טיוטת חוזר דיווח למפקח על תעריפים בתוכניות ביטוח חיים

        כיסוי ביטוחי למקרה מוות מהווה מקור הכנסה ופיצוי עיקרי של משפחות ומוטבים במקרה של פטירת המבוטח, והוא נפוץ בעיקר כבטוחה להלוואות מסוג משכנתה. 

        
        כחלק ממדיניות אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון לעודד את התחרות ולהגביר את שקיפות וזמינות המידע בנוגע לעלות רכישת כיסוי ביטוחי למקרה מוות, בכוונתנו לפתח מחשבון תעריפי ביטוח חיים (להלן: "המחשבון"), שיאפשר למבקשים להצטרף לביטוח חיים להשוות בין דמי הביטוח המוצעים על ידי חברות הביטוח השונות. 

        חוזר זה מסדיר את האופן בו תדווחנה חברות הביטוח על תעריפי הביטוח לצורך הצגתם במחשבון. 

  

        "חברת ביטוח מדווחת" – חברת ביטוח המדווחת על תעריפי ביטוח חיים לפי סעיף 3(א) לחוזר זה;

        "חוזר הנהגת תכניות ביטוח" – חוזר גופים מוסדיים 2015-9-5 שעניינו "הנהגת תכניות ביטוח ותקנון קופת גמל", או כל חוזר אחר שיבוא במקומו;

        "מצטרף חדש" – מועמד לביטוח המבקש לרכוש פוליסת ביטוח חיים חדשה;

        "ביטוח חיים" – ריסק מוות או ריסק מוות למשכנתה;

        "ריסק מוות" – כיסוי ביטוחי למקרה מוות מכל סיבה שהיא הנרכש שלא אגב חיסכון פנסיוני ושאינו ריסק מוות למשכנתה;

        "ריסק מוות למשכנתה" – כיסוי ביטוחי למקרה מוות מכל סיבה שהיא הנרכש כבטוחה להלוואה לדיור (משכנתה);

        "תוספת חיתום" – תוספת לתעריף ברוטו הנובעת מהליך החיתום שמבצעת החברה למצטרף חדש בטרם הקבלה לביטוח;

        "תכנית ביטוח חיים" – תכנית ביטוח חיים אישית שהונהגה בהתאם לסעיף 40 לחוק.

        א.חברת ביטוח תגיש למפקח – 

                1)לעניין תכנית ביטוח חיים המשווקת על ידה במועד התחילה – דיווח על התעריפים המרביים שיוצעו למצטרפים חדשים, במתכונת המפורטת בחוזר זה (להלן: "התעריפים המדווחים"), עד ליום 30 בנובמבר 2015. 

                2)לעניין תכנית ביטוח חיים שתונהג מיום 1 בדצמבר 2015 ואילך – דיווח על התעריפים המדווחים, במועד הגשת הבקשה להקמת התכנית, בנוסף לנספח האקטוארי ולהצהרת האקטואר המוגשים בהתאם לקבוע בחוזר הנהגת תכניות ביטוח. 

        ב.התעריפים המדווחים יהיו תעריפי ברוטו ללא תוספת חיתום.

        ג.התעריפים המדווחים ייקבעו על פי הפרמטרים הבאים:

                1)סוג תכנית הביטוח – ריסק מוות או ריסק מוות למשכנתה; 

                2)תדירות השינוי של דמי הביטוח - משתנה כל שנה או משתנה כל 5 שנים;

                3)גיל המבוטח במועד תחילת הביטוח;

                4)מין המבוטח;

                5)מעשן או לא מעשן;

                6)תקופת הביטוח;

                7)טווח סכומי הביטוח לגביהם רלוונטי התעריף;

                8)טווח הגילאים לגביהם רלוונטי התעריף;

                9)המועד שבו מבקשת החברה להתחיל להנהיג את התעריפים המדווחים;

                10)לעניין ריסק מוות למשכנתה יש להתייחס גם למשתנים הבאים: 

                        א)סכום ההלוואה; 

                        ב)תקופת ההלוואה;

                        ג)מספר המבוטחים בפוליסה (מבוטח אחד או שני מבוטחים); 

                        ד)האם ההלוואה היא בריבית קבועה או בריבית משתנה;

                        ה)שיעור הריבית במועד תחילת ההלוואה.

        ד.התעריפים המדווחים ידווחו למפקח באמצעות פורטל "אותות" (https://otot.mof.gov.il/), בהתאם לקבצי הדיווח המצורפים כנספחים לחוזר זה.

        חברת ביטוח מדווחת המבקשת לעדכן את התעריפים המדווחים, תגיש למפקח דיווח מעודכן לפחות 30 ימי עבודה לפני המועד שבו היא מבקשת להנהיגם (להלן: "התקופה"). התעריפים המדווחים יפורסמו במחשבון החל מהמועד שבו ביקשה החברה להנהיגם, אם המפקח או עובד הכפוף לו לא הודיע על התנגדותו במהלך התקופה. 

חברת ביטוח מדווחת תעביר למפקח, באמצעות מערכת דיווח נושאי משרה בגופים מוסדיים (https://contactinfo.mof.gov.il/), תחת הלשונית "בעלי תפקידים", פרטי התקשרות של איש קשר שיהיה אחראי על העברת התעריפים המדווחים ופרטי ההתקשרות עמו, לרבות טלפון במשרד, טלפון נייד וכתובת דוא"ל, וזאת לא יאוחר מיום 1 באוגוסט 2015.

        א.חברת ביטוח מדווחת תעביר למפקח, באמצעות מערכת דיווח נושאי משרה בגופים מוסדיים (https://contactinfo.mof.gov.il/), תחת הלשונית "פרטי חברה", כתובת מייל לצורך יצירת קשר עבור מצטרפים חדשים.

        ב.קיבלה חברת ביטוח מדווחת פנייה ממצטרף חדש בכתובת המייל כאמור, תפעל ליצירת קשר עימו, לא יאוחר מ-10 ימי עסקים לאחר קבלת הפניה האמורה. דמי הביטוח המרביים שניתן יהיה לגבות מאותו מצטרף חדש ייקבעו בהתאם לתעריפים המדווחים במועד העברת הפנייה לחברת הביטוח.

הוראות חוזר זה יחולו על כל חברות הביטוח המשווקות תכניות ביטוח חיים.

תחילתן של הוראות חוזר זה ביום פרסומו.