עומר רגב
09/03/2015
מערכת סליקה פנסיונית מרכזית
1. רקע:
על רקע ההתפתחויות בשוק החיסכון הפנסיוני בישראל וכדי לסייע לצרכנים לקבל החלטות מושכלות לגבי החיסכון הפנסיוני שלהם, עלה הצורך למכן את תהליכי העבודה הנוגעים להעברת מידע וכספים לגופים מוסדיים ומהם וזאת באמצעות מסלקה פנסיונית. מסלקה זו עולה בקנה אחד עם ההתפתחויות הטכנולוגיות בשנים האחרונות, שבעקבותיהן תחומים שונים עוברים תהליך מיכון,
במטרה לייעל תהליכי עבודה, להוזיל עלויות, לספק שירות טוב יותר ללקוחות ולהגביר את השקיפות בניהול חסכונות הציבור.
מתחילת פעילות המסלקה ב- 2013 התייעלו תהליכי העבודה הקשורים בהעברת מידע אודות חסכונות פנסיונים של הציבור. באמצעות המסלקה, אגף שוק ההון פועל להשתת ממשק אחיד של דיווח ולמיסוד תהליכי תפעול אחידים בעבור כלל הגופים המוסדיים, היועצים והסוכנים הפנסיוניים. כפועל יוצא, ובמקביל לפרויקט טיוב הנתונים שנדרש מהגופים המוסדיים, גברה מהימנות המידע וזמינותו עבור כל הגורמים הפועלים בענף, וניתן לנהל ולבקר טוב יותר תהליכים שונים (כגון: ייעוץ או שיווק
פנסיוני). תהליכים אלו שיפרו את נגישות המידע, שקיפותו וזמינותו לחוסכים עצמם. פרויקט הקמת המסלקה הפנסיונית צפוי להסתיים ב- 2017. לאורך תקופת ההקמה, יופעלו בהדרגה מגוון רחב של פעולות, בנוסף לפעולות הקיימות כיום, ובתוך כך: עדכון פרטים אישיים, הצטרפות לתוכנית פנסיונית, ניוד כספי חיסכון, בקשה לשינוי מסלול השקעה או מסלול ביטוח, הפקדת כספים
על ידי מעסיק והפקדת כספים ללא מעורבות מעסיק.
2. פעולות במסלקה:
נכון לסוף 2014, המסלקה הפנסיונית מאפשרת ביצוע פעולות לבעלי רישיון (סוכני ביטוח ויועצים פנסיוניים) ולחוסכים פרטיים. בעל רישיון יכול להגיש בקשה במסלקה הפנסיונית לקבלת מידע מגוף מוסדי מסוים אודות תכניות פנסיוניות של לקוח, או לגבי מוצר פנסיוני ספציפי של לקוח פעולה זו מבוצעת על ידי בעלי רישיון טרם פעולת ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני, לצורך איתור כספי הלקוח. הפעולה מאפשרת לבעל הרישיון לתת ללקוח ייעוץ פנסיוני תוך התחשבות בכלל המוצרים הפנסיוניים אשר ברשותו. בנוסף, בעל רישיון יכול להגיש באמצעות המסלקה ייפוי כוח לגוף מוסדי מטעם לקוח. החל מ- 29 ביוני 2014 חוסכים פרטיים יכולים להיכנס למסלקה הפנסיונית ולבצע בה פעולות. חוסך פרטי או בעל רישיון הפועל בשמו באמצעות ייפוי כוח, יכולים לבקש מידע אודות כלל המוצרים הפנסיוניים שברשות הלקוח, מכלל הגופים המוסדיים; עוד יכול החוסך הפרטי או בעל הרישיון
הפועל בשמו לבקש מידע אודות מוצר מסוים. לקראת סוף השנה תתווסף אפשרת לבצע פעולות על ידי מעסיקים ועל ידי בעלי רישיון הפועלים מטעם מעסיקים. בתוך כך החל מינואר 2015 ניתן להגיש בקשה על ידי מעסיק לקבלת מידע על יתרות
הפיצויים בגין כלל העובדים ולהעביר מידע בהתאם ברמת מעסיק, לגוף מוסדי יחיד. כמו-כן, ניתן להגיש בקשת מעסיק לקבלת מידע על יתרות הפיצויים ברמת עמית ולהעביר מידע בהתאם, לגוף מוסדי יחיד.
.
להמשך לחץ כאן
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניניים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
