דיווח לממונה על שיעורי דמי ניהול במוצרי חיסכון פנסיוני

בתוקף סמכותי לפי סעיף 42 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981, כפי שהוחל בסעיף 40 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005, אני מורה כדלקמן:

1. כללי

בשל חשיבותו של החיסכון הפנסיוני כמקור ההכנסה העיקרי של פרטים לאחר הפרישה, ומאחר שלשיעורי התשואה על ההשקעות ולדמי הניהול הנגבים מעמיתים השפעה מכרעת על גובה החיסכון, אנו רואים חשיבות רבה להגברת התחרות בענף. בשנים האחרונות התגברה התחרות על תשואה כפי שבאה לביטוי, בין היתר בפרסומי התשואות של הגופים השונים ובמקביל, יש צורך בהגברת השקיפות בנוגע לדמי הניהול המוצעים למצטרפים חדשים למוצרי החיסכון הפנסיוני. על כן, וכצעד משלים לקביעת תקרת דמי הניהול מוקם במשרד האוצר מחשבון דמי ניהול, שיאפשר לחוסכים להשוות בין שיעורי דמי הניהול המוצעים למצטרפים חדשים לקופות הגמל השונות. חוזר זה מסדיר את דיווחי הגופים המוסדיים אודות דמי ניהול אלו לצורך הצגתם במחשבון דמי הניהול האמור.  

יודגש כי בשלב זה מדובר בהודעה של גוף מוסדי לפי שיקול דעתו על דמי הניהול הנדרשים ובהיעדר הודעה כאמור יראו את הגוף כמי שדיווח על גובה דמי ניהול מירביים כקבוע בהוראות התקנון או התכנית, לפי העניין.

2. הגדרות

"בעל רישיון" – יועץ פנסיוני או סוכן פנסיוני כהגדרתם בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ שיווק ומערכת סליקה פנסיונים), התשס"ה – 2005, למעט סוכן פנסיוני שהוא אחד מהמנויים בסעיפים קטנים 3(2) ו-(3) לחוק זה;
"גוף מוסדי מדווח" – גוף מוסדי שדיווח שיעורי דמי ניהול לפי סעיף 3(א) לחוזר זה;
"הממונה" – הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון;
"מצטרף חדש" – מי שערב הצטרפותו לקופת הגמל לא היה עמית בה;
"ערוץ ישיר" – הצטרפות לקופת גמל שאינה דרך בעל רישיון;
"קופת ביטוח" – תכנית ביטוח חיים כוללת חיסכון שאושרה כקופת ביטוח ומותרת לשיווק;
"קופת גמל" – אחת מאלה: קרן פנסיה חדשה, קרן פנסיה כללית, קופת גמל לא משלמת לקצבה שאינה קופת ביטוח, קופת ביטוח, קרן השתלמות וקופת גמל מרכזית לפיצויים, למעט קופת גמל בניהול אישי וקופת גמל מרכזית לפיצויים שהיא רבת מסלולים.

3. שיעור דמי ניהול למצטרפים חדשים

א. גוף מוסדי ידווח לממונה את שיעורי דמי הניהול שקבע עבור מצטרפים חדשים לקופות גמל שבניהולו (להלן – דמי הניהול המדווחים).
ב. גוף מוסדי יגבה ממצטרפים חדשים דמי ניהול בשיעור שאינו עולה על דמי הניהול המדווחים, לאחר פרסומם על ידי הממונה.
ג. דמי הניהול המדווחים ייקבעו על פי הפרמטרים הבאים:

1. סוג קופת הגמל;
2. גיל המצטרף החדש;
3. סכום היתרה הצבורה שתועבר;
4. סכום ההפקדה החודשי המשוער;
5. מעמד העמית (שכיר/עצמאי);
6. אופן ההצטרפות (ערוץ ישיר/באמצעות בעל רישיון).

ד. דמי הניהול המדווחים ידווחו לממונה באמצעות פורטל "אותות" (https://otot.mof.gov.il/).
ה. הדיווח הראשון בהתאם לסעיפים קטנים 3(א) ו-(ג) יוגש לממונה עד יום 15 ביולי 2015. האמור בסעיף קטן (ב) יחול מיום 1 באוגוסט 2015.
ו. גוף מוסדי מדווח המבקש לשנות מדמי הניהול המדווחים יגיש לממונה דיווח מעודכן, וזאת עד לתום כל חודש בעבור החודש העוקב.
ז. פרסום דמי הניהול במחשבון דמי הניהול יהיה בהתאם לדיווח האחרון של הגוף המוסדי וכל עוד הגוף המוסדי לא הגיש דיווח חדש בהתאם לתנאי חוזר זה.
ו. גוף מוסדי שלא דיווח שיעור דמי ניהול כאמור לעיל, יראו את דמי הניהול המירביים שניתן לגבות לפי תנאי התקנון או התכנית, לפי העניין, כדמי הניהול המדווחים עבורו.

4. דיווח דמי ניהול לקופות גמל ענפיות

על אף האמור בסעיף 3, חברה מנהלת של קופת גמל ענפית תדווח שיעור דמי ניהול בהתאם לשיעור שנגבה מהקופה בפועל, בשנה שלפני חודש הדיווח.

5. דיווח איש קשר – ממונה דיווח דמי ניהול

גוף מוסדי מדווח יעביר לממונה, באמצעות מערכת דיווח נושאי משרה בגופים מוסדיים (https://contactinfo.mof.gov.il/), תחת הלשונית "בעלי תפקידים", פרטי התקשרות של איש קשר שיהיה אחראי על העברת דמי ניהול מדווחים ופרטי ההתקשרות עמו, לרבות טלפון במשרד, טלפון נייד וכתובת דוא"ל, לא יאוחר מיום 1 ביוני 2015.

6.דיווח כתובת מייל להצטרפות ישירה

1. גוף מוסדי מדווח יעביר לממונה, באמצעות מערכת דיווח נושאי משרה בגופים מוסדיים (https://contactinfo.mof.gov.il/), תחת הלשונית "פרטי חברה", כתובת מייל לצורך יצירת קשר עבור עמיתים המעוניינים להצטרף לקופת הגמל, לא יאוחר מיום 1 ביוני 2015.
2. קיבל גוף מוסדי מדווח פניה מעמית בכתובת המייל כאמור, יפעל ליצירת קשר עם העמית, לא יאוחר מ-7 ימי עסקים לאחר קבלת הפניה האמורה, ולעניין גביית דמי הניהול, יראה את שיעור דמי הניהול שניתן לגבות מעמית כאמור כדמי הניהול המדווחים בערוץ הישיר במועד העברת הפניה לגוף המוסדי.

7. תחולה
הוראות חוזר זה יחולו על גופים מוסדיים.

8. תחילה
תחילתן של הוראות חוזר זה ביום פרסומו.
        

דורית סלינגר
הממונה על שוק ההון ביטוח וחסכון

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניניים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.