בנק ישראל
21/05/2015
בתוקף סמכותי לפי סעיף 9ט לחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א - 1981, ולאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת, אני קובע כללים אלה:
הגדרות . 1 בכללים אלה –
"אזרח ותיק" – כמשמעותו בחוק האזרחים הותיקים, התש" -ן 1989;
"אישור עקרוני" - אישור שנותן תאגיד בנקאי לאדם, אשר ביקש מהתאגיד הבנקאי הלוואה, ומסר לו את פרטי הנכס המסוים, שבשלו נכנסת ההלוואה לגדר "הלוואה לדיור";
"דוח שנתי" – דוח שהוא אחד מאלה:
-
דוח כספי שנתי כמשמעותו בפרק השישי לחלק הרביעי בחוק החברות התשנ"ט-; 1999
-
דוח שנתי למס הכנסה כמשמעותו בסעיף 131 לפקודת מס הכנסה;
-
דוחות תקופתיים, כמשמעותם בסעיף 67 לחוק מס ערך מוסף, התשל"ו-1975,
-
ובלבד שיהיו רצופים ותקופתם המצטברת תהיה שנה אחת לפחות;
-
אישור חתום בידי רואה חשבון;
"הלוואה לדיור" ה – לוואה שמתקיים בה אחד מאלה, ובלבד שלא ניתנה למטרת עסק:
-
היא מיועדת לרכישה או לחכירה של דירת מגורים, בנייתה, הרחבתה או שיפוצה
-
היא מיועדת לרכישת קרקע לבניית דירת מגורים או לרכישת זכות בדירת מגורים
-
תמורת דמי מפתח;
-
היא ניתנה במשכון דירת מגורים;
-
היא מיועדת, במלואה או בחלקה, למימון פירעון מוקדם של הלוואה כאמור בפסקאות (2;( 1( -) ו
-
"יחיד" – לרבות נציגות בית משותף ;
"מסלול" - כל אחד מאלה: מסלול בסיסי, מסלול מורחב, מסלול מורחב פלוס; "מסלול בסיסי -" מסלול הכולל עד פעולה אחת על ידי פקיד ועד 10 פעולות בערוץ ישיר במהלך תקופה של חודש; "מסלול מורחב -" מסלול הכולל עד 10 פעולות על ידי פקיד ועד 50 פעולות בערוץ ישיר, והכל במהלך תקופה של חודש;
"מסלול מורחב פלוס -" מסלול הכולל את הפעולות ומספרן לפי המסלול המורחב, וכן שירותים נוספים לפי החלטת התאגיד הבנקאי , והכל במהלך תקופה של חודש;
"נכה" – לקוח שהציג לבנק אישור ממשרד הביטחון או מהמוסד לביטוח לאומי, כמשמעותו בחוק הביטוח הלאומי [נוסח משולב], התשנ"ה-1994, ולפיו הוא סובל מנכות בשיעור של %40 או יותר;
"עסק קטן" - כל אחד מאלה:
-
נמחקה
-
תאגיד שטרם חלפה שנה מיום התאגדותו;
-
תאגיד שמסר לתאגיד הבנקאי דוח שנתי, על פיו מחזור העסקים שלו בשנה שקדמה למועד מסירתו, אינו עולה על חמישה מליון שקלים חדשים
מסר תאגיד
לתאגיד הבנקאי דוח שנתי כאמור, יסווגו התאגיד הבנקאי כעסק קטן החל מ - ה 1 בחודש העוקב לחודש שבו נמסר הדוח השנת י והתאגיד לא יידרש למסור דוח שנתי נוסף ; היה לתאגיד הבנקאי יסוד סביר להניח כי מחזור העסקים של אותו תאגיד בשנה האחרונה עולה על חמישה מיליון שקלים חדשים, רשאי הוא לדרוש
בכתב מאותו תאגיד למסור לו דוח שנתי ; לא נענתה דרישתו זו, רשאי התאגיד הבנקאי לסווג את אותו תאגיד כעסק שאינו עסק קטן החל מה 1 - בחודש השנישלאחר משלוח הדרישה;
יחיד שהוא עסק, ובלבד שלא מצא התאגיד הבנקאי כי מחזור העסקים של אותו יחיד בשנה האחרונה עולה על חמישה מיליון שקלים חדשים; היה לתאגיד הבנקאי יסוד סביר להניח כי מחזור העסקים של יחיד כאמור בשנה האחרונה עולה על חמישה מיליון שקלים חדשים, רשאי הוא לדרוש בכתב מאותו יחיד למסור לו דוח שנתי; לא נענתה דרישתו זו, רשאי התאגיד הבנקאי לסווגו כעסק
שאינו עסק קטן, החל מה 1- בחודש שלאחר החודש העוקב למשלוח הדרישה;על אף האמור בפסקאות (2) עד ( )4 , לעניין חלק 13-ו 12 ים לתוספת הראשונה יראו כעסק קטן עסק של יחיד או של תאגיד שטרם חלפה שנה מיום תחילת פעילותו או התאגדותו בהתאמה, או שמחזור הסליקה השנתי של עסקאות
בכרטיסי חיוב שנעשית עבור -על ו ידי התאגיד הבנקאי אינו עולה על שלושה מיליון שקלים חדשים בשנה; לעניין פסק זו למעט תאגיד שהוקם על פי דין, וכן חברה שכל בעלי המניות בה הם תאגידים שאינם "עסק קטן"; "פריטה" – מסירת שטר או מ טבע או צירוף של שניהם כנגד קבלת שטר או מטבע או צירוף של שניהם בערך שווה לסכום הנקוב בהם, למעט החלפה של הילך חוקי ישן בהילך חוקי חדש בעריך זהה .
