לביא שומרוני
לביא שומרוני
24/06/2015
הלשכה | צריך לטייב נתונים
יובל ארנון, יו”ר הועדה לביטוח פנסיוני בלשכת סוכני הביטוח אומר ש”אנחנו בעד המסלקה הפנסיונית אבל אנו דורשים דיוק של הנתונים המועברים על ידה אודות החסכונות הפנסיוניים של הציבור. אנחנו רואים כי מהימנות הנתונים המועברת על ידי המסלקה הולכת וגדלה ככל שמשתמשים בה יותר”. כך אומר יובל ארנון, יו”ר הוועדה לביטוח פנסיוני בלשכת סוכני הביטוח, בתגובה לפערים שהתגלו בדוחות של לקוחות מסוימים בין הנתונים שהתקבלו מהמסלקה הפנסיונית (שקיבלה אותם מחברות השונות) לבין דוחות של אותם לקוחות באותן חברות - כפי שהופיעו למשל באתר וובי.
יובל ארנון, יו”ר הועדה לביטוח פנסיוני בלשכת סוכני הביטוח אומר ש”אנחנו בעד המסלקה הפנסיונית אבל אנו דורשים דיוק של הנתונים המועברים על ידה אודות החסכונות הפנסיוניים של הציבור. אנחנו רואים כי מהימנות הנתונים המועברת על ידי המסלקה הולכת וגדלה ככל שמשתמשים בה יותר”. כך אומר יובל ארנון, יו”ר הוועדה לביטוח פנסיוני בלשכת סוכני הביטוח, בתגובה לפערים שהתגלו בדוחות של לקוחות מסוימים בין הנתונים שהתקבלו מהמסלקה הפנסיונית (שקיבלה אותם מחברות השונות) לבין דוחות של אותם לקוחות באותן חברות - כפי שהופיעו למשל באתר וובי.
בתגובה לטענות מצד בכירי הלשכה, מסרו במסלקה הפנסיונית כי: “בחמשת החודשים הראשונים של שנת 2015 העבירה המסלקה הפנסיונית כ־116,000 בקשות מידע, במסגרתן דיווחו הגופים המוסדיים על כ־465,000 מוצרים פנסיוניים שונים. במהלך אותה תקופה רק 0.11% מהנתונים דווחו כשגויים. מדובר באחוז נמוך לכל הדעות ונעשים מאמצים אף להפחיתו”.
עוד מדגישים גורמים במסלקה כי, אף שהוראת החוק פוטרת אותה מאחריות לטיפול בנכונות הנתונים, משקיעה המסלקה הפנסיונית משאבים ומאמצים רבים לטיפול בבעיות איכות ודיוק המידע. לטענתם, אחוז הבעיות והתלונות בתחום זה נמוך מהמקובל במערכות מידע פיננסיות גדולות ונמצא בירידה מתמדת.
“לפני כחצי שנה פנתה המסלקה לאגף שוק ההון בבקשה כי יפעל להסדיר את תהליכי הטיפול הנדרשים מצד כל הצדדים בחשד לבעיות בתחום איכות המידע. ככל הידוע למסלקה, אגף שוק ההון עומד להפיץ בטווח הזמן הקרוב טיוטת חוזר/כללי מערכת בהם תינתן הסדרה רגולטורית למתכונות הטיפול בבעיות, ללוחות זמנים מחייבים ולתיקון הדיווח בשגויים”.
אחרי מספר דחיות בנדון, בתחילת השנה הבאה, ייכנסו לתוקף חובת השימוש במסלקה הפנסיונית וחובת התשלום בגין שימוש זה. בחוזרים סופיים שפרסמה דורית סלינגר, המפקחת על הביטוח, ב־28 במאי היא מגדירה באופן אחיד את התנהלות הגופים המוסדיים ובעלי הרישיון השונים אל מול המסלקה ואל מול החברה המנהלת אותה - סוויפטנס.
תחילת עבודה | לא מלאה לגמרי
סלינגר מטילה את האחריות להתחברות למסלקה (לרבות עמידה בדרישות הטכנולוגיה שלה), לתחזוקת החיבור ולעלויות המשתמש על הגופים המוסדיים ובעלי הרישיון השונים.
למרות זאת, תחולת החוזר על מספר פעולות שיבוצעו אך ורק באמצעות המסלקה תידחה ל־1 באפריל 2017 או ל־1 ביולי 2017.
