לראשונה בישראל » גוף מוסדי משקיע בפלטפורמת מימון המונים - מיטב דש רוכשת חמישית מחברת eLoan במיליוני שקלים

אילן רביב, מנכ"ל בית ההשקעות מיטב דש: "ההשקעה באשראי צרכני מפוזר היטב שנבחר בקפידה כדוגמת זה שבפלטפורמה של eLoan  תשתלב בעתיד כחלק מתיק החסכונות של הציבור המשקיע. אנו בוחרים שלא להתעלם מהטרנד העולמי של צמיחת חברות כגון eLoan כספקי אשראי אלטרנטיבי לציבור" 

עמית לוינשטיין, מנכ"ל חברת eLoan: "השותפות עם מיטב דש כגוף פיננסי מרכזי ומשפיע מהווה חותם ליעילות השיטה ולנתח השוק שתתפוס בעתיד בתחום ההלוואות"

בית ההשקעות מיטב דש מצטרף כשותף לחברת eLoan , פלטפורמת ההלוואות החברתיות שהוקמה בינואר 2014, וירכוש חמישית ממנה, כך על פי חוזה שנחתם בין שני הצדדים. הרכישה תגיע מכספי מיטב דש (נוסטרו) ואינה חלק מפעילות ניהול ההשקעות השוטפת עבור לקוחותיו.

ההשקעה של מיטב דש הינה דריסת רגל ראשונה בישראל של גוף מוסדי בתחום מימון האשראי הצרכני, הפועל בשיטת Peer2Peer (הלוואות מעמית לעמית). תחום זה מעורר עניין רב בשווקים הפיננסיים בחו"ל ומהווה אלטרנטיבה אטרקטיבית לבנקים בתחום הפיקדונות וההלוואות של לקוחות פרטיים. מקרה מוכר הוא השקעתו של הבנק הגדול בארה"ב וולס פארגו בחברת לנדינג קלאב, המובילה בעולם בתחום מימון ההמונים, וכן השקעת בנק ברקליס בפלטפורמה הגדולה ביותר בדרום אפריקה ובנק RBS בפלטפורמה הבריטית.

הצטרפותה של מיטב דש אל חברת eLoan הינה הבעת אמון בתחום המימון והיא חלק בלתי נפרד  מאסטרטגיית החברה בשנתיים האחרונות, להגברת הנגישות למוצרים פיננסיים דיגיטליים, שהחלה עם קרן הפנסיה הדיגיטלית וקרן ההשתלמות הדיגיטלית לעצמאיים, אליהן מצטרפת ההשקעה הנוכחית.

אילן רביב, מנכ"ל בית ההשקעות מיטב דש: "מיטב דש עוסקת כל ימות השנה בניהול השקעות עבור לקוחותיה במגוון מכשירים. ההשקעה באשראי צרכני מפוזר היטב שנבחר בקפידה כדוגמת זה שבפלטפורמה של eLoan  תשתלב בעתיד כחלק מתיק החסכונות של הציבור המשקיע. אנו בוחרים שלא להתעלם מהטרנד העולמי של צמיחת חברות כגון eLoan כספקי אשראי אלטרנטיבי לציבור. לאחר בחינה מעמיקה אני סבור שהן בזכות נוחות השימוש והן בזכות הריביות האטרקטיביות זהו תחום שמיטב דש רוצה להיות בו. אני שמח שמצאנו שותפים מצויינים לדרך ואני מאמין שהחברה תגיע רחוק".

עמית לוינשטיין, מנכ"ל חברת eLoan ואחד ממיסדייה: "eLoan מהווה בשורה לציבור הלווים בישראל אשר קורס תחת נטל הריבית עבור ההלוואות הניתנות לו על-ידי הבנקים וגופים פיננסיים אחרים. השותפות עם מיטב דש כגוף פיננסי מרכזי ומשפיע מהווה חותם ליעילות השיטה ולנתח השוק שתתפוס  בעתיד בתחום ההלוואות". 

חברת eLoan הוקמה לפני כשנה וחצי על-ידי יגאל אלקסלסי, יורם גביש ועמית לוינשטיין. לחברה אתר אינטרנט המשמש זירת מפגש בין לווים ומלווים, שבו היא מציגה זירת מסחר מתעדכנת עם ריביות המתחרות בסקטור הבנקאי בעת נטילת הלוואה וכן תשואה על השקעה על פי רמות סיכון המשתנות. 

האתר, למעשה, מתפקד כפלטפורמה המתווכת בין לווים המעוניינים בהלוואה, לבין אנשים המעוניינים להלוות. בנוסף, הפלטפורמה מאפשרת לגוון את תיק ההשקעות של המלווים המשקיעים ומנגד מאפשרת ללווה לקבל הלוואה בתנאי ריבית המתחרים בשאר הגופים הפיננסיים, לרבות הבנקים, בזכות חוסר התלות בגורמי התיווך. עד היום ניתנו באמצעותה הלוואות בגובה של כ-8 מיליון שקלים למאות לווים באמצעות מאות מלווים.

כל אדם יכול לפנות ולבקש הלוואה ב-  eLoan, במידה והוא מעל גיל 18, אך זה יידרש לעבור תהליך חיתום קפדני, בו החברה בודקת את הזהות והיסטוריית אשראי של הפונה ולאחר מכן עושה שימוש במודלים סטטיסטיים. במידה וההלוואה מאושרת, היא עולה ללוח ההלוואות המקוון של החברה ופתוחה בפני המשקיעים השונים. מגבלת ההלוואה באמצעות הפלטפורמה עומדת על 47,500 שקלים בפריסה של שישה חודשים ועד חמש שנים בהחזרים חודשיים, ללא עמלת פירעון מוקדם.

לאחרונה קיבלה חברת eLoan את ברכתו של המפקח על הבנקים, דודו זקן, לבקש מלקוחותיה את סיסמת חשבון הבנק שלהם, באמצעות שימוש בתוכנת Scraping, המצויה בשימוש גופים פיננסיים ברחבי העולם, על מנת לאפשר לה לבצע הליך חיתום מבלי שהלקוח ייאלץ לשלוח דפי חשבון ושכר, כך שהליך העברת סכום ההלוואה צפוי להתקצר משמעותית כתוצאה מכך.

השקעה זו של מיטב דש בחברת האשראי הצרכני, eLoan, עשויה להיות סנונית ראשונה המבשרת על תמורות משמעותיות שיחולו על ענף האשראי הצרכני בישראל, וחשיפת האלטרנטיבות השונות שבו לציבור הרחב.

בית ההשקעות מיטב דש מנהל כ-137 מיליארד שקל בקרנות נאמנות, קופות גמל, קרנות פנסיה, תיקים מנוהלים ותעודות סל. בית ההשקעות פועל באמצעות חברות בנות גם בתחומי הברוקראז', ניהול סיכונים, ניהול תוכניות אופציות לעובדים, מכללה ללימודי שוק ההון ועוד. החברה מנוהלת על ידי אילן רביב ונשלטת על ידי קבוצת BRM ומשפחת סטפק.

eLoan הוקמה בינואר 2014 ונמצאת בבעלות עמית לוינשטיין, יגאל אלקסלסי ויורם שגיב, היא מציעה ללווים אשראי בגובה של 47,500 שקלים בתנאי ריבית הוגנים כאשר המלווים – משקיעים, אזרחים מן השורה, זוכים לתשואות נאות וביטחון באפיק פיננסי בטוח בזכות מערכת של 25 דירוגי אשראי הבוחנת כל בקשה.