק טמונה הבעיה.

מאידך, האם מתכנן פיננסי בערבות ימיו לא יהפוך לעוד חוליה בשרשרת שתבקש לגזור דמי ניהול מהכסף הנצבר של הלקוח?

בכפר המכביה, התקיים היום (ה') הכנס הרביעי של איגוד המתכננים הפיננסים הכנס עסק בדרכים המעשיות להטמעת התכנון הפיננסי. בנוסף לנציגים מבתי השקעות, יועצי מס מקומיים, הכנס הכיל גם אורחים מחו"ל שמתכוונים לשתף פעולה בעתיד לבוא עם האיגוד. 

דן דוברי הוא יו"ר האיגוד למתכננים פיננסיים. 

בתשובה לשאלה למי מתאים הייעוץ הפיננסי, ענה האחרון "אנחנו בעצם פועלים כנאמנים של לקוחות. אנחנו עוזרים ללקוחות שלנו להגיע ליעדים שהם הציבו לעצמם. העיקרון של הלקוח הוא העיקרון הראשי בתכנון". 

כמה עולה תכנון פיננסי: דוברי טען שתכנון זה לא דבר לא זול. עם זאת, מרוויחים יותר ממה שזה עולה. ניהול כלכלי משפחתי זהו תחום שחייבים בו עזרה, החיסכון שנוצר כתוצאה מהתייעלות כלכלית הוא ההבדל בין חיים עם בטחון ושלווה לבין מצוקה כלכלית. 

האם המתכנן הפיננסי מנהל את כספי המשפחה והפנסיה לבד הוא שהוא נעזר באנשי מקצוע קיימים? 

"המתכנן הפיננסי מתכנן את הפיננסים של המשפחה לבד. כאשר צריך להתעמק ולפתור בעיות מסוימות, הוא נעזר באנשי מקצוע. אנחנו לא מייצרים פתרונות, אנחנו מתפרנסים מהלקוח בלבד בצורה ישירה ולא עקיפה. "

שמעון מירון משנה למנכ"ל הכשרה חברה לביטוח, חברה אשר משתפת פעולה עם איגוד המתכננים הפיננסיים. 

מירון זיהה את הצורך בעיקר בשל הבעיה הקיימת בישראל בתחום החסכון הפנסיוני. בתוך כך, ניתן להיעזר מבחינתו במתכנן הפיננסי גם, בדברים אחרים לאורך הדרך למשל בתכנוני מס

נשאלת השאלה, האם שיתוף פעולה בין האיגוד מתכננים פיננסי לבין חברת ביטוח לא פוגם באובייקטיביות של האיגוד? 

לטענת מירון, אין קשר, בסופו של דבר המתכנן הפיננסי הוא לא בבעלותי ולא חייב לי כלום. 

על מנת שהמתכנן הפיננסי ישתלב נכון בשוק, הוא חייב כלים ופתרונות. אין מספיק יצרנים בישראל שהעמידו כלים טובים, אנחנו נבנה מוצרים ופתרונות בגיל השלישי, נוכל לתת להם דברים ייחודיים שמתאימים להם. 

הזרים 

כמו כן בכנס התשתתפו מנהלי השקעות זרים, אחד מהם הוא קנת' יו, בעל חברת השקעות בקרנות "manegment " שממוקמת בלוקסמבורג עם התמחות בשוק המניות בסין. לטנעת יו', החולשה בשוק המניות בסין מגיעה בעקבות ההשפעה שהייתה למשבר הכלכלי בארה"ב ובאירופה. 

כלכלות אלו, הפחיתו את סך ההזמנות מהכלכלה הסינית, פעולה שגרמה לירידה בצמיחה במדינה. עם זאת, לטענתו, השיפור בכלכלה האמריקנית תביא להשבת ההזמנות וחזרה לצמיחה גבוהה יותר. בנוסף הסכמי סחר שנחתמו לאחרונה בין הונג קונג לבין שנגחאי ישפרו את הכלכלה הסינית ותביא להתחזקות שוק המניות המקומי.