גוף מוסדי יטפל בכל בקשה לביצוע פעולה במוצר פנסיוני או לקבלת מידע אודותיו, באמצעות המסלקה בלבד. המוסדיים יעבירו במסלקה גם היזון חוזר בנוגע לבקשות שנתקבלו בה.
אולם, בכל הקשור למידע לגבי ניוד כספים בין שני גופים מוסדיים, לרבות מידע בעניין ניוד שלא בוצע באמצעות המסלקה, החוזר יחול רק מהמועד שבו תתאפשר סליקת מידע הנלווה לסליקת כספים, כפי שתקבע המפקחת.
בקשות שלא יוגשו באמצעות המסלקה לא יטופלו על ידי החברות המנהלות, והן יודיעו לבעל הרישיון תוך יום עסקים אחד על אי קבלת הבקשה. למעט אם נקבע במפורש כי ניתן להעביר את הבקשה באמצעי אחר. בעל רישיון יחויב להעביר בקשת מידע חד פעמית, שאינה כוללת פרטי זיהוי של מוצר פנסיוני - רק באמצעות המסלקה.
למרות זאת, בעל רישיון לא יהיה מחויב לבצע העברת בקשת מידע כאמור אם יש לו גישה למערכת ייעודית של גוף מוסדי שמאפשרת לו להפיק מידע חד פעמי או מתמשך על לקוח מסוים.
עלויות השימוש | דמי מנוי ועלות לשאילתה
חוזר נוסף שפרסמה המפקחת ב־28 במאי הוא חוזר התשלום עבור השימוש במסלקה.
בעניין התשלום למסלקה, הגופים המוסדיים יחויבו בתשלומים חד פעמיים, אבל בעלי הרישיון והלקוחות ישלמו רק במידה ויבצעו פעולות דרך המסלקה, לפי מחירון הפעולות שלה. גוף מוסדי ישלם בתחילת כל שנה דמי שימוש 3,000 שקל כולל מע”מ. בנוסף, ישלמו לסוויפטנס החברות המנהלות - דמי שימוש בסך 4,500 שקל כולל מע”מ באופן חד פעמי, עבור התחברות לסביבת הניסוי של המסלקה. התשלומים האלו יתעדכנו במידה והמדד יעלה ביותר מ־5% בשנה.
עד עתה הצטרפו למבחני האינטגרציה של המסלקה כ־70 גופים מוסדיים, כאשר עלות ההשתתפות בסביבת הבדיקה ל־2015 מוערכת בכ־20 אלף שקל בתוספת מע”מ. גוף שיעבור מבחני אינטגרציה אלו, ייחשב כשיר לעבודה עם המסלקה.
בתחילת 2016 יעמוד המחיר המקסימאלי של בקשת מידע של בעל רישיון מכל הגופים המוסדיים יעמוד על 28 שקלים, כאשר לקוח פרטי ישלם עבור בקשה זהה 40 שקל. בינואר 2017, ירד המחיר המרבי לבקשת מידע לכל סוגי הלקוחות ל־20 שקל לבקשה.
בעל רישיון שיעביר בקשת מידע חד פעמית לכלל הגופים המוסדיים עבור לקוח יזוכה במלוא הסכום ששילם, בהתקיים אחד מהתנאים הבאים:
-
בעל הרישיון צירף לבקשת המידע פרטים אודות מספרי חשבונות הלקוח במוצרים פנסיוניים וקידודם לפי חוזר גופים מוסדיים “קידוד קופות גמל” ומהמידע שהתקבל ממערכת סליקה פנסיונית מרכזית לא התגלו מוצרים פנסיוניים שלא נכללו בבקשת המידע.
-
כתוצאה מבקשת המידע החד פעמית התגלה כי ללקוח יש שלושה מוצרים או פחות.
-
סך היתרות הצבורות ללקוח בכל המוצרים הפנסיוניים עומד על סכום הנמוך מ־100,000 שקל.
אולם, בעלי הרישיון יהיו זכאים להחזר זה, רק ביום שבו תחול עליהם החובה, בעת מילוי מסמך הנמקה, לברר את זהות המוצרים הפנסיונים שבידי הלקוח באמצעות בקשת מידע חד פעמית שתועבר במסלקה.
חוזרים אלו יחולו על כל המוצרים הפנסיוניים פרט לקופת גמל מרכזית לקצבה.
מהפיקוח על הביטוח נמסר: “הנתונים שמגיעים מהמסלקה הפנסיונית מבוקרים ומשקפים את המידע שנמצא אצל הגוף המוסדי”.
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניינים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
