דן דוברי, יור איגוד המתכננים הפיננסים
דן דוברי
03/02/2015
העולם הפיננסי נמצא במהלכה של מהפכה בתחום החיסכון ארוך טווח והפיננסים. אין כמעט נושא או תחום שלא נמצא תחת זכוכית מגדלת וככל הנראה אין מנוס, הפועלים בשוק יהיו חייבים להתאים את עצמם לשוק החדש שמתפתח ולנסיבות השוק החדשות.
בני גיל השלישי שמגיעים בהמוניהם לגיל 65, אינם מתכוונים לפרוש במהות המסורתית של המילה, והדור הבא Generation X שיגיע לפרישה לפי התור, ללא גב של תוכניות זכויות כגון פנסיה תקציבית או מבטחים הישנה יחד עם תחזיות לאריכות חיים מגיל 65 של 25 ועד 30 שנים מייצרים מציאות חדשה לגמרי, שדורשת שינויים בכל הרמות של מקבלי ההחלטה, ממחוקקים ורגולטורים, ועד ליצרנים וערוצי הפצה.
לאור זאת מעניין במיוחד לראות מה חושבים מנהיגי ענף הפיננסים והביטוח בארה"ב ואירופה כאשר נשאלו "כיצד יראה לדעתתם ענף השירותים הפיננסים בעוד 10 שנים ביחס למבנה הענף, המוצרים והלקוחות? – האם זה יהיה ענף שונה לגמרי? וכיצד לדעתם צריכות החברות להכין את עצמם לעתיד?
למחקר על ידי העיתון Resource השתתפו 10 מבכירי התעשייה הפיננסית ואנליסטים בהם :
Steve M Callaghan - Robert E Nolan Company.
2. Esfand E Dinshaw –Midland National Life.
3. Peter A Gelato –Vice President Individual Planning and Protection, Nationwide Financial Services.
4. W, Kenney Masey- President and CEO Modern Woodmen of America.
5. Eileen C McDonald – Executive Vice President and CMO Penn Mutual Life.
6. Dayton H Melendopr –CEO of One America Financial Partners.
7. Karen Pauli – Research Director – Tower group.
8. Elaine A Sarsynski – Chairman & CEO International Retirement Services.
9. Nicolas Schimel – CEO Union Fianciere de France.
10. Craig W Weber – Senior Vice President – Celent.
להלן חלק מהמסקנות של הראיון עימם: עד שנת 2025 נראה שוק שבו:
רגולציה – כל המבנה של הרגולתורי בשוק ההון, ביטוח ושירותים פיננסים תעבור שיוניים מבניים. יהיה איחוד משרדים שיאפשר מבט ממוקד על כל התעשייה.
מוצרים- תהיה מעבר חד מעולם של מוצרים שמחפשים לקוחות לעולם של לקוחות שמחפשים פתרונות. בנקים,חברות ביטוח ובתי השקעות יתאימו את הערכים שלהם לעולם החדש שיתפתח. בפני היצרנים יעמוד אתגר ענק של מציאת איזון בין מתן הבטחות לצרכן, חשיפה לדמי ניהול, הוצאות, de- risking למוצרים ולחברה, ופתרון לבעיית אריכות הימים. הצרכנים מצידם יבינו יותר ויותר את ההשלכות של תוכניות הצוברות על הגורל שלהם ויהיו מעורבים יותר ויותר בתכנון הפיננסי שלהם. שוק החיסכון ארוך טווח ימשיך להיות אחד מגורמי הצמיחה המשמעותיים והחשובים של המשק בעשור הקרוב ואנשי המקצוע יתחרו ביניהם על מתודות ליצירת תזרימי מזומנים פסיביים עבור לקוחות ממקורות רבים ככל הניתן שיעזרו ללקוחות להבטיח לעצמם רמת חיים וביטחון בפרישה (למשל קצבה של חברת ביטוח, אנונה, נדל"ן מניב). ההצלחה בשוק של לקוחות בעלי אמצעים (affluent) ותכנון פיננסי (שיהיה מקור הכנסה עיקרי לחברות ובמיוחד לערוצי ההפצה), יהיה תלוי במעבר ממכירת מוצרים למכירת פתרונות ממוקדי צרכן .לשם כך יהיה צורך בהתפתחות של סל פתרונות מתוחכם יותר, הבנה בתחום הבינלאומי, ואנשי המקצוע יהיו מיומנים ומקצועיים יותר ויצטרכו להוכיח ללקוח שיש להם ידע באמצעות תעודות והסמכות, והם יהיו חלק מרשת של פתרונות של מומחים שיעסקו בין היתר בנושא כלכלת המשפחה, ניהול נכסים אישית מותאם יעדי חיים, ניהול סיכונים, תכנון מס, תכנון פרישה ומעבר עושר בין דורית.
פיתוח ערוצי הפצה - ערוצי ההפצה חדשים ממוקדי צרכן יהיו מקור לצמיחה עתידית. ההזדמנות זו מונעת על ידי הציבור שמתקרב או מגיע לפרישה ומודאג איך הוא יחיה ברמת החיים שהוא רגיל אליו בלי לעבוד 30 שנים או יותר, מציאות זו מקבל משמעות מיוחד מכוון אין מספיק אנשים חדשים שנכנסים לענף ומהווים כוח אדם מיומן ומקצועי שמסוגלים לתת מענה לבעיה זו. מציאות זו תיצור בעיה ליצרנים ולמדינה ותייצר צורך לייצר דור חדש של אנשי מקצוע מסוג אחר עם נגישות לטכנולוגיות חדשות שישנו את כל השיטה שבו מפיצים פתרונות לללקוחות ותדרוש הכשרה מחדש של כל ערוצי ההפצה הקיימים. יחד עם זאת רגולציה ושינויים בהרגלי הצריכה יניעו שיטות חדשות למתן ייעוץ, מבנה מוצרים, וטיפול בלקוחות. לא יהיו אנשי מקצוע בודדים יותר והם יהפכו לחלק מרשתות גדולות יותר (networking), שיעניקו להם עומק יעוץ בנושא השקעות, ניהול סיכונים, מס ומשפט.
הכותב הינו יו"ר איגוד המתכננים הפיננסים בישראל
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניינים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