ניצלנו את ההכרה של יו עם עולם הקרנות העולמי בכדי לענות על השאלה ה"חשובה", באיזה מדינה יש את קרנות הנאמנות הטובות בעולם? 

לדעת יו, זה לא שאלה של מדינה אלא שאלה של מנהלי כספים. ניתן לזהות קרנות שמצליחות לנצח את המדד לאורך שנים, כאשר מנהל אותה מנהל כספים מוכשר ולאחר עזיבתו ביצועי הקרן נחלשים. לעומת זו, הקרן החדשה שבניהול מנהל הכספים המצטיין, החלה להניב תשואות יתר. 

לנוכח תשובתו של יו האם לקוחות פימקו צריכים לדאוג לאחר עזיבתו של ביל גרוס לחברה אחרת?

"אני חושב שהעזיבה תשפיע באופן מהותי על ביצועי הקרנות של פימקו.

צוות השקעות נוסף שהתארח בכנס מגיע מבית ההשקעות castelstone כריסטופר גרין, הינו מנהל השקעות שמתמחה בנכסים מוחשיים כמו מתכות יקרות והשקעה במניות כאסטרטגיה לטווח הארוך. עמיתו מייקל דלפיס משמש כחבר בצוות המשקיעים. 

הצמד הגיעו לכנס בכדי לדבר על היתרונות שבהשקעה בנכסים מוחשיים בסביבת ההשקעות רבת התנודתיות של היום. 

ביקשנו את דעתם על כלכלת ישראל, דלפיס רואה את ישראל כלכלה מערבית בעלת ריבית נמוכה וחוב נמוך ובחירה מצוינת להשקעה. גרין טוען " אני מטייל באופן תדיר באזור ובהחלט ישראל הוכיחה את עצמה כעדיפה הן לעומת אירופה והן במזרח התיכון.

הזדמנות השקעה 

לנוכח הידע שלהם לגבי השקעה לאורך זמן בקרנות פנסיוניות, שאלנו לדעתם על המשבר הפנסיוני שמאיים על עתיד החוסכים בישראל. 

גרין אמר "חברות הפנסיה חוות שינוי כאשר הן מתקשות למצוא נכסים שיניבו תשואה לעמיתים לאורך זמן, בוודאי בעולם שבו תוחלת החיים עולה והחיים לאחר הפרישה מתארכים. חברות הפנסיה מתמודדות עם השאלות, האם עליהם ללכת לשוק המניות או לשוק האג"ח? 

ההשקפה שלנו היא שצריך לאמץ אסטרטגיה שתניב תשואה קבועה ותפחית את הסיכון. לדברי דלפיס, הבעיה היא בעיה גלובלית, גם ארה"ב, מערב אירופה וקנדה מתמודדות עם אותה הבעיה. 

בשנים האחרונות, מנהלי הפנסיה, הניבו תשואת חסר על פני השווקים. לכן לדעתי, מנהלי קרנות פנסיה חייבים לפנות אל השקעה במניות ערך ובנכסים מוחשיים שתגן על העמיתים מפני אינפלציה שתגיע בהמשך הדרך. 

מחיר הזהב ירד בשלוש השנים האחרונות בקרוב ל-40%, , לטענת דלפיס, המחיר מציע אפשרות נפלאה להשקעה. "הזהב התנהג בשנים האחרונות כמכשיר פיננסי ולא כמתכת יקרה. הירידה במחיר הזהב, מביאה אותו אל הרמה שבו עולה להפיק אותו. רמת מחירים נמוכה יותר הזו תפגע בחברות הכרייה שיפסיקו לכרות ומהנקודה הזו הזהב יחל להתנהג כסחורה מאשר נכס פיננסי. זהב במחיר של 1100-1150 הוא הזדמנות קניה מעולה לטווח הארוך.