אריה אברמוביץ נשיא לשכת הביטוח
עידו אסייג
03/08/2015
בשנה החולפת התמודדה הלשכה ביתר שאת עם אתגרים כבדי משקל, לטובת ולמען סוכני הביטוח. מדובר באתגרים המתייחסים לארבעה מישורים עיקריים: תדמית הסוכן, רגולציה, חברות הביטוח ומתחרים ישירים.
בהקשר זה, בשנה החולפת שדרגנו את קשרי הממשל של הלשכה, ואנו נמצאים בקשר רציף עם שרים וח"כים בכירים. בנוסף, הנחנו על סדר היום הציבורי את סוגיית הפרדת דמי הניהול מעמלות הסוכן. כמו כן, בעקבות טיפוח מערכת יחסים המבוססת על כבוד והערכה עם הפיקוח, הצלחנו להביא לביטול ההוראה לפרסום
שמות סוכנים שזכו במבצעים.במהלך השנה החולפת שמנו דגש על חיזוק מעמד הסוכן והחזרת הכבוד למקצוע, במטרה להפוך את הלשכה וחבריה לגוף מוביל ורב השפעה בענף. במסגרת זאת, קידמנו 3 קמפיינים פרסומיים שהופיעו בכל ערוצי התקשורת במטרה שידעו על עשייתנו יותר ויכירו בחשיבות סוכן הביטוח. הלשכה הפכה לגורם בר-סמכא במרחב התקשורתי בישראל וגורמיה מבוקשים כיום באמצעי התקשורתי השונים.
בנוסף, אנו נמצאים בעיצומו של פרויקט "סוכן ביטוח 2030", שמטרתו להתאים את סוכן הביטוח לעתיד, ולהבטיח את שגשוגו בענף הביטוח והפיננסים בעשרות השנים הבאות. כמו כן, יזמנו שיתוף פעולה עם הקריה האקדמית אונו שמאפשר לסוכני הביטוח להרחיב את השכלתם המשפטית. בימים אלו אנו נמצאים בשלב מתקדם במשפט מול ביטוח ישיר. שלב ההוכחות הסתיים ואני סמוך ובטוח כי עד סוף השנה הפרסומות המבישות ייעלמו אחת ולתמיד.
בחודש האחרון יצאנו במיזם חדש ומהפכני עבור ציבור החוסכים לקראת פרישה לגמלאות. במסגרת המיזם, הלשכה פתחה מרכז פרישה שיספק שירות מידע ותכנון פרישה מקיף ללקוחות הסוכנים חברי הלשכה, אשר יבחרו להשתתף במיזם.בשבועות האחרונים אנו מקדמים ביתר שאת את אמנת הזכויות של הסוכנים מול חברות הביטוח. מספר חבר ות כבר הצהירו בפנינו כי הן מוכנות להתקדם ונמצאות על סף חתימה. אני קורא ליתר חברות הביטוח לאמץ את אמנת הזכויות שתסייע בהפיכת הענף ליעיל ושירותי יותר עבור הסוכנים וציבור המבוטחים כולו.
בהיבט האקדמיזציה, שדרוג המכללה לפיננסים וביטוח נמצא בעיצומו, ואנו צופים כי בראש השנה הקרוב כבר נחנוך את משכננו החדש.זה המקום להודות לחברים הנפלאים והיקרים המטים שכם ומסייעים לי בתפקידי, בין במועצה הארצית, בוועד המנהל, בוועדות המקצועיות, במחוזות, בסניפים ובמשרדי הלשכה.
פירוט הנושאים:
1.רגולציה
בשנה החולפת שדרגנו את קשרי הממשל של הלשכה. אנו מקיימים קשר רציף ופעיל עם גורמים משפיעים בכנסת ובממשלה. בנוסף, התמודדנו בהצלחה עם מספר רב של חוזרים וטיוטות חוזרים מול הפיקוח והנחנו על סדר היום את סוגיית מודל תגמול חדש לסוכן.
