AdvizerLand >> סוכני הביטוח עוברים לפאמילי אופיס

רמי דרור, מנכ”ל בית ההשקעות הלמן אלדובי: השקעות אלטרנטיביות זה הדבר הבא בעולם של הסוכנים

 

דרור דיבר על השקעות אלטרנטיביות והציג את קרן הלמן אלדובי P2P, עם תשואה דולרית של כ־11% בשנה! הוא הציג את הגידול בנכסי ההשקעות האלטרנטיביות, הפך להיות הרבה יותר מהותי ומהווה כ־25% מהתיק.

 

תעשיית הפינטק מאפשרת לנתח אינסוף נתונים בפרקי זמן מאד קצרים ובאמצעותה הפלטפורמה מבצעת הערכת סיכונים לאותו לווה פוטנציאלי; תוך מספר דקות אפשר לתת חיווי ללקוח אם הוא זכאי לקבלת אשראי ובאילו תנאים. מצד שני, היא מאתרת לווים פוטנציאליים, תוך סינונים מתקדמים ותמהיל השקעות מותאם אישית.

 

“הלמן אלדובי גוף שמתמחה בניהול השקעות וכסף. החלק האלטרנטיבי הפך להיות הרבה יותר מהותי -כ־25% מהתיק. התיקים המנוהלים של הציבור בישראל לא נחשפו בצורה מהותית וזה עולם הולך ומשתנה. בחנו את תעשיית ה־P2P ובחרנו להתמקד רק בהלוואות בארה”ב, כי בארה"ב הוקם לפני כ־37 שנים מוסד פדרלי-רגולטורי (FYCO) שאוסף את כל המידע הפיננסי על כל אזרח בארה”ב ולפיו מעניקים לכל אזרח ‘ציון’ דירוג אשראי המבוסס על כל מיני פרמטרים”. לדבריו, “הסנקציה המרכזית של אי-עמידה בתשלומים זה פגיעה בדירוג של האנשים. כאשר מדובר בהמון הלוואות קטנות יחסית, אנשים לא שומטים הלוואות בסדרי גודל של 7, 8 או 10 א’ דולר כי הם מודעים לסנקציות מאי פירעון ההלוואה”.

 

דרור שיתף כי בתחום האשראי הצרכני קיים עיוות בהלוואות קטנות; 4 טריליון דולר בארה”ב משלמים ריבית דו־ספרתית מדובר בשוק של לווים שמשלמים ריבית שנתית בשיעור של כ־15%-16% עם מח”מ הלוואה קצר יחסית של כשנה וחצי. מדובר בריביות גבוהות מאד בסטנדרט האשראי כאשר היתרון הגדול באפיק הזה הינו שהמתאם שלו לשווקים נמוכה. יחד עם זאת יש מתאם לרמת האבטלה בארה”ב. כיום שעומדת על 3.7% וכדי להגיע למצב מסוכן צריך אבטלה בגובה 9.8%. אמנם מדובר בהלוואות בלי בטחונות ויחד עם זאת הפיזור גבוה ביותר על פני יותר מ־5,000 הלוואות בריביות גבוהות מאד.

 

לדבריו, הקרן הניבה כ־11% כמעט דולרי מיום השקתה ב־08/2017, בשקלים כמעט 18% כי הדולר התחזק ביחס לשקל. אין אף חודש שלילי בתשואות ואין מתאם לשווקי ההון. סבב גיוס כל חודשיים.

 

 

 

עומר דגני, סמנכ”ל שיווק בילין לפידות:

 

המטרה היא מוצר שמוביל גם בטווחים קצרים וגם בטווחים ארוכים

 

“מתחילת 2008 ילין מובילה ביותר מ־60% ביחס למקום השני. בכל המשברים שהיו תפקדנו יפה מאד. המטרה היא שאתם תוכלו לשבת עם הלקוחות ולהראות להם מוצר שמוביל גם בטווחים קצרים וגם בטווחים ארוכים".

 

ילין לפידות מנהלת כ־80 מיליארד שקל, דגני ציין כי היא מובילה בכל האפיקים שהם עובדים בהם. לדבריו: “סיימנו את 2018 בצורה מאד טובה בכל האפיקים והמסלולים, בקופ"ג להשקעה אנו מובילים גם השנה וגם בשנה הקודמת”.

 

בהתבוננות לאחור ציין, כי “פעילות ההפצה שהרמתי ב־2009 נשארה עם אותם כללים שעמדו ועדיין קיימים -לא זיגזגנו במדיניות שלנו בשום דבר, ז”א: תשואות מובילות לטווח ארוך, הובלה במדד שארפ, מחירון אחיד לכלל ערוצי ההפצה. אין מצב שמשווק יציע את אותו מוצר במחיר נמוך יותר ממשווק אחר.

 

לעניין פעולת ‘מינוי סוכן’: “מאז ההקמה של פעילות ההפצה בילין לפידות ב־2009 אין מינוי סוכן. המודל הזה קיים, נשאר ויציב. לסוכן המגייס יש ביטחון לתמיד”. מי שמבין את היתרון הזה עבורכם (הסוכנים) ימכור כמעט אך ורק

ילין לפידות. יש לכם מוצר שנותן לכם אמון: גם במחיר, גם בזה שאתם גייסתם את הכסף והוא שלכם לתמיד וגם בחברה שