משרד האוצר
31/05/2015
בתוקף סמכותי לפי סעיף 31יד(א)(1) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה-2005 (להלן: "החוק"), הריני להורות כדלקמן:
1. כללי
חוזר 2015-10-2 שעניינו חובת שימוש במערכת סליקה פנסיונית מרכזית, קובע כי גופים מוסדיים ובעלי רישיון יחויבו לבצע פעולות באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית על פי התנאים המפורטים בו. חוזר זה קובע הוראות לגבי דמי שימוש שאישר הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון (להלן: "הממונה") לגבות ממשתמשים במערכת סליקה פנסיונית מרכזית.
2. הגדרות
"בקשה לעדכון פרטים" - בקשה לעדכון שם, פרטי התקשרות, כתובת, מצב משפחתי, פרטי שארים, תאריך לידה או מין.
"בקשת מידע חד פעמית" - בקשת מידע המבוצעת באופן חד פעמי ושאינה כוללת פרטי זיהוי של מוצר המנוהל לטובת לקוח.
"בקשת פרודוקציה" - בקשת מידע בתדירות קבועה עבור כלל לקוחותיו של בעל רישיון, אצל גוף מוסדי מסוים, שאינה כוללת פרטי זיהוי של מוצר המנוהל לטובת לקוח.
"דמי שימוש" - תשלומים שרשאי הספק לגבות ממשתמשים עבור שימוש במערכת סליקה פנסיונית מרכזית.
"הספק" - חברת סוויפטנס בע"מ, שנבחרה להקים ולתפעל את מערכת סליקה פנסיונית מרכזית.
"מדד" - כהגדרתו בפקודת מס הכנסה (נוסח חדש), התשכ"א-1961.
"מועד ההפעלה המלאה" - מועד שייקבע על ידי הממונה, ושבו תתאפשר הפעלה מלאה של מערכת סליקה פנסיונית מרכזית.
"מועד הפעלה ראשוני" - יום 28 ביוני 2013, המועד שבו החלה מערכת סליקה פנסיונית מרכזית לפעול.
"מוצר" - מוצר פנסיוני לרבות תכנית ביטוח שאינה כלולה במוצר פנסיוני ואינה נמכרת אגב אותו מוצר כהגדרתה בסעיף 31ט(ז)(1) לחוק, למעט תכנית ביטוח כאמור הכלולה במוצר ביטוח שאינו מוצר פנסיוני.
"משתמש שאינו גוף מוסדי" - משתמש במערכת סליקה פנסיונית מרכזית שהוא אחד מאלה: מעביד, לקוח או בעל רישיון.
3. תשלום גוף מוסדי
גוף מוסדי ישלם לספק, בתחילת כל שנה קלנדרית, דמי שימוש בסך 3,000₪ כולל מע"מ.
התשלום הראשון יבוצע לא יאוחר מ- 30 ימים ממועד ההפעלה הראשוני, לפי היחס שבין התקופה שבה פעלה מערכת סליקה פנסיונית מרכזית באותה שנה קלנדרית לבין 365 ימים:
(בפועל הפעלה ימי מספר)/365
בשנה קלנדרית שבה המדד עלה בשיעור העולה על 5%, יעודכנו דמי השימוש בשיעור עליית המדד באותה שנה, ובלבד שעליית המדד בשיעור כאמור חלה טרם הפעלת מנגנון העדכון כמפורט בסעיף 4. על אף האמור, אם בשנה הראשונה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, היא פעלה לתקופה הקצרה משנה, יעודכנו דמי השימוש רק אם עלה שיעור המדד על 5% כפול היחס שבין התקופה שבה פעלה מערכת סליקה פנסיונית מרכזית באותה שנה קלנדרית לבין 365 ימים, לפי הנוסחה:
(בפועל הפעלה ימי מספר)/365×5%
גוף מוסדי שהתחבר למסלקה לאחר מועד ההפעלה הראשוני יבצע את התשלום לא יאוחר מ-30 ימים מהמועד שבו חלה עליו החובה לבצע את הפעולות המפורטות בסעיף 5(א) לחוזר גופים מוסדיים 2013-9-18 "חובת שימוש במערכת סליקה פנסיונית מרכזית", לפי היחס שבין התקופה שבה הגוף המוסדי יהיה מחובר באותה שנה קלנדרית לבין 365 ימים:
( בפועל שימוש ימי מספר )/365
גוף מוסדי ישלם לספק, באופן חד פעמי, עבור התחברות לסביבת הניסוי של מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, דמי שימוש בסך 4,500 ₪ כולל מע"מ.