- מודל תגמול חדש לסוכן - המפקחת על הביטוח הבהירה את עמדתה, כי על חברות הביטוח להציג מודל תגמול חדש לסוכן, שיפריד את תגמולו מדמי הניהול. לשכת סוכני הביטוח פועלת מול חברות הביטוח ליישום קריאת המפקחת, ופועלת בעניין מזה שנתיים. בכנס "ביטוח חיים ופנסיוני" ה-36, חברות הביטוח איילון ומיטב דש הכריזו על כוונתן לתגמל את סוכניהן על פי מודל תגמול חדש בהתאם לקריאת המפקחת. עם זאת, לצערנו רוב חברות הביטוח ממשיכות למלא את פיהן מים. אני קורא לחברות הביטוח להרים את הכפפה ולפרסם מודל תגמול חדש, שישקף את מקצועיות הסוכן ורמת השירות שהוא מעניק ללקוחותיו.
- מכירת ביטוח נסיעות על ידי סוכנים - בעקבות לחץ שהפעלנו על המפקחת על הביטוח, יצאה טיוטת חוזר הסדרה למכירת פוליסות נסיעות לחו"ל.החוזר אוסר מכירת ביטוח על ידי מי שאינו בעל רישיון, ובכך מותיר את התחום לסוכנויות וחברות הביטוח בלבד.
- חוזר החידושים - הבאנו לשינוי/ביטול נושאים בחוזר אשר מהווים פגיעה במבוטח, או ביכולת הסוכן להעניק שירות.
- ביטול ההוראה לפרסום הסוכנים שזכו במבצעים – לפני מספר חודשים המפקחת על הביטוח הודיעה כי כוונתה לחייב את חברות הביטוח לפרסם את שמות הסוכנים, אשר זוכים במבצעים – מבוטלת. בעקבות טיפוח מערכת יחסים המבוססת על כבוד והערכה עם הפיקוח, הצלחנו להביא את הרגולטור לפעול למען ציבור הסוכנים ולהפנים שהאוטוריטה המקצועית בענף הביטוח היא סוכני הביטוח. החלטת המפקחת על הביטוח מבטאת את ההבנה שסוכני הביטוח מייצגים את ציבור המבוטחים. גישת הפיקוח במשרד האוצר השתנתה בהתאם להבנה שלא קיים שום ניגוד עניינים בינינו לבין ציבור המבוטחים.
2.חיזוק מעמד הסוכן
במהלך השנה החולפת המשכנו לקדם את נושא חיזוק מעמד סוכן והחזרת הכבוד למקצוע, במטרה להפוך את הלשכה וחבריה לגוף מוביל ורב השפעה בענף. על מנת ליישם זאת, פעלנו במישורים הבאים:
- פרויקט סוכן ביטוח 2030 - אנו נמצאים בעיצומו של פרויקט "סוכן ביטוח 2030 ", שמטרתו להתאים את סוכן הביטוח לעתיד, ולהבטיח את שגשוגו בענף הביטוח והפיננסים ב עשורים הבאים. על סקר שהפצנו בקרב חברי הלשכה השיבו כ-500 סוכנים, היענות סוכני הביטוח לסקר מרשימה לכל הדעות, ומביעה את נכונות הסוכנים לקחת חלק במגמה כוללת לחיזוק סוכן הביטוח גם לדורות הבאים. מנהל הפרויקט, אליעוז רבין, ימשיך לקיים דיונים עם הסוכנים במהלך כנסי המחוזות, כפי שעשה בכנס "ביטוח חיים ופנסיוני", לניתוח הצרכים של הסוכנים ולקוחותיהם, והדרכים המתבקשות לייעול עבודת הסוכן והגדלת הכנסותיו. יישום מסקנות הפרויקט יתבצע כבר בקדנציה הנוכחית - את זה אני מבטיח.
