ייפוי כוח לבעל רישיון

בתוקף סמכותי לפי סעיף 2(ב) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981, לפי סעיף 39(ב) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005, לפי סעיפים 27(ב)(7) ו-31(ב)(1) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה-2005 (להלן: "חוק הייעוץ הפנסיוני") ולאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת, להלן הוראותיי:

1.כללי

חוק הייעוץ הפנסיוני מסמיך בעלי רישיון לבצע פעולות מסוימות בעבור לקוח בכפוף לקבלת הסכמתו. בפרט, באפשרות בעל רישיון לבקש מגופים מוסדיים מידע אודות מוצרים פנסיוניים המנוהלים עבור לקוח, להעביר מידע אודות לקוח לגופים מוסדיים ולהעביר בקשות של לקוח לגופים מוסדיים לשם הצטרפות למוצר פנסיוני ולביצוע פעולות בו.

טרם פורסם חוזר ייפוי כוח היו קיימים נוסחים שונים של ייפויי כוח, השונים זה מזה בהיקף הדרישות הקבועות בהן ובמהותן. ריבוי הנוסחים הקשה על תקשורת סדירה ויעילה בין בעלי רישיון לבין גופים מוסדיים. חוזר זה קבע מבנה אחיד לטופס ייפוי כוח, באמצעותו יוכל לקוח לייפות את כוחו של בעל רישיון לקבל מידע אודות החיסכון הפנסיוני המנוהל עבורו בגוף מוסדי או להעביר בקשות בשמו במסגרת ייעוץ או שיווק פנסיוני, לרבות באמצעות מסלקה פנסיונית מרכזית. 

מטרת חוזר זה לשפר את יכולתם של בעלי רישיון לבצע ייעוץ פנסיוני מקיף עבור לקוחותיהם. לצורך זה הורחבה תכולת ייפוי הכוח לתכניות ביטוח מפני סיכון מוות או מפני סיכון אובדן כושר עבודה, ובוצעה התאמה לכל סוגי המידע המועבר במערכת סליקה פנסיונית מרכזית. בנוסף, הוסרו חסמים שהקשו על בעלי רישיון לקבל מידע אודות לקוחותיהם באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית. 

2.הגדרות 

"בעל רישיון" - יועץ פנסיוני וסוכן פנסיוני, כהגדרתם בחוק הייעוץ הפנסיוני;

"טיפול בביצוע עסקה" - כל אחד מאלה ובלבד שנעשו לבקשת לקוח ובכפוף להוראות הדין: 

"יום עסקים"  - כהגדרתו בעמדת ממונה: יום עסקים;

"ייפוי כוח" - טופס למתן הרשאות לקבלת מידע באופן חד פעמי או לטיפול בביצוע עסקה;

 "ייפוי כוח לפי נספח ב'" - הרשאה חד פעמית לסוכן או ליועץ לקבלת מידע או לביצוע פעולות לפי נספח ב'1 או ב'2;

"כיסוי ביטוחי" - כהגדרתו בתקנות הפיקוח על הביטוח(קופות גמל)(כיסויים ביטוחיים בקופות גמל), התשע"ג-2013; 

"מוצר פנסיוני" - מוצר פנסיוני כהגדרתו בסעיף 1 לחוק הייעוץ הפנסיוני ותכנית ביטוח הכלולה במוצר פנסיוני כהגדרתה בסעיף 31ט(ז)(2) לחוק הייעוץ הפנסיוני; 

"מסמך מזהה" - תעודת זהות, רישיון נהיגה ישראלי, דרכון ישראלי או דרכון זר במקרים שבהם לא קיים תעודת זהות או רישיון נהיגה ישראלי; 

"עמית פעיל" - עמית שמופקדים בשלו דמי גמולים למוצר פנסיוני או מי שיש לו שמירת כיסוי ביטוחי, לפי תקנה 4 לתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)(כיסויים ביטוחיים בקופת גמל), התשע"ג – 2013; 

"תכנית ביטוח" - תכנית ביטוח שאינה כלולה במוצר פנסיוני ואינה נמכרת אגב אותו מוצר, כהגדרתה בסעיף 31ט(ז)(1) לחוק הייעוץ הפנסיוני, למעט תכנית ביטוח כאמור הכלולה במוצר ביטוח שאינו מוצר פנסיוני.

3.הוראות כלליות

4.פניה לגוף מוסדי תוך הצגת ייפוי כוח 

א.בעל רישיון יפנה לגוף מוסדי לשם קבלת מידע באופן חד פעמי או לשם טיפול בביצוע עסקה במוצר פנסיוני בעבור לקוח רק לאחר החתמת הלקוח על ייפוי כוח לפי נספח א' או ייפוי כוח לפי נספח ב', לפי העניין, למעט במקרים אלה: 

1)סוכן שיווק פנסיוני הפונה בשם לקוח לגוף מוסדי שבו הוא מועסק;

2)חברה מנהלת בעלת רישיון סוכן ביטוח תאגיד הפונה למבטח שממנו רכשה כיסויים ביטוחים לקבלת מידע והעברת בקשות לביצוע פעולות באופן מתמשך, לגבי כיסויים ביטוחים המשווקים על ידה.

ב.בעל רישיון שהוא תאגיד לרבות סוכן שיווק פנסיוני שהגוף המוסדי שבו הוא מועסק, שעומד בהוראות שלהלן, רשאי לפנות לגוף מוסדי לקבלת מידע באופן חד פעמי בצירוף ייפוי כוח לפי נספח א' באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית אם הלקוח מילא ואישר את ייפוי הכוח, בהתקיים אחד מהתנאים האלה:

1)הלקוח אישר את ייפוי הכוח לפי נספח א', באמצעות אתר האינטרנט של בעל רישיון שהוא מוסד בנקאי או בעל רישיון אחר שהוא תאגיד או גוף מוסדי (להלן: "התאגיד"), שמתקיימים בהם הוראות 6(ב)(1), 6(ב)(3), 10(ב), 10(ג), 13(א), 14(א), 14(ה), 20, 22(א), 22(ב), 23(ב) ו-24(ג) להוראה 357 להוראות ניהול בנקאי תקין של המפקח על הבנקים בשינויים המחויבים, וללקוח תינתן אפשרות להדפיס את ייפוי הכוח. במקרה זה לא נדרשת חתימת לקוח על הטופס.

זיהוי הלקוח במקרה זה יוגדר בהתאם לדרישות נוהל בנקאי תקין 357 עבור לקוח בעל הרשאת גישה למידע באינטרנט. במקרה שבו אימות זהות הלקוח נעשית באמצעות העברת נתוני אשראי, יחזיק התאגיד או גורם המעביר את הנתונים מטעם התאגיד בתקן PCI.

2)הלקוח אישר את ייפוי הכוח לפי נספח א' באמצעות כרטיס אשראי או כרטיס למשיכת מזומנים במכשיר בנק אוטומטי. ללקוח תינתן אפשרות להדפיס את ייפוי הכוח. במקרה זה לא נדרשת חתימת לקוח על הטופס.

3)הלקוח אישר את ייפוי הכוח בפני אדם מטעם התאגיד שמתקיימת בו הוראה 10 להוראה 322 להוראות ניהול בנקאי תקין של המפקח על הבנקים, לגבי פעילות הייעוץ או השיווק הפנסיוני, לפי העניין, ובתנאי שאדם זה אינו בעל רישיון. התאגיד ינהל רישום של פעולות אישור ייפוי הכוח באופן שניתן יהיה לשחזר אותם. 

ג.תאגיד שפעל לפי הוראות סעיף קטן (ב) לא יידרש לצרף לבקשת מידע העתק מסמך מזהה של הלקוח.

ד.ייפוי כוח יועבר למסלקה פנסיונית מרכזית ולגוף מוסדי, על כל חלקיו, לרבות נספח הרשות שמצורף אליו, גם אם נספח זה לא מולא ולא נחתם על ידי הלקוח. 

ה.פניית בעל רישיון לגוף מוסדי יחיד או למספר גופים מוסדיים לפי נספח א', לשם בקשת מידע שאינה כוללת פרטי זיהוי של מוצר פנסיוני המנוהל לטובת לקוח, תיעשה רק באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית.

ו.פניית יועץ פנסיוני או סוכן ביטוח פנסיוני לגוף מוסדי יחיד או למספר גופים מוסדיים, לראשונה לשם טיפול בביצוע עסקה בקשר עם מוצר פנסיוני שברשות לקוח תיעשה, לאחר הצגת ייפוי כוח לפי נספח ב'1, החתום על ידי הלקוח.

ז.פניית יועץ פנסיוני או סוכן ביטוח פנסיוני לגוף מוסדי לראשונה לשם טיפול בביצוע עסקה בקשר למוצר פנסיוני מסוים שברשות לקוח, תיעשה לאחר הצגת ייפוי כוח לפי נספח ב'2 החתום על ידי הלקוח.

ח.ייפוי כוח כאמור בחוזר זה יהיה תקף גם לעניין טיפול בתוכניות ביטוח על ידי גוף מוסדי. 

