דורית סלינגר הממונה על שוק ההון ביטוח וחסכון
דורית סלינגר הממונה על שוק ההון ביטוח וחסכון
27/05/2015
שיווק כתבי שירות
מתוקף סמכותי לפי סעיפים 2(ב) ו-40(ו) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981 (להלן - חוק הפיקוח על הביטוח), כפי שהוחל בסעיף 40(ח) על כתב שירות, ולאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת, להלן הוראותיי:
1.כללי
ביום 16 בדצמבר 2014 תוקן חוק הפיקוח על הביטוח, כך שנקבע בסעיף 40 לחוק הפיקוח כי כתב שירות הוא "מסמך נלווה לפוליסת ביטוח הכולל תנאים למתן שירות למבוטח על ידי ספק שירות". עוד נקבע כי הוראות סעיף 40 לגבי הנהגת תכנית ביטוח, יחולו בשינויים המחויבים ובשינויים שיורה המפקח לעניין כתבי שירות.
מטרת חוזר זה לקבוע כללים להנהגת כתבי שירות ולאופן שיווקם.
2.הגדרות
בחוזר זה, "כתב שירות" ו-"תכנית ביטוח" - כהגדרתם בחוק הפיקוח על הביטוח.
3.הנהגת כתב שירות
א.חברת ביטוח רשאית להנהיג כתב שירות, בכפוף לכך שהמפקח לא התנגד להנהגת כתב השירות, אם כתב השירות מקיים את המבחנים וההוראות הבאים:
1)מבחנים להנהגת כתב שירות:
א)קבלת השירות מכוח כתב שירות תחול בשל מקרה ביטוח המצוין בתכנית הביטוח. האמור בסעיף זה לא יחול לגבי כתב שירות המעניק שירותי דרך לרכב.
ב)כתב השירות אינו מעניק שירותי תחזוקה, שירות תקופתי או תיקון מוצרים.
ג)עלות כתב השירות (כולל השתתפות עצמית) נמוכה משווי השוק של השירות.
ד)כתב השירות משווק בצמוד לתכנית ביטוח ומתקיים קשר ישיר בין מאפייני השירות לבין תכנית הביטוח.
ה)לעניין כתב שירות המשווק בצמוד לתכנית ביטוח בענף ביטוח מפני מחלות ואשפוז - כתב השירות מעניק שירות שיש בו ערך מוסף משמעותי מעבר לשירות הניתן בסל הבריאות הציבורי או בשירותי הבריאות הנוספים.
2)הוראות לגבי כתב שירות:
א)כתב השירות יכלול את פרטי ספק השירות ואופן ההתקשרות עמו באופן בולט וברור.
ב)חריגים בכתב השירות יצוינו באופן בולט וברור.
ג)ביטול כתב שירות יהיה בהתאם לדין ולהוראות הרלוונטיות לתכנית הביטוח אליה כתב השירות נלווה. מבלי לגרוע מהאמור, הודעת מבוטח על ביטול כתב שירות תכנס לתוקף באופן מיידי, והוא יהיה זכאי להחזר הפרמיה ששילם באופן יחסי.
ד)כתב השירות יכלול התחייבות של ספק השירות לפיה -
(1)השירות הניתן על ידו יוענק על ידי גורמי מקצוע מתאימים ורלוונטיים לסוג השירות;
(2)תתקיים תקשורת יעילה וזמינה עם הלקוחות (לרבות פריסה גיאוגרפית נאותה, ככל שנדרשת).
ה)כתב השירות לא יכלול תנאי שניתן היה לבררו בשלב רכישת כתב השירות.
ב.חברת ביטוח המבקשת לשווק כתב שירות תמסור למפקח הודעה על כך, בהתאם לסעיף 40 לחוק הפיקוח, ובה תתייחס לעמידת כתב השירות במבחנים ובהוראות החוזר.
4.אחריות חברת הביטוח
חברת ביטוח תהיה אחראית על השירות הניתן במסגרת כתב השירות.
5.בחירה בין ספקי שירות
חברת ביטוח תאפשר למקבל השירות לבחור מבין שני ספקי שירות, לפחות, ספק שירות אחד.
6.שיווק כתב שירות
א.הוראות כלליות בשיווק כתב שירות:
1)עלות כתב השירות תוצג בנפרד מדמי הביטוח של תכנית הביטוח.
2)לא תותנה רכישת כתב שירות כחלק מתכנית ביטוח.
3)תנאי כתב השירות ימסרו מראש.
ב.סוכן ביטוח יהיה רשאי לשווק כתב שירות ללא מעורבות חברת ביטוח, בתנאים הבאים:
1)בידי ספק השירות פוליסת ביטוח או פיקדון בשיעור של 5% מגובה הכנסתו השנתית , המיועדים לפצות את מקבל השירות במקרה שבו ספק השירות אינו יכול לעמוד בהתחייבויותיו.
2)האחריות על השירות תחול על ספק השירות, לרבות במקום שבו השירות בוצע בפועל על ידי ספקי משנה.
3)כתב השירות יעמוד במבחנים ובהוראות המפורטים בסעיף 3(א) לעיל.
4)כתב השירות יכלול גילוי בולט בכותרתו לפיו כתב השירות נמכר ללא מעורבות חברת ביטוח.
5)כתב השירות יפרט, בין היתר, את פרטי חברת הביטוח או הפיקדון כאמור בסעיף קטן (1) ואת עמלת סוכן הביטוח.
6)עלות כתב השירות תיגבה על בסיס חודשי.
7)תנאי כתב השירות לא יפחתו מתנאי כתב שירות, המשווק על ידי סוכן הביטוח, עם מעורבות חברת ביטוח ובצמוד לתכנית הביטוח.
7. תחולה
א.הוראות חוזר זה יחולו על חברות ביטוח וסוכני ביטוח, כהגדרתם בחוק הפיקוח על הביטוח.
ב.הוראות החוזר יחולו על כל ענפי הביטוח.
ג.על אף האמור בסעיף קטן (ב), הוראות סעיף 5 לחוזר לא יחולו לגבי ביטוח מפני תאונות אישיות ולגבי ביטוח מפני מחלות ואשפוז.
8.תחילה
תחילתו של חוזר זה 3 חודשים מיום פרסומו והוא יחול על כתבי שירות שישווקו או יחודשו לאחר מועד התחילה. לעניין זה, "כתבי שירות שיחודשו" – לרבות במקרה שבו כתב השירות מתחדש מאליו מדי שנה.
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניינים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
