הדיווח החצי שנתי על עמלות הבנקים הוגש לוועדת הכלכלה של הכנסת

המפקח על הבנקים בבנק ישראל, דוד זקן, הגיש היום, 6 בינואר 2015, לוועדת הכלכלה של הכנסת את הדיווח החצי שנתי אודות מחירי השירותים הבנקאיים הנפוצים למשקי הבית. הדוח מבוסס על דיווח של הכנסות בפועל של הבנקים ושל חברות כרטיסי האשראי מעמלות שנגבו על ידם במחצית הראשונה של שנת 2014.

עיקרי הדוח:

במחצית הראשונה של שנת 2014, העלות החודשית הממוצעת לחשבון עו"ש למשקי בית במערכת הבנקאית , על פי פרופיל פעילות אחיד , הסתכמה בכ- 13.0 ש"ח, בהשוואה לסך של כ- 13.8 ש"ח בשנת 2013.

השוואה על-פי פרופיל הפעילות האחיד בחשבון עובר ושב (פעולות על ידי פקיד ופעולות בערוץ ישיר) מעלה כי קיימת שונות גבוהה בין הבנקים:
• בכלל המערכת הבנקאית, בנק ירושלים הוא הבנק הזול ביותר בפער משמעותי מיתר הבנקים (עלות חודשית של כ- 0.6 ש"ח), ולעומתו הבנקים: מרכנתיל וערבי ישראלי הם היקרים ביותר (עלות חודשית של כ- 19.9 ש"ח וכ- 16.8 ש"ח, בהתאמה).

• מבין חמשת הבנקים הגדולים, בנק הפועלים הוא הזול ביותר (עלות חודשית של כ- 12.1 ש"ח), ולעומתו הבנק הבינלאומי הוא היקר ביותר (עלות חודשית של כ- 16.2 ש"ח).

במחצית הראשונה של שנת 2014, ההוצאה החודשית הממוצעת בפועל של שירותי חשבון עו"ש נפוצים של משקי בית  במערכת הבנקאית, הסתכמה בכ- 12.5 ש"ח, בהשוואה לסך של כ- 13.5 ש"ח בשנת 2013. הירידה בהוצאה החודשית הממוצעת בפועל מקורה, בין היתר, בהפחתת עמלת המינימום בניהול חשבון, מסכום מצטבר של שתי פעולות פקיד לסכום עמלת פקיד אחת בלבד, אשר נכנסה לתוקף בתאריך 1.4.2014.

בהשוואה בין הבנקים:

בכלל המערכת הבנקאית, ההוצאה החודשית הממוצעת לחשבון בבנק ירושלים היא הזולה ביותר (כ- 0.8 ש"ח) ובבנק פאג"י היא היקרה ביותר (כ- 23.9 ש"ח).
מבין חמשת הבנקים הגדולים, ההוצאה החודשית הממוצעת לחשבון הזולה ביותר נמצאה בבנק דיסקונט (כ- 11.9 ש"ח), והיקרה ביותר - בבנק הבינלאומי (כ- 15.5 ש"ח).

בהשוואה בין חברות כרטיסי אשראי:

במחצית הראשונה של שנת 2014, ההוצאה החודשית הממוצעת בפועל של החזקת כרטיס אשראי  (מסוג - מקומי, בינלאומי וזהב) במערכת הבנקאית, הסתכמה בכ- 7.4 ש"ח, בהשוואה לסך של כ- 7.0 ש"ח בשנת 2013.

שונות גבוהה נרשמה ביחס לעמלה בפועל בגין החזקת כרטיס אשראי: בעלות החודשית הממוצעת לכרטיס בגין כרטיסים מסוג מקומי, בינלאומי וזהב – ישראכרט היא הזולה ביותר (כ- 5.9 ש"ח) , ואילו כ.א.ל. היא היקרה ביותר (כ- 9.4 ש"ח).