- סוכן ביטוח אך גם עורך דין: יזמנו שיתוף פעולה עם הקריה האקדמית אונו, (קמפוסים ירושלים וקריית אונו), אשר מאפשר לסוכני הביטוח להרחיב את השכלתם. לימודי המשפט מותאמים לעולם הביטוח, ומחזקים את התנהלות הסוכן מול חברות הביטוח, בנושאי ביטוח, נזיקין ותביעות.
- מסעי פרסום לחיזוק מעמד הסוכן – בשנה החולפת עלינו ב-3 קמפיינים פרסומיים שהופיעו בעיתונות, בטלוויזיה, ברדיו ובמדיה החברתית –במטרה שידעו על עשייתנו יותר ויכירו בחשיבות סוכן הביטוח. בקמפיין "שוקה שקשוקה" הבהרנו כי אנו לא שותקים יותר, ולא נהייה שק החבטות של אף אחד חד. מי שיזיק לנו, יפגע בנו – יחטוף.בקמפיין "שוקה האמיתי" הטמענו את המסר "ברגע האמת – סוכן ביטוח" ו חשפנו בפני תושבי ישראל את סוכן הביטוח כפי שהוא באמת – איש מעמד הביניים, אשר פועל במסירות עבור לקוחותיו.בקמפיין האנימציה "ג'יימס בונד" הצגנו באמצעות הסוכן המפורסם בעולם כי רק סוכן ביטוח מיומן ומקצועי ידאג להבטיח את האינטרסים של ציבורהמבוטחים. בימים אלו אנו עובדים על קמפיין פרסומי חדש.
- מינוף תקשורתי – הלשכה הפכה לגורם בר-סמכא במרחב התקשורתי בישראל וגו רמיה מבוקשים כיום באמצעי תקשורת שונים, לצורך מתן חוות דעת, פרשנות מקצועית והכוונת הציבור. מגמה זו באה לידי ביטוי בעת התרחשותם של אירועים ברמה הלאומית ובאופן שוטף – ביחס להתפתחויות, רפורמות וסוגיות מקצועיות-חברתיות.
- פרויקטים למען הקהילה: אנו מארגנים פרויקטים אשר מקרבים את סוכני הביטוח לקהילה ומחזקים את תדמיתו של הסוכן. כך למשל עשרות סוכנים התייצבו בערב יום הכיפורים ליומיים של עבודה מפרכת, כדי לבנות קפיטריה עבור תלמידי בית הספר ברנקו וייס בקריית שמונה, ולשיפוץ המרכז הקהילתי בבאר שבע במטרה להפוך אותו לפינה חמה עבור בני הנוער בעיר.
3.ביטוח ישיר
בימים אלו אנו נמצאים בשלבים מתקדמים בדיונים בבית המשפט נגד הביטוח הישיר. בית המשפט דן במסע ההכפשות של הביטוח הישיר כנגד סוכני הביטוח, נערכו דיונים ממושכים בנושא ושלב ההוכחות הסתיים. אני סמוך ובטוח כי עוד השנה הפרסומות המבישות האלו ייעלמו אחת ולתמיד, ומשוכנע שגם עמדת בית המשפט נוטה לכיווננו.
4. סטנדרטים חדשים מול חברות הביטוח
- אמנת הזכויות – בניגוד ליחסי חברות הביטוח והמבוטחים, אשר מעוגנים ב"אמנת זכויות", יחסינו כסוכני ביטוח מול החברות לא זכו מעולם למסמך נהלים ותקנות. בעוד סוכני ביטוח מחויבים על ידי הפיקוח לעמוד בנהלים שנקבעו מראש, המוסדיים יכולים להמשך ולספק שירות לסוכנים ללא מחויבות לשום הסדר בעל גושפנקה רגולטורית. אנו פועלים כיום על מנת להוציא לפועל "אמנת זכויות" בין סוכנים לחברות ביטוח. מספר חברות כבר הצהירו בפנינו כי הן מוכנות להתקדם בנושא זה. אני קורא ליתר חברות הביטוח לאמץ את אמנת הזכויות. המסמך יסייע בהפיכת ענף הביטוח ליעיל ושירותי יותר עבור הסוכנים וציבור המבוטחים כולו.
