מיטב מציעה את הדור הבא של "ביטוח מנהלים" » רונן טוב, משנה למנכ"ל מיטב דש, בראיון ווידאו בלעדי: "אנחנו בדרך למהפכה - יחזיר את הכבוד למקצוע הסוכן"

לקראת השקת אתר "פוליסות חיסכון" החדש של FUNDER יצאנו לראיין את רונן טוב, משנה למנכ"ל מיטב דש, על המוצר החדש שלהם.

נדירות הפעמים בהן אנו נחשפים למהלכים משמעותיים בעולם הביטוח והפנסיה. לטוב או לרע, בשנים האחרונות שוק הפנסיה והביטוח עבר להילוך ה"טייס האוטומטי" כאשר החברות הגדולות מחזיקות את השוק והתחרות מתקיימת בעיקר בינן לבין עצמן. תחת תנאים אלו הגענו למצב שבו שוק הביטוח סובל מריכוזיות גבוהה כ 5 חברות מחזיקות 88% משוק הפנסיה ו- 97% משוק הביטוח. בשוק הגמל הריכוזיות נמוכה יותר, כאשר אותן חברות מחזיקות 60% מהשוק. 

מצב כל כך מקובע מחייב בשחקנים הקטנים יותר לחשוב מחוץ לקופסא ולצאת במוצרים אחרים שיוכלו להוות אלטרנטיבה לשוק הקיים. במיטב דש זה בדיוק מה שביקשו בשבוע שעבר לעשות כאשר הודיעו על השקת מוצר מוצר חיסכון חדש לטווח הארוך בשם פרוגמל. יצאנו לבדוק מה זה בדיוק אותו מוצר. 

רונן טוב משנה למנכ"ל, מיטב דש השקעות ויו"ר מיטב דש גמל ופנסיה ביקש להסביר לנו ב-100 שניות את כל יתרונות החסכון של המוצר ומדוע המוצר יכול לכבצע בשוק מהפכה. 

לדברי רונן מדובר במוצר פנסיוני חדש שמאפשר לחוסכים להשתמש במכשיר שבשנים האחרונות אבד לכולנו - קופת הגמל על ידי הוספת תכונות מועילות לקופה. התוספות הן בעיקר ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה, כאשר בהווה אובדן כושר עבודה אינה כלולה בפנסיה. הקופה תהווה אופציה משלימה לקרן הפנסיה ותהיה תחליפית כמעט מלאה לביטוחי מנהלים. לדברי טוב, הבעיה הגדולה של ביטוחי המנהלים כיום הוא המחיר הגבוה של דמי הניהול הנגבים מהלקוחות. על פי טוב, בקופת הפרוגמל, המחיר שיגבה מהמצטרפים לתוכנית יהיה בערך מחצית מדמי הניהול של החוסכים בקופות ביטוח המנהלים. 

רונן טוב מבין שהתהליכים בשוק הפנסיה והגמל לוקחים זמן. עם זאת בתוך חמש שנים הוא מעריך כי מעל ל- 10% מהשוק הייעודי של המוצר - שוק ביטוחי המנהלים - יעבור להשתמש בפרוגמל. טוב טוען, "מדובר בשוק ייעודי של 77 מיליארד ולא ניתן להתעלם מסכום כזה". טוב נותן את הדוגמה של קרן הפנסיה בהנהלת מיטב דש שפועלת 20 שנה, שהיא הגדולה מבין הקרנות המנוהלות בבית השקעות ומנהלת מיליארד וחצי שקלים בלבד. "לכן (לעומת קופה זו), לנהל הון של 7 מיליארד שקלים בקופה נוספת, בתוך חמש שנים נהיה מרוצים מאוד". 

 

לא יהיו צ'ופרים

סוכני הפנסיה והביטוח שבינכם ודאי ירצו לדעת כיצד המערך השיווקי של המוצר החדש של מיטב דש גמל ופנסיה יתקיים. לטענת רונן טוב "ההפצה המרכזית תעשה דרך סוכני הביטוח. זאת משום שנדרשת מיומנות מקצועית גבוהה וידע רב בכדי להתאים את המוצר ללקוח. התגמול על המכירה יכלול מודל חדש של מחיר אחיד ועמלה קבועה בכדי למנוע קונפליקטים עם הלקוח. גם אם אותו לקוח יפנה לייעוץ אחר, הוא לא ימצא מחיר אחר ושאלת העמלה אינה רלוואנטית. אנחנו נתגמל יפה את הסוכן לאורך זמן, הוא ישותף עם דמי הניהול, אך התגמול לא יהיה בנראות שלו טיסה למקום זה או אחר ". 

לסיכום על פי הפרסומיים הרשמיים של פרוגמל מיועדת בעיקר לשכירים המעוניינים לפצל את שכרם בין פנסיה למוצר נוסף, שכירים שיש להם ביטוח מנהלים שנפתח לאחר יוני 2001 ועצמאים המפקידים לחסכון פסיוני. 

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן – בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניניים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.