"ש"ח" – שקלים חדשים;
"תחילת קבלת השירות" - בחשבון עובר ו - שב בעת חתימת הלקוח על חוזה פתיחת החשבון; בהנפקת כרטיס אשראי חיוב - בעת חתימת הלקוח על חוזה ההנפקה; במתן הלוואה לדיור - בעת מתן האישור העקרוני ללקוח; בסליקה של עסקאות בכרטיסי חיוב - בעת חתימת הלקוח על חוזה הסליקה.
התעריפון המלא . 2 (א) התעריפון המלא ללקוחות המקבלים שירות מתאגיד בנקאי הוא כמפורט בתוספת הראשונה.
עמלה שרשאי תאגיד בנקאי לגבות בעד שירות הכלול בתעריפון המלא, תחושב באופן שלא תעלה על סכום או שיעור העמלה הנגבית בעד אותו שירות מתאגיד שאינו עסק קטן, למעט עמלה בעד שירות סליקה של עסקאות בכרטיס חיוב .
התעריפונים המצומצמים
3 . התעריפונים המצומצמים יהיו כלהלן:
-
ללקוחות המקבלים מהתאגיד הבנקאי שירות של ניהול חשבון עובר ושב - כמפורט בתוספת השניה;
-
ללקוחות המקבלים מהתאגיד הבנקאי שירות של הלוואה לדיור - כמפורט בתוספת השלישית;
-
ללקוחות שהתאגיד הבנקאי הנפיק להם כרטיס אשראי חיוב - כמפורט בתוספת הרביעית ;
-
ללקוחות המקבלים מהתאגיד הבנקאי שירות סליקה של עסקאות בכרטיס חיוב – כמפורט בתוספת החמישית.
4.הצגת
התעריפונים
ללקוח ומסירתם
-
תאגיד בנקאי יציג בסניפיו, במקום בולט לעין, את התעריפון המלא ואת התעריפונים המצומצמים;
-
תאגיד בנקאי יאפשר לכל אדם לקבל את התעריפון המלא והתעריפונים המצומצמים בסניפיו, ובאמצעות קישור ישיר מדף הבית של אתר האינטרנט שלו; כן יאפשר התאגיד הבנקאי ללקוחותיו לקבל את התעריפונים המצומצמים באמצעות מכשירים אוטומטיים שהוא מעמיד לשירות לקוחותיו;
-
תאגיד בנקאי ימסור ללקוח את התעריפון המצומצם המתאים לשירות שמקבל הלקוח מהתאגיד הבנקאי, כאמור בסעיף 3, בעת תחילת קבלת השירות .;
לעניין חלק 12 לתוספת הראשונה ולעניין התוספת החמישית, רשאי התאגיד הבנקאי להציג את מחירי השירותים במטבע חוץ לגבי לקוחות שחשבונם מנוהל במטבע חוץ
4. (א) תאגיד בנקאי יכלול במסגרת השירותים המוצעים ללקוח את המסלול הבסיסי ואת המסלול המורחב, ויאפשר לכל לקוח להצטרף אליהם.
(ב) תאגיד בנקאי יאפשר לכל לקוח להצטרף לאחד המסלולים באמצעות מתן הודעה לתאגיד הבנקאי ישת מסר בסניף התאגיד הבנקאי או באמצעות פקסימיליה, או באמצעות חשבון הלקוח באתר האינטרנט של התאגיד הבנקאי, או באמצעות שיחה מוקלטת (להלן – הודעת ההצטרפות); ההצטרפות תיכנס לתוקף ב ב 1- חודש ש לאחר מועד מסירת הודעת ההצטרפות.
(ג) הצטרף לקוח לאחד המסלולים וחרג מהמכסה המרבית של הפעולות הכלולות באותו מסלול , כמפורט בפרט 1(ג) לחלק 1 לתוספת הראשונה, רשאי התאגיד הבנקאי לגבות עמלה בעד הפעולות הנוספות לפי התעריפון המלא; הערות 2-ו 1 המופיעות בטור "הערות" לצד פסקה (2) שבפרט 1(א) לחלק 1 לתוספת
הראשונה יחולו על גביית עמלה בעד פעולות נוספות כאמור.
(ד) לקוח רשאי לבטל את הצטרפותו לאחד המסלולים באמצעות מתן הודעה לתאגיד הבנקאי ישת מסר בסניף התאגיד הבנקאי או באמצעות פקסימיליה, או באמצעות חשבון הלקוח באתר האינטרנט של התאגיד הבנקאי, או באמצעות שיחה מוקלטת (להלן – הודעת הביטול); הביטול ייכנס לתוקף ב ב 1- חודש
לאחר מועד מסירת הודעת הביטול.
2 תחילה
תחילתם של כללים אלה כאמור בסעיף 6(ד) לחוק הבנקאות (שירות ללקוח) (תיקון מס' 12), התשס"ז-2007 .
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניינים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