- מאבק בישירים של חברות הביטוח - פעילות הלשכה במאבק בערוצים הישירים זכתה להישג משמעותי כאשר חברת "הראל" הצהירה באופן חד משמעי כי לא תשווק באופן ישיר ללקוחות הסוכנים. כמו כן, נפגשנו עם שרים, ראשי ועדות בכנסת, וחברי כנסת והצגנו את טענותינו כי אנו דורשים חקיקה שתאפשר לענף הביטוח להיות מאוזן. לא יתכן מצב אבסורדי ומקומם, כפי שקיים כיום, שבו חברות הביטוח משמשות במקביל הן כיצרניות והן כמשווקות.
5. שיפור השירות לסוכן
- מרכז שירות לפורשים – בחודש האחרון יצאנו במיזם חדש ומהפכני עבור ציבור החוסכים לקראת פרישה לגמלאות. במסגרת המיזם, הלשכה פתחה מרכז פרישה שיספק שירות מידע ותכנון פרישה מקיף, מקצועי ומפורט.השירות יינתן ללקוחות הסוכנים חברי הלשכה, אשר יבחרו להשתתף במיזם. בשלב הראשון של המיזם, יינתן שירות מידע והכוונה לחברי הלשכה במחוז תל אביב והמרכז. בהמשך, המיזם יתפרס ליתר חלקי הארץ.
- חיזוק הסניפים - נערכים יותר ימי עיון בסניפים הקטנים והמרוחקים שמביא לידי ביטוי את הקשר שבין הלשכה לסוכנים בשטח וצרכיהם. הנהלת הלשכה ואנוכי מגיעים בקביעות לכל הסניפים, לרבות למרוחקים שבהם, לשם הכרות אישית עם הסוכנים והתוודעות מקרוב לבעיותיהם, הצעותיהם ושאלותיהם, במגמה לסייע לכולם ולפעול ככל שניתן לקידום פתרונות ונושאים שונים. המוטו שלנו הוא: הסוכן לפני הכל, בכל זמן ובכל מקום.
- עדכונים עיתיים ושיפור הנגישות -הלשכה מעדכנת מידי שבוע ב-SMS את הסוכנים בחדשות החשובות ובאירועים המשמעותיים בענף. הוקם האתר החברתי של הלשכה לשירות הסוכנים. באתר מרוכזות כל הזירות החברתיות של לשכת סוכני ביטוח, בכך אנו מקווים לשפר את הנגישות של שירותי הלשכה עבור הסוכנים.
- שיפור ביטוח אובדן כושר עבודה – בשיתוף פעולה עם הפיקוח על הביטוח,אנו פועלים לשיפור תנאי פוליסת הביטוח לאובדן כושר עבודה.
- הפקת לוחות שנה של הלשכה - לראשונה הפיקה הלשכה לוחות שנה עבור הסוכנים ולקוחותיהם שיחליפ ו את הלוחות שנמכרו עד היום על ידי חברות הביטוח. הלוחות הייחודים נושאים מסרים שמציגים את הקשר בין הסוכן ללקוח ואת השירות המקצועי שהסוכן מעניק. התהליך הינו חלק ממיתוג הסוכן והלשכה כגוף עצמאי שאינו תלוי או כפוף לחברות הביטוח.
מכירת חברי הלשכה.
- המסלקה הפנסיונית – הגענו להסכם אשר מאפשר לחברי הלשכה לעשות שימוש במסלקה הפנסיונית במחיר מוזל ב-30% ומאות סוכנים הצטרפו כבר. כמו כן, בעקבות פגישתנו עם מנהל המסלקה, תוקנו הכשלים באופן בו מועבר המידע דרך פורטל המסלקה.
- מועדון לקוחות – הקמנו מועדון לקוחות בשיתוף חברת ישראכרט לרווחת הסוכנים שמרכז מבצעים והטבות מיוחדות לסוכנים.
- פוליסה משרדית – בשיתוף עם "איילון" הוסדרה פוליסה משרדית יחודית ומורחבת לחברי הלשכה, בתעריפים אטרקטיביים מאוד.
- אתר אינטרנט לכל סוכן – השקנו פלטפורמה חדשה שמאפשרת לכל חבר לשכה לפתוח אתר אינטרנט ייחודי, עם נגישות לסלולאר במחיר מוזל. השירות הניתן כולל עיצוב, אחסון, תמיכה וליווי אישי, ומאפשר גישה לרשתות החברתיות של הסוכן.
- מדיניות דלת פתוחה – הקפדתי להיות זמין עבורכם לפגישות בכל נושא, בין אם כלכלי, מקצועי, אישי או משפטי. אני חוזר ומבקש - אל תהססו לפנות אליי בכל רעיון, שאלה או בקשה. אם הלשכה לא תוכל לפתור לסוכן את כל הבעיות, היא תיתן לו מענה לכולן.
6. קידום דור צעיר והגדלת מספר חברי הלשכה
הלשכה רואה חשיבות רבה בטיפוח דור צעיר ומשכיל לענף סוכני הביטוח ובצירוף סוכנים נוספים, חדשים וותיקים, כחברים בלשכה. במסגרת זאת, קידמנו את הנושאים הבאים:
- תכנית מנטורים לסוכנים צעירים - הקמנו את תכנית המנטורים במטרה לחבר בין סוכנים ותיקים ומנוסים לבין סוכני ביטוח מתחילים שזקוקים להכוונה ולסיוע. תפקידו של המנטור הינו מקצועי ורוחני. הוא דואג לשילובו של הסוכן הצעיר ומסייע לו, כל זאת, בהתנדבות מלאה וללא כל מטרת רווח. אני מאמין כי ביחד נטפח דור צעיר, חדש, איכותי ומשכיל של סוכנים.
- שדרוג המכללה לפיננסים וביטוח - הקמת המכללה החדשה בעיצומה, ואנו צופים כי בראש השנה הקרוב כב ר נחנוך את משכננו החדש. המכללה לפיננסים וביטוח היא המוסד האקדמי היחידי שמכשיר סוכני ביטוח. מדובר בצעד משמעותי לענף הביטוח כולו, ואנו נמשיך לחזק את הענף ולהזרים דם חדש לתחום. כמו כן, הקמנו לראשונה סניף אקדמי בבאר שבע. המשמעות: הרחבת הגישה ללימודי ביטוח ופיננסים לתושבי הדרום, ובטווח הארוך, הגדלת כמות סוכני הביטוח בכלל וסוכנים צעירים בפרט.
- גיוס חברים חדשים – אנו מציבים דוכני הסברה בכנסים ומייצרים פעילויות מול הסוכנויות הגדולות. בעקבות מאמצינו להגיע לחשיפה מרבית בקרב סוכני הביטוח, בשנה החולפת גויסו כ-300 חברי לשכה חדשים. הלשכה מונה כיום כ-4300 חברים. נתון מרשים זה מעיד על האמון הרב בפעילות הלשכה וככלל – על עוצמתה והשפעתה. יחד עם זאת, שמנו לעצמנו כיעד אסטרטגי להגדיל את כמות חברי הלשכה ל-6000 סוכנים עד תום הקדנציה
ישר כוח!
אריה אברמוביץ
נשיא הלשכה
אריה אברמוביץ
נשיא הלשכה
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניינים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
