מיכאל לוי
12/02/2015
מבירור פניות ציבור שהתקבלו באגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון נמצא כי יש חברות ביטוח שבמקרים מסוימים אינן מוסרות הודעה מנומקת למבוטח בעל מוגבלות בעת שניתן לו יחס שונה או לאדם בעל מוגבלות שחברת הביטוח סירבה לבטחו, כפי שנדרש כאמור.
אם החליט מבטח ליתן למבוטח יחס שונה, כמשמעותו בחוק שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלויות, או סירב מבטח לבטח אדם, ימסור לו המבטח, הודעה מנומקת בכתב עם תמצית בסיס הנתונים, אם המבטח התבסס עליהם במתן ההחלטה, וכן תמצית המידע שעליו התבסס.
על אף האמור, מבטח רשאי למסור את נימוקי החלטתו ותמצית המידע והנתונים, כמפורט להלן, באמצעות רופאו של המבטח.
אם החליט מבטח ליתן למבוטח יחס שונה, כמשמעותו בחוק שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלויות, או סירב מבטח לבטח אדם, ימסור לו המבטח, הודעה מנומקת בכתב עם תמצית בסיס הנתונים, אם המבטח התבסס עליהם במתן ההחלטה, וכן תמצית המידע שעליו התבסס.
על אף האמור, מבטח רשאי למסור את נימוקי החלטתו ותמצית המידע והנתונים, כמפורט להלן, באמצעות רופאו של המבטח.
הפיקוח על הביטוח מורה לחברות הביטוח למסור למבוטח עם מוגבלות שניתן לו יחס שונה, כהגדרתו בחוק, או לאדם עם מוגבלות שסירבה לקבלו לביטוח, הודעה מנומקת בכתב, אשר תציין שהחלטת חברת הביטוח נבעה מכך שלהערכתה הסיכון הביטוחי המסויים עקב המוגבלות גדול בהשוואה לסיכון הביטוחי של מי שאינם בעלי אותה מוגבלות. ההודעה כאמור, תכלול גם תמצית של אחד מהעניינים הבאים לפחות: הנתונים האקטואריים, הנתונים הסטטיסטיים, מידע רפואי או מידע אחר לגבי הגידול בסיכון הביטוחי המסויים, שהיוו בסיס להחלטת חברת הביטוח כאמור, וכן את תמצית המידע שעליו הסתמכה ביחס לאותו אדם (כגון: הפניה לשני מאמרים מקצועיים או הפניה להנחיות מבטח משנה, בדבר תנאי חיתום שעליהם התבססה החברה לעניין החלטתה).
כך לדוגמא, אם חברת ביטוח סירבה לקבל לביטוח בריאות אדם שהוא בעל נכות מוחלטת צמיתה מלאה או הסובל מאי ספיקת כליות כרונית העולה לכדי היותו 'אדם עם מוגבלות' על פי החוק - תמסור לאותו אדם הודעה מנומקת בכתב כי סירבה לקבלו לביטוח עקב מצבו כאמור, ותצרף מידע עליו התבססה החלטתה: תמצית בסיס הנתונים, אם חברת הביטוח התבססה עליהם במתן ההחלטה וכן תמצית המידע שעליהם התבססה. בנימוקה כאמור יכולה החברה להתייחס למאמר מדעי מתחום הרפואה, למידע סטטיסטי רלבנטי, לחו"ד רפואית רלבנטית או מסוימת למקרה, או להנחיות מבטח משנה כאמור לעיל, מהם ניתן להסיק כי אדם בעל נכות מוחלטת צמיתה מלאה או הסובל מאי ספיקת כליות כרונית הוא בעל סיכון גבוה יותר מאדם שאינו במצבו, או כי בשל מצבו יש סיכוי גדול יותר כי אותו אדם יידרש לכיסויים הנכללים בפוליסת בריאות מעבר לסיכוי שמבוטח אחר שאינו במצבו יידרש להם.
יצוין כי במועד מתן הכרעה זו החל דיון בבקשה לאישור תובענה ייצוגית בנושא חוק שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלות במסגרת ת.צ 43232-05-12 ש.י.ד.ה ואח' נ' מגדל ואח' (להלן: "הבקשה"). הכרעה זו אינה מעניקה לחברי הקבוצה את אותו הסעד המבוקש בבקשה, משום שעוסקת בהתוויית התנהלות חברות ביטוח מול אוכלוסייה בעלת מוגבלות, כך שתינתן לה הודעה מלאה כנדרש בחוק, ומשכך, החלטתי לפרסם הכרעה זו, על אף תחילת הדיון בבקשה כאמור.
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן – בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניניים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
