כאשר אתה בוחר איש מקצוע בתחום הפיננסי » האם אתה מסוגל להביט מעבר לתשואה

כאשר אתה בוחר איש מקצוע בתחום הפיננסי -האם אתה מסוגל להביט מעבר לתשואה?

בקרוב נתחיל לקבל בדואר את הדוחות השנתיים של 2014 וזה יראה לא רע, לא כמו 2013 אך מדד קופות הגמל עלה 5.5% ומדד ה S&P עלה 11.4% כך שזה בסדר גמור, אך האם זה אומר שאנשי המקצוע בתחום הפיננסי – פנסיוני עשו עבודה טובה?
תשובה לשאלה זו מורכבת הרבה יותר מאשר מבט על התשואות.

אנו חייבים להבין שתשואה היא רק חלק מהפאזל. בשיחה שלי עם טום רובינזון מנכ"ל של ההסמכה הבינלאומית CFA (אנליסט פיננסי מוסמך) שפגשתי בביקורי האחרון בארה"ב, הוא אמר "על התשואה הייתי מביט ממש רק בסוף.

כאשר אתה בוחן את איש המקצוע שמייעץ לך מה עליך לבחון? תקשורת עם לקוחות היא בראש הרשימה (וזה לא פשוט למדוד) אך בראש וראשונה האם הוא ישב איתכם ושאל אתכם מה היעדים הפיננסים שלכם?

תשואה היא לעולם לא מטרה, רק מה התשואה יכולה להביא לך זו מטרה. לסיכון לא נחשפים בגלל שאנו הרפתקנים ולא אכפת לנו להפסיד 30% מהכסף שלנו (יש כזה בן אדם? ולמרות זאת זו שאלה נפוצה בשאלון הסיכון שהרשות דורשת מכל איש מקצוע לשאול) אלא בגלל שאין לנו ברירה. אם אנו רוצים לחיות חיים של ביטחון וכבוד אנו חייבים להשיג תשואה על ההשקעות שלנו וזה דורש מאיתנו חשיפה מדודה לסיכון.

השנה החדשה החלה עם הרבה הפתעות ואולי זה הזמן להתחיל לשאול את עצמנו מה אנו באמת צריכים לקבל מאנשי המקצוע שמייעצים לנו?

האם מה שאנו רוצים זה איש מקצוע שמספר לנו מה היה ושואל אותנו למה לא היינו שם (וכאשר אנו עוברים ראה הפתעה,  אוטומטית זה מתחיל לרדת ולא ממשיך לטפס) או איש מקצוע שלא מתייחס למה שהיה (כי זה כבר היה) ושואל את עצמו איך אני יכול להבין טוב יותר את הצרכים הפיננסים שלך ולבנות לך אלוקאציית נכסים תואמת יעדים ולחשוף אותך לסיכון הקטן ביותר שניתן בלי לוותר על תשואה אפשרית לאורך זמן.

זה לא בושה לשאול את איש המקצוע שמייצג אותך מה הוא למד, ולא רק איזה רישיון הוא מחזיק (שמאפשר לו למכור לך מוצר פיננסי או פנסיוני) אלא איזה מתודות עבודה הוא רכש ועל איזה מיומנות הוא מסתמך כאשר הוא עוזר לך לתכנן את העתיד שלך ולאפשר לך לחיות חיים של ביטחון וכבוד ולהגשים את יעדי החיים האישיים שלך.

איש מקצוע טוב בתחום הפיננסי פנסיוני הוא מנהל מערכת היחסים איתך. הוא חי את המציאות הכלכלית שלך ואת החלומות שאותם אתה מעוניין להגשים. הוא איש מקצוע של רוחב וכאשר הוא זקוק לעומק (למשל ייעוץ משפטי, תכנון מס מורכב) הוא יעבוד במשותף עם אנשי מקצוע של עומק במטרה לעזור לך לנווט את עצמך במבוך של מוצרים, ניהול סיכונים, בנייה של אלוקאציית נכסים תואמת יעדי חיים, חוקים, מס, עולם פיננסי בינלאומי,  דוחות מבנקים בתי השקעות וחברות ביטוח בדרך לחיות חיים של ביטחון וכבוד.

יש בארץ אנשי מקצוע מסוג אחר, מתכננים פיננסים מוסמכים פועלים לפי מתודה בינלאומית ופועלים בהתאם לתהליך עבודה ברור ומוגדר של בניית אסטרטגיות עבור משפחות לניהול ענייניהם הפיננסים במטרה להגשים יעדי חיים. כל הלומדים תכנון פיננסי השלימו תכנית לימודים ארוכה וקשה במהלך שנתיים והתמחו בכל הדיסציפלינות של המציאות הכלכלית של משפחות במרחב גדול של פעילות פיננסית לרבות ניהול פיננסי של משפחות, ניהול נכסים, ניהול סיכונים, תכנון מס, תכנון פרישה, תכנון עיזבון והעברת נכסים בין דורית. (Estate Planning). מתכנן פיננסי בעל תואר CFP® מביט על המציאות של הלקוח בארץ וגם בעולם (לבעלי נכסים או אזרחויות בחו"ל).

איש מקצוע מוסמך בונה אסטרטגיה במטרה לוודא הישרדות ושגשוג כלכלי של המשפחה שמעניקה לו אמון, אם תחפשו איש מקצוע בעל תואר CFP® שהוכיח במבחן בינלאומי הבנה של מתודת העבודה הבינלאומית לטיפול במשפחות, אימץ קוד אתי לרבות הערך העליון "לשים את טובת לקוחותיו בקדימות" סטנדרטים מקצועיים בינלאומיים וחובת לימודי המשך תוכלו לישון בשקט.

כל אחד בישראל יכול לקרוא לעצמו מתכנן פיננסי אך רק מי שמחזיק בתואר CFP® פועל באופן מפוקח, למד שנתיים, הוכיח ידע במבחן בינלאומי ופועל בנאמנות עבור לקוחות.

מאת: דן דוברי CLU CFP®

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניניים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.