מה כדאי לשפרה לעשות עם 1 מיליון ש"ח?

מזל טוב שפרה זכית במיליון שקלים חדשים, כל הכבוד. עכשיו יש לך צרות של עשירים, מה לעשות עם הכסף? איך לשמור עליו? איך לטפח אותו? ובכן איך לומר זאת בעדינות, זה לא קל.

בזמן שאת סרגת סוודרים לאילנות, נשבו רוחות רעות בכלכלה הגלובלית וחלק מכללי ההשקעות שהיו מקובלים עד לאחרונה מקבלים צורה חדשה. מה שהיה נחשב להשקעה סולידית ובטוחה רק לפני 108 יום הפך בזמן קצר לחדל פירעון (לא אלאה אותך במונחים שאולי את לא מכירה כגון אגרות חוב מגובות או דירוגים גבוהים).

לכן העצות שלנו אלייך יתמקדו יותר בהגנה על המיליון ופחות באיך להפוך אותו לשני מיליון.

ההמלצה שלנו להשקעה של 1 מיליון ש"ח לשנה הקרובה היא להשקיע בקרן כספית שקלית!

להלן 10 סיבות להשקיע בקרן נאמנות כספית דווקא היום:

1. יתרון- קרן נאמנות כספית מניבה כמעט תמיד יותר מריבית על פיקדון לטווח קצר בבנק.

2.  סיכון נמוך- הסיכון בהשקעה בקרן כספית הינו נמוך ביותר ולרוב אף נמוך מהסיכון שבהשקעה בפיקדון בבנק.

3. התשואה- התשואה הצפויה בשנה הקרובה נמוכה מאוד. אולם תזכרי שתמיד פלוס קטן יותר גדול ממינוס. אנחנו לא מנסים להצהיר ששאר האפיקים יפסידו בוודאות אולם אנו ממליצים לך לא לקחת סיכונים בשלב זה. תשאירי את זה למקצוענים.

4. העלויות- בקרן כספית, בוודאי תופתעי לשמוע, נכון לעכשיו העלות היא 0 (ברוב הקרנות). בקרוב הן יעלו במקצת לרמה של 0.125 אחוז לשנה. בנוסף תדרשי מהבנק פטור מדמי שמירה -ללקוחה עשירה כמוך יש עכשיו את הכוח לבקש וגם לקבל הטבה שכזו.

5. הפיקוח- קרנות הנאמנות מפוקחות ברמה גבוה מאוד על ידי הרשות לניירות ערך-הרשות הכי אפקטיבית בישראל כל הנראה. לכן את תוכלי לישון בשקט שאף אחד לא גונב לך את הכסף כפי שקרה למשקיעים בקרן גידור מפורסמת מארה"ב (מקרה שפורסם רק לפני שלושה ימים).

6. שקיפות- זוכרת איך האח הגדול עקב אחרייך בשלוש וחצי החודשים אחרונים ובכן תשאלי איך זה קשור לקרנות נאמנות- ובכן זה קשור. באמצעות אתר פאנדר את או יועץ ההשקעות שלך יכולים לצפות מה קורה בתוך קרנות הנאמנות. האתר מספק נתונים על אחזקות הקרנות מידי חודש ומאפשר לכולם לראות מה קורה "בתוך הבית/קרן". אם משהו לא ימצא חן בענייך תוכלי להדיח את הקרן ולעבור לקרן אחרת שיותר מוצאת חן בענייך באופן מידי וזה מוביל ליתרון הבא- נזילות.

7. נזילות- הקרן נזילה בכל יום מסחר. תראי את עכשיו בוודאי די מבולבלת ולא יודעת מה תרצי לעשות בעוד יום או יומיים. קרן כספית מאפשרת לך למשוך את הכסף ללא קנס מתי שאת רק רוצה.

8. הזדמנויות- המשבר מייצר הזדמנויות ולכן מאוד יכול להיות שתרצי למשוך חלק מהכסף או את כולו להשקעות אחרות במהלך התקופה. הנזילות עליה דיברנו קודם היא שתאפשר לך זאת.

9. ירידת ריבית- הריבית יורדת בארה"ב לרמה שבין רבע אחוז ל 0 (כן זו לא טעות, אפס) ואילו בישראל היא צפויה להמשיך לרדת לרמה של בין 1 ל1.5 אחוז בקרוב כלומר אם לא תשקיעי עכשיו יתכן כי תפספסי רווח של כ 1 אחוז שהם 10,000 ש"ח.

10. האלטרנטיבות- בלשון המעטה לא מושכות. המניות והאג"ח הקונצרני עדיין בסיכון רב ומומלצים למקצוענים בלבד. הנדל"ן המניב והדירות צפויים לירידות חדות בשנה הקרובה. מה בכל זאת כדאי לבדוק-אג"ח מדינה.

לכן לאחר שתשקיעי את הכסף בקרן כספית גשי ליועץ השקעות מדופלם- כזה שראה נפילות וגם עליות בחייו ושיכול לבדוק ולהתאים לך השקעה שתפורה למידותיך המדויקות. בדיוק כפי שסרגת לעץ סוודר שמתאים רק לו.

לסיום מומלץ לך בחום להתחיל ללמוד על כסף. קורסים כגון ניהול תיק השקעות אישי בבורסה לא חסרים. ספרים מצוינים אף הם נמצאים בשפע ואפילו יצא לאחרונה ספר מיוחד למין היפה בשם- "בורסה, יקירתי", אותו כתבה מיכל לבנה בשיתוף עם כותב שורות אלו, שמדריך את המשקיעה המתחילה בצעדיה הראשונים בבורסה וכתוב בצורה של דיאלוגים בין חברות.

בהצלחה

נתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות – בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.