איך מגישמים חלום של טיולים בפרישה

אנשים רבים חולמים על פרישה שמלא בנסיעות לחו"ל למקומות מרגשים ואקסוטים, מהקריביים עד לביקורים בארצות המזרח הרחוק, אפריקה, אוסטרליה ועוד..... הרשימה לא נגמרת. לפי מחקר שפורסם לאחרונה על חברת המחקר Voya על התנהגות של פנסיונרים ברחבי העולם המחקר גילה ש 64% מכל הפנסיונרים מציינים שנסיעות ברחבי העולם זה חלק מהחזון שלהם ואיך צריך  להראות פרישה אידיאלית. אך הפיכת החלום הזה למציאות מצריכה חיסכון ותכנון.

כמתכנן פיננסי, נפגשתי גם עם לקוחות רבים שמספרים לי שנסיעות לחו"ל בתקופת הפרישה זה חלק חשוב ביעדי החיים שהם מגדירים לי ולכן החלטתי להרכיב את רשימת הטיפים כדלקמן לכל מי שרוצה להגשים חלום של טיולים.

1. תכנן מוקדם ככל הניתן: תכנון מוקדם לא רק מאפשר לכם יותר זמן לממן את נסיעות העתיד אלא יוצר גם תמריץ של צפייה למשהו טוב במהלך שנות העבודה. אם אתה כבר נמצא בפרישה כדאי לתכנן נסיעות 12 עד 18 חודשים לפני הנסיעה במטרה לאתר הזדמנויות וליצור מציאות שהשקל שלכם שווה יותר. כאשר אתם חולמים על הנסיעה כדאי לוודא שאתם מציאותיים. תחשבו בקפדנות את העלויות הכרוכות בנסיעה ואיך זה מסתדר לכם בתקציב. תתיעצו עם מתכנן פיננסי מוסמך בעל הסמכה CFP® שמחוייב "לשים את טובתך בקדימות" שיעזור לכם להבין היטב את המקורות שלכם (ביטוח לאומי, פנסיות, חסכונות וכו') תבנו יחד איתו תזרים מזומנים חודשי ותבינו היטב את ההוצאות החודשיות (קבועות ומשתנות) ורק אז תוכלו להבין מה זה סכום מציאותי להשקיע בהגשמת החלומות.

2. תכנון את הנסיעות לפי תקופות פרישה: באופן ריאלי אתם יותר פעילים בשלב הראשון של הפרישה. אנו קוראים לזה "תקופת הפעילות המועצת" ובו יהיה לכם את הכי הרבה רצון ויכולת לטייל, אחר זה מגיע שלב "תקופת הפעילות האיטית" ו"תקופת האין פעילות" שבו הביקורים שלכם מחוץ לבית יהיו פחותים ובשלב מסויים יפסקו. כדי להערך מראש ע"י הכנת תקציב בהתאם עם סדרי עדיפויות שונות לכל תקופה. בתקופת הפעילות המועצת יש לתקצב סכומים יותר גדולים לחופשות ובשלב האין פעילות יותר תקציב לטיפולים רפואיים ותרופות.

3. תשקלו נסיעות ארוכות: כדאי לשקול חופשות ארוכות למקום אחד ולא חופשות רבות למקומות שונים מבחינת תקציב. אחד ההוצאות המשמעותיות של חופשה זה העלות להגיע למקום נמתוכנן ולכן להשאר עוד שבוע או איפילו חודש יכול להיות כלכלי. להשאר תקופות ארוכות יותר אומר שניתן להשכיר דירה במקום ללון בבית מלון ולאכול בדירה במקום במסעדות. עוד יתרון זה להכיר את הקהילה המקומית ולחוש את התרבות ממקור ראשון ולא רק להיות עוד תייר.

4. תתארגנו ותזהרו: תכנון הנסיעה וניהול התקציב לא מסתיים ברגע שהגעתם לפרישה. גם בזמן החופשה תעקבו אחרי ההוצאות ביחס לתקציב. תעבור לניהול חשבונות באמצעות האינטרנט כך שתוכלו לעקוב מכל מקום שאתם נמצאים בו. דברו עם המתכנן הפיננסי שלכם למקרה שתזקקו לנגישות למקורות חירום שיהיה זמין לעזור לכם במידת הצורך. ככל שאתם מתקדמים בגיל יש לוודא שיש לכם ביטוח רפואי לנסיעות לחו"ל.

כל אחד בעולם המערבי יודע שיש שלוש תקופות מוגדרות בחיים, תקופת הלימוד, תקופת העבודה ותקופת הפרישה.

כאשר אנו מגיעים לתקופת הפרישה וסיימנו לגדל את המשפחות שלנו ועברנו את החלק הקשה שהחיים אנו מתפנים "להגשים חלומות" וחלק מזה זה ביקורים בארצות קסומות ולחוות תרבויות שונות משלנו.
מגיע לנו "להגשים חלומות" ולכן תכנון מוקדם הוא כל כך חשוב ויכול להיות ההבדל בין חיים של השרדות ולבין לחיות את החיים שאנו חולמים עליו.

אנשים רבים לא מבינים את ההבדל בין "תכנון פיננסי" ו"ייעוץ פיננסי"

תכנון פיננסי הוא תהליך עבודה של בניית אסטרטגיות עבור משפחות לניהול ענייניהם הפיננסים במטרה להגשים יעדי חיים. כל הלומדים תכנון פיננסי השלימו תכנית לימודים של 4 סמסטרים במהלך שנתיים והתמחו בכל הדיסציפלינות של המציאות הכלכלית של משפחות במרחב גדול של פעילות פיננסית לרבות ניהול פיננסי של משפחות, ניהול נכסים, ניהול סיכונים, תכנון מס, תכנון פרישה, תכנון עיזבון והעברת נכסים בין דורית. (Estate Planning). מתכנן פיננסי בעל תואר CFP® מביט על המציאות של הלקוח בארץ וגם בעולם (לבעלי נכסים או אזרחויות בחו"ל).

כאשר אתה מבקש "ייעוץ פיננסי" זה בדרל כלל בגלל שאתה רוצה לפתור בעיה של אירוע (כגון פרישה), מרחב הטיפול הוא מוגבל ובדרך כלל התוצר של הייעוץ זה רכישת מוצר.

כאשר אתה מבקש לקבל "תכנון פיננסי" על איש המקצוע להתמקד בך, במטרות שלך והחלומות שלך, הוא חייב להבין את הנכסים שלך ואת האתגרים שלך (הסיכונים שאליהם אתה נחשף במהלך החיים) והתוצר זה לא מוצר אלא תוכנית אסטרטגית ומפת דרכים להשגת החלומות שלך ברמת סבירות הגבוהה ביותר.

נכתב ע"י דן דוברי ® CLU CFP

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן – בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניינים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.