עידו אסייג
09/08/2015
עיצומים כספיים הוטלו על בנק לאומי לישראל בע"מ בשל הפרת הוראות חוק הייעוץ וההוראות לבעלי רישיון בקשר לבירור צרכיו והנחיותיו של הלקוח; החברה לניהול תיקים הרי ספיר ניהול השקעות בע"מ בשל הפרת הוראות חוק הייעוץ ותקנות הדיווח ללקוח; חברת פרוטאולוג'יקס בע"מ בגין אי כהונת יו"ר דירקטוריון בחברה במשך תקופה העולה על 60 ימים בניגוד להוראות חוק החברות; חברת וו.טי.פי ישראל (פסולת למוצר) בע"מ וחברת ווידמד בע"מ בגין אי הגשה במועד של דוחות תקופתיים.
רשות ניירות ערך הטילה עיצומים כספיים על בנק לאומי לישראל בע"מ בשל הפרת הוראות חוק הייעוץ להסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה-1995, תקנות הרישום של חוק הייעוץ וכן וההוראות לבעלי רישיון בקשר לבירור צרכיו והנחיותיו של הלקוח; החברה לניהול תיקים הרי ספיר ניהול השקעות בע"מ בשל הפרת הוראות חוק הייעוץ ותקנות הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות (דוחות); חברת פרוטאולוג'יקס בע"מ בגין אי כהונת יו"ר דירקטוריון בחברה במשך תקופה העולה על 60 ימים בניגוד להוראות חוק החברות; חברת וו.טי.פי ישראל (פסולת למוצר) בע"מ וחברת ווידמד בע"מ בגין אי הגשה במועד של דוחות תקופתיים.
עיצומים שהוטלו על בעלי הרישיון מכוח חוק הייעוץ:
עיצום כספי בסך 750,000 ₪ הוטל על בנק לאומי לישראל בע"מ. בביקורת שערכה רשות ניירות ערך בבנק במהלך החודשים פברואר עד יולי 2014, נתגלו הפרות אשר יש בהן כדי להעיד על התנהגות לקויה של הבנק ביישום הוראות הדין. חלק מן הליקויים שנמצאו הינם ליקויים שחזרו ונשנו עוד מביקורת קודמת שנערכה בבנק. כלל הליקויים שאותרו במהלך הביקורת מהווים שבע הפרות של הדינים, חוק הייעוץ, תקנות הרישום והוראת בירור הצרכים. הרשות החליטה לקבץ את ההפרות ולייחס לבנק שלוש הפרות, כאשר כל הפרה מתבססת על סוג מסוים של ליקויים שאותרו במהלך הביקורת: ליקויים וכשלים שנמצאו במערכת הייעוץ הממוחשבת בבנק, שהביאה לביצוע לא תקין של הליך בירור הצרכים ותיעודו; ביצוע לקוי של הליך בירור צרכי הלקוח על ידי יועצים בבנק שאינו נובע מכשלים במערכת הממוחשבת; ותיעוד לקוי של פעולות הייעוץ על ידי היועצים. בהחלטה נאמר כי מערכת הייעוץ הממוחשבת לא הותאמה לדרישות הוראת בירור הצרכים אשר בשילוב עם התנהגות היועצים גרמו לביצוע לקוי של הליך בירור צרכי הלקוח ועדכונו על ידי היועצים. כמו כן, צוין כי כשלים אלה נמצאו בכמה היבטים של הליך בירור הצרכים בהם נמצאו ליקויים בסיסיים בקיום ההליך, כאשר חלק מהכשלים הללו הובילו להפרות רוחביות, אשר באו לידי ביטוי בעניינם של כלל לקוחות הבנק.
עיצום כספי בסך 36,196 ₪ הוטל על חברת הארי ספיר ניהול השקעות בע"מ. במהלך ביקורת שערכה רשות ניירות ערך בחברה, נמצאו שתי הפרות של הוראות חוק הייעוץ ותקנות הדיווח ללקוח בקשר עם ניהול תיק לקוח ללא קיומו של הסכם בכתב וללא קיום הליך בירור צרכי לקוח, וכן בפירוט הנדרש בדיווחים הרבעוניים של החברה ללקוחותיה.
בחוק הייעוץ נקבעה החובה המהותית החלה על בעל רישיון להתאים את מתן השירותים לצרכיו והנחיותיו של כל לקוח, ובכלל זה לברר עם הלקוח פרטים אודות מצבו הכספי, מטרות ההשקעה ונסיבות אחרות הרלוונטיות לעניין מתן השירות. כמו כן, נקבע גם כי תיעוד הליך בירור הצרכים הינו חלק מהותי גם בהסכם שבין הצדדים נוכח החובה לכלול בתיעוד ההליך את הפרטים שבוררו עם הלקוח בהסכם עמו.
רשות ניירות ערך קבעה את הוראת בירור הצרכים על מנת להבטיח ככל שניתן את ביצוע הליך בירור צרכי הלקוח לטובת הצלחת שיתוף הפעולה בין בעל הרישיון ללקוח, מתוך ההנחה כי לבעל הרישיון ישנה השפעה מהותית על נכונות הלקוח לשתף פעולה במסגרת הליך בירור הצרכים. הצלחת ההליך כרוכה בהבנת הלקוח את ההסבר שניתן לו על ידי בעל הרישיון ואת מכלול הפרטים המהותיים המשמשים לצורך קבלת החלטת ההשקעה על ידו. בהטלת עיצומים בשל הפרות הוראת בירור הצרכים, מדגישה הרשות את חשיבותה של נוהל הליך בירור צרכי הלקוח, הדרך בה מוסבר ללקוח חשיבות ביצוע ההליך ונכונות המידע הנמסר לו על ידי בעל הרישיון. כדי להבטיח את קיומו התקין והמלא של הליך בירור צרכי לקוח הותקנו תקנות רישום המחייבות רישום מלא ומדויק של פעולת הייעוץ.
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניינים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