4. תשלום משתמש שאינו גוף מוסדי
דמי שימוש שישלם משתמש שאינו גוף מוסדי עבור ביצוע הפעולות המפורטות במחירון המצורף כנספח לחוזר זה (להלן: "המחירון"):
דמי שימוש שישלם משתמש שאינו גוף מוסדי לא יעלו על המחירים המפורטים במחירון, ולפי החישוב הבא:
המחיר שמצוין בעמודת "מחיר מקסימאלי עד מועד העדכון" שבנספח, למעט מחירי פעולות 13-19, יעודכן לראשונה בתום שנה קלנדרית ממועד ההפעלה המלאה של מערכת סליקה פנסיונית מרכזית (להלן: "מועד העדכון").
לאחר מועד העדכון, ובתום כל שנה קלנדרית יוכפלו המחירים שמפורטים בעמודה "מחיר מקסימאלי עד מועד העדכון", למעט מחירי פעולות 13-19, בשליש (1/3), אך לא יעלו על המחיר המצוין בעמודה שכותרתה "מחיר מקסימאלי לאחר סיום תהליך עדכון המחירים".
הספק רשאי להפחית מהמחירים שבמחירון, באופן קבוע או זמני, בכפוף לאישור הממונה מראש ובכתב.
בעל רישיון שיעביר בקשת מידע חד פעמית לכלל הגופים המוסדיים עבור לקוח (פעולה מס' 2 במחירון), יזוכה במלוא הסכום ששילם, בהתקיים אחד מהתנאים המפורטים להלן:
בעל הרישיון צירף לבקשת המידע פרטים אודות מספרי חשבונות הלקוח במוצרים פנסיוניים וקידודם לפי חוזר גופים מוסדיים 2010-9-9 "קידוד קופות גמל" ומהמידע שהתקבל ממערכת סליקה פנסיונית מרכזית לא התגלו מוצרים פנסיוניים שלא נכללו בבקשת המידע.
כתוצאה מבקשת המידע החד פעמית התגלה כי ללקוח יש שלושה מוצרים או פחות.
סך יתרותיו הצבורות של הלקוח בכל המוצרים הפנסיוניים עומד על סכום הנמוך מ-100,000 ₪.
5. הוראות כלליות:
משתמש שאינו גוף מוסדי שיזם פעולה שלא הושלמה בשל תקלה שנגרמה באשמתו, יחויב במלוא עלות אותה פעולה. אם יבחר אותו משתמש לבצע את אותה פעולה בשנית הוא יחויב במחצית המחיר שקבע הספק לאותה פעולה.
משתמש שאינו גוף מוסדי יהיה רשאי לערער בפני הספק על גובה דמי שימוש שנגבו ממנו תוך 30 ימים, מיום קבלת כל חשבונית.
תחילה
תחילתו של חוזר זה ביום פרסומו.
על אף האמור בסעיף קטן (א), הוראות סעיף 4(ב) יחולו ביום שבו תחול על בעל רישיון חובה, בעת מילוי מסמך הנמקה, לברר את זהות המוצרים הפנסיונים שבידי הלקוח באמצעות בקשת מידע חד פעמית שתועבר במערכת סליקה פנסיונית מרכזית.