ט.יועץ פנסיוני או סוכן ביטוח פנסיוני יעביר לגוף מוסדי שבו מנוהל מוצר פנסיוני עבור לקוח, ייפוי כוח לפי נספח ב', לא יאוחר מחלוף עשרה ימי עסקים מהיום שבו חתם הלקוח, ואם ביקש לקוח להצטרף למוצר פנסיוני שמנוהל אצל גוף מוסדי יעבירו במועד העברת בקשת ההצטרפות.

י.יועץ פנסיוני או סוכן ביטוח פנסיוני לא יעביר בקשה לביצוע פעולה בכיסוי ביטוחי שנרכש על ידי חברה מנהלת בשם עמית בקופת גמל והעמית הוא עמית פעיל, אלא לחברה המנהלת האמורה. 

5.תוקפו של ייפוי כוח

6.אימות ייפוי כוח

7.הוראת מעבר 

א.גוף מוסדי יעביר לבעל רישיון רשימה מעודכנת של לקוחותיו במוצר פנסיוני, שטרם חתמו על ייפוי כוח לפי נספח ב' עד ליום 1 ביולי 2017, באחת מהדרכים הבאות:

(1)קובץ אקסל שישלח לבעל הרישיון אחת לששה חודשים;

(2)מתן גישה ישירה לבעל הרישיון לרשימה כאמור במערכות הגוף המוסדי.  

ב.רשימה לפי סעיף קטן (א) תכלול לפחות את הפרטים הבאים:

(1)פרטי הלקוח לצרכי התקשרות, לרבות מספר תעודת זהות, כפי שמופעים בגוף המוסדי;

(2)מספר חשבון הלקוח במוצר הפנסיוני בגוף המוסדי ומספר הקידוד האחיד של המוצר הפנסיוני. 

ג.על אף האמור בסעיף 3(ב), עד ליום 31 בדצמבר 2013 ניתן להשתמש גם בייפוי כוח בהתאם לנוסח הנספחים בחוזר סוכנים ויועצים 2012-10-3 שעניינו "ייפוי כוח לבעל רישיון". ייפוי כוח זה יהיה תקף בהתאם לתקופה שנקבעה בו. 

ד.יועץ פנסיוני או סוכן ביטוח פנסיוני יודיעו בכתב ללקוח שחתם על ייפוי כוח לפי נספח ב'1 לפני תחילתו של חוזר זה, עד למועד התחילה, כי ייפוי הכוח מתייחס כעת גם לתכניות ביטוח לגבי העברת מידע בלבד. 

8.תחולה

הוראות חוזר זה יחולו על כל הגופים המוסדיים ועל כל בעלי הרישיון.

9.תחילה 

א.תחילתו של חוזר זה ביום 1 בנובמבר 2015 (להלן: "מועד התחילה").

ב.על אף האמור בסעיף קטן (א) מועד תחילתן של הוראות אלה יהיה כדלקמן:

(1)ההגדרה "מוצר פנסיוני" שבסעיף 2 לעניין תכנית ביטוח למקרה מוות או תכנית אובדן כושר עבודה קבוצתית, למעט תכניות שקיבלו את אישור הממונה כאמור בתקנה 10(5) בתקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (ביטוח חיים קבוצתי), התשנ"ג-1993, ביום 1 בפברואר 2016. 

(2)סעיף 4(א) בכל הנוגע לביצוע הפעולות שלהלן -  ביום 1 ביולי 2017:

(א)בקשת מידע או ביצוע פעולה במוצר שלגביו ניתן ללקוח ייעוץ או שיווק פנסיוני על ידי בעל רישיון החל מיום 10 במרץ 2011 ואילך, כאשר ביצוע הפעולה במוצר לא מבוצעת באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית.

(ב)בקשת מידע או ביצוע פעולה במוצר שלגביו ניתן ללקוח ייעוץ או שיווק פנסיוני על ידי בעל רישיון לפני יום 10 במרץ 2011, שקיימת עבורה הרשאה מאת הלקוח לפני אותו יום. 

(3)סעיף 4(ב) -  במועד פרסום החוזר.

ג.על אף האמור בנספחים לחוזר זה, עד ליום 1 ביולי 2016 מילוי מספר קידוד קופת גמל הכלולה בסוגי המוצר הפנסיוני שבפסקאות (4) עד (6) ו- (8) להגדרה "סוג מוצר פנסיוני" לסעיף 1 בחוק הייעוץ הפנסיוני ומספר קידוד תכנית ביטוח בייפוי הכוח, לא יהווה שדה חובה. 

10.ביטול תקפות 

החל מיום התחילה, חוזר סוכנים ויועצים  2013-10-3שעניינו "ייפוי כוח לבעל רישיון", למעט סעיף 4(א)(2) לחוזר האמור - בטל.