יוסי ורסנו
יוסי ורסנו
27/04/2015
בעידן המודרני רוב האנשים חיים בעולם של קריירה הישגית, תובענית ושוחקת .תהליך הפרישה מתחיל לרוב בסביבות גיל ה 50. בשנות ה- 50 לחייהם "חוטאים" רבים בהרהורי פרישה בעיקר בינם לבין עצמם. מחשבות אלה נעשות בסתר ולא בהתייעצות עם אנשי מקצוע, דבר שמוביל לעיתים לבלבול וגיבוש דעה שאינה מקדמת את תהליך הפרישה.סך הנכסים שנצברו ורמת הנכונות של המועמד לפרוש ישפיעו מאוד על הצלחת התהליך. בניגוד לדור הקודם, ובגלל העלייה בתוחלת החיים, הפורשים של היום יוצאים ל"חיים חדשים" מלאים בבריאות טובה ועשייה לשנים רבות. הפרישה , מלווה תמיד בחששות כלכליים המאפיינים שלב זה. בנוסף מתחילות לצוץ שאלות וסוגיות הקשורות באובדן המעמד, העיסוק והסיפוק מהחיים שלאחר הפרישה.
תהליך הפרישה בנוי מארבעה מרכיבים עיקריים :
-
ההכרח בביטחון כלכלי קיומי – כלכלת המשפחה לאחר הפרישה, כמו גם בכל שלב בחיים, זהו מבחן הקיום השוטף והידיעה שהפורש יוכל לחיות את חייו באיכות חיים סבירה וקרובה לחיים אליהם התרגל לפני הפרישה. בחינה מדויקת של תזרים המזומנים תוך התאמה לרמת החיים שאפשר לקיים לאורך זמן, שהרי הפורש הממוצע צפוי ל כ 20 שנות פרישה.
-
יצירת רשת ביטחון למצבי חירום – מעבר לתזרים השוטף, יש לייעד סכומי כסף שנצברו לאירועים מיוחדים ובלתי צפויים, אותם אנו מכנים "קרן חירום / שימושים מיוחדים". בנוסף כדאי להסדיר את ביטוחי הבריאות, הסיעוד , התאונות האישיות והפיצוי למחלות קשות. הכנת רשת ביטחון כלכלי למקרה של אירוע יוצא דופן העלול לפגוע באיזון הכלכלי. בגיל השלישי ההסתברות לקרות אירועים אלו גדלה.
-
מיסוי בפרישה כאמצעי להגדלת ההון - באמצעות כלים מקצועיים כגון: פריסת מס, פטור על מענקים, רצף קצבה ודחיית קצבה נוכל להגדיל את סך הכספים שיעמדו לרשות הפורש.
-
הצורך ביצירת חיי פרישה מהנים ומספקים - המרכיב החיוני ביותר להצלחתו של תהליך הפרישה, זהו מרכיב שביעות הרצון מ"החיים החדשים" להם זכה הפורש.
-
אם שלושת המרכיבים הראשונים הינם נושאים טכניים, אזי הנושא הרביעי הוא הנושא המורכב ביותר והמשפיע ביותר על חיי הפרישה.
-
פרישה אינה "אירוע פתאומי" ,אלא תהליך מתמשך שתחילתו בראשית שנות העבודה. רובנו יודעים מראש מתי נפרוש, בין אם בגיל הפרישה כחוק, ובין אם בפרישה מוקדמת בהסדר. בעלי עסקים נוטים לעבוד מעבר לגיל הפרישה, ומתקשים לגשת לתהליך תכנון הפרישה האישית בשל הסנטימנט לעסק. כתוצאה מכך פוגעים כלכלית גם בעצמם וגם בעסק .
חשוב לנצל את הזמן שנותר עד לתאריך המיועד לפרישה, לא רק לשיפור התנאים הפיננסיים בפרישה, אלא גם לגיבוש תוכנית המשך לחיי היומיום. כמו שבעולם הספורט, לא נכנסים לכושר ביום אחד ולא מרזים ברגע, כך גם בפרישה.
אנשים שפרשו ביום אחד, מתוך תחושה שהאירוע נכפה עליהם, לרוב הגיעו למצבי בלבול, דיכאון, אפאטיות ואף הזנחה עצמית. גם מצב כלכלי מצוין לא מנע מהם משבר בשל חוסר המוכנות לפרוש.בעולם המודרני ניתן למצוא לא מעט פתרונות לבניית חיי פרישה משמעותיים ומספקים:
א.פרישה חלקית – נפוצה מאוד בקרב עצמאים ובעלי שליטה בחברות. כיום גם שכירים רבים זוכים למשרות חלקיות בתפקידי מפתח.
ב.הצבת מטרות למהלך הפרישה - שכן זו הדרך ליצור חיוניות חדשה. כיום סטודנטים מבוגרים במכללות ואוניברסיטאות זו תופעה מוכרת. פורשים רבים מגלים תחומים שמעולם לא היה להם זמן ללמוד.הכנת רשימת יעדים לנסיעה לחו"ל תוך בניית מסלולי טיול לפרטים במשך החודשים שלפני היציאה ליעד. זוהי עוד דרך מעניינת וחווייתית ליהנות מחיי הפרישה.
ג.התנדבות במוסדות וגופים שונים – מתאים לאוהבי התעסוקה, כך ניתן להמשיך וליהנות משימוש בכישורים המקצועיים ע"י תרומה לחברה, מה שיוצר חיוניות וסיפוק. כיום ניתן למצוא פורשים רבים המשמשים בתפקידי מפתח בארגונים חברתיים שונים. עצמאים רבים מוצאים עצמם מייעצים בתחומים בהם עסקו כל חייהם בתפקידי חונכות לדור הצעיר.
לסיכום, הפרישה היא אירוע טבעי וחשוב מידי בחיים מכדי להתכחש לו. דווקא קבלת האירוע כשלב מכונן בחיים, עשוי להוביל להגשמה עצמית ויצירת "חיים חדשים" ומלאי עניין.
כמתכנן פיננסי לפרישה, אני ממליץ לבאים להיוועצות בנושאי פרישה לבחון את רמת המוכנות הרגשית שלהם, ובעת הצורך לקיים שיחה עם אנשי מקצוע הבקיאים בתחום.
הכותב - יוסי ורסנו, C.F.P ובעל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני, כללי וימי, מבעלי "ידע וביטוח פיננסי"
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניינים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