נספח- המחירון:
| מס' פעולה |
סוג הפעולה |
מחיר מקסימאלי עד מועד העדכון |
מחיר מקסימאלי לאחר סיום עדכון מחירים |
| 1 |
בקשת מידע באופן חד פעמי מכלל הגופים המוסדיים, עבור לקוח |
40 ₪ |
20 ₪ |
| 2 |
בקשת מידע באופן חד פעמי מכלל הגופים המוסדיים, עבור בעל רישיון |
28 ₪ |
20 ₪ |
| 3 |
בקשת מידע באופן חד פעמי מגוף מוסדי יחיד |
10 ₪ |
5 ₪ |
| 4 |
בקשת מידע על מוצר פנסיוני יחיד באופן חד פעמי / מתמשך |
5 ₪ |
2.5 ₪ |
| 5 |
העברת מידע על יתרות פיצויים למעסיק או מי מטעמו, לכל המוצרים הקיימים לזכות עובד מסוים או לזכות כלל עובדיו אצל אותו גוף מוסדי |
0.5 ₪ לכל עובד שהגוף המוסדי השיב מידע בגינו |
0 ₪ |
| 6 |
העברת מידע נלווה להפקדת כספים שלא בוצעה באמצעות המערכת |
3 ₪ לקובץ לכל גוף מוסדי + 0.15 ₪ לכל רכיב במוצר |
0 ₪ |
| 7 |
העברת כלל המסמכים מבעל רישיון לגוף מוסדי לשם ביצוע פעולה עבור לקוח באותו גוף מוסדי (עסקה במוצר, העברת ייפוי כוח וביטולו). |
2.5 ₪ |
0 ₪ |
| 8 |
בקשת לקוח לקבלת מידע אודות נתונים שהועברו לגביו במערכת |
40 ₪ |
20 ₪ |
| 9 |
בקשת נתונים על כספים שהועברו במערכת |
40 ₪ לבקשה + 1 ₪ לכל עובד כשהיוזם הוא מעסיק |
20 ₪ |
| 10 |
העברת בקשה לביצוע פעולה באופן ממוכן במוצר של לקוח בגוף מוסדי. |
0 ₪ |
0 ₪ |
| 11 |
הפקדת כספים, כולל העברת מידע נלווה להעברת הכספים |
3 ₪ להפקדה של כספים לכל גוף מוסדי + 0.15 ₪ לכל פיצול של ההפקדה לגבי אותו מוצר |
0 ₪ |
| 12 |
דוחות תפעוליים למשתמשים |
40 ₪ לכל דוח |
20 ₪ |
| 13 |
בקשת פרודוקציה בתדירות חודשית (התחייבות לתקופה של חמישה חודשים לפחות) |
0.5 ₪ בעד כלל המוצרים של לקוח בגוף מוסדי מסוים במועד שבו מועבר המידע |
- |
| 14 |
בקשת פרודוקציה בתדירות רבעונית (התחייבות לתקופה של שלושה רבעונים לפחות) |
1.2 ₪ בעד כלל המוצרים של לקוח בגוף מוסדי מסוים במועד שבו מועבר המידע |
- |
| 15 |
בקשת פרודוקציה בתדירות חצי שנתית (התחייבות לתקופה של שנה לפחות) |
1.8 ₪ בעד כלל המוצרים של לקוח בגוף מוסדי מסוים במועד שבו מועבר המידע |
- |
| 16 |
בקשת פרודוקציה באופן חד פעמי או שנתי |
2.4 ₪ בעד כלל המוצרים של לקוח בגוף מוסדי מסוים |
- |
| 17 |
בקשה לביטול בקשת פרודוקציה בתום תקופת ההתחייבות |
0 ₪ |
|
| 18 |
בקשת מידע על מוצר יחיד באופן חד פעמי, אגב בקשת עדכון פרטים עבור לקוח באותו מוצר מסוים |
2 ₪ |
- |
| 19 |
בקשת מידע על שני מוצרים או יותר באופן חד פעמי, אגב בקשת עדכון פרטים עבור לקוח אצל גוף מוסדי מסוים |
4 ₪ |
- |
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניינים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.ם מ