עדכונים:

שירות המסלולים

ביום 1 באפריל, 2014, נכנס לתוקף תיקון בכללי הבנקאות (שירות ללקוח) (עמלות), התשס"ח–2008 (להלן: כללי העמלות), לעניין שירות המסלולים. מדובר בשירות שמוזיל משמעותית את עלויות ניהול חשבון עו"ש עבור משקי בית ועסקים קטנים.בהתאם לשירות זה, מחויבים הבנקים להציע ללקוחותיהם (יחידים ועסקים קטנים) שיטת תמחור נוספת: מחיר אחד לשירותים הבסיסיים הכרוכים בניהול חשבון העו"ש (מסלול בסיסי או מסלול מורחב).

המסלול הבסיסי - כולל עד 10 פעולות בערוץ ישיר ועד פעולת פקיד אחת, ומחירו מפוקח ואינו יכול לעלות על 10 ש"ח. המסלול המורחב - כולל עד 50 פעולות בערוץ ישיר ועד 10 פעולות באמצעות פקיד.

להלן מחירי המסלול הבסיסי והמסלול המורחב, בבנקים השונים:

 במהלך החודשים אפריל – נובמבר 2014 הצטרפו כ- 151,000 לקוחות לשירות המסלולים.
בכדי לסייע ללקוחות הבנקים לקבל החלטה מושכלת באשר לשיטת החיוב הזולה ביותר עבורם, העלה הפיקוח על הבנקים, באתר האינטרנט של בנק ישראל, מחשבון מסלולים, המאפשר לבדוק מהי דרך החיוב המתאימה ביותר עבורם –  מסלול בסיסי, מסלול מורחב, או אי הצטרפות למסלול, שמשמעותה חיוב בהתאם לשיטה שהייתה עד כה – תשלום עבור כל פעולה.

במקביל, ובמטרה ליידע את הציבור בדבר היתרונות הקיימים במעבר לשירות המסלולים, פעל הפיקוח על הבנקים להשקת תשדירי רדיו, בשפה העברית והערבית, אשר פנו ללקוחות - משקי בית ועסקים קטנים, וקראו להם לבחון הצטרפות לאחד ממסלולי העמלות. תשדירי הרדיו שודרו במשך כשלושה שבועות, ובמסגרתם הופנו הלקוחות לאתר בנק ישראל, לצורך קבלת מידע נוסף, לרבות מידע על מחשבון המסלולים כאמור. כתובת המחשבון באתר בנק ישראל:
https://www.boi.org.il/he/ConsumerInformation/Pages/feesmaslulim.aspx

גילוי עלות שירותים בניירות ערך

ביום 1 בינואר, 2015 נכנסה לתוקף הוראת נוהל בנקאי תקין מס' 414, אשר חלה על יחידים ועסקים קטנים. ההוראה מחייבת תאגידים בנקאיים להציג ללקוחותיהם, המחויבים בעמלות בגין פעולות  קניה, מכירה או פדיון של ניירות ערך ישראלים ו/או זרים, או בעמלת דמי ניהול פיקדון ניירות ערך, מידע השוואתי בדבר שיעורי העמלות ששילמו לקוחות אחרים של התאגיד הבנקאי שמחזיקים פיקדונות בשווי דומה לשווי הפיקדון שמחזיק הלקוח, וזאת לצד מידע מפורט יותר על עמלות כאמור בהן חויב הלקוח בפועל.

המידע ההשוואתי יפורסם גם באתר האינטרנט של התאגיד הבנקאי, כאשר ההצגה הראשונה תיעשה עד לסוף חודש ינואר 2015, ותתבסס על נתונים שהתקבלו במהלך החודשים יולי – דצמבר 2014.

בנק ישראל מזמין את הציבור לבדוק ולהשוות את התנאים המוצעים בבנקים השונים, ומעמיד לרשות הצרכנים כלים מגוונים באתר האינטרנט שלו, לרבות עצות לחסכון, מחשבונים וטבלאות השוואה:
https://www.boi.org.il/he/consumerinformation/pages/Default.aspx

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן – בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניניים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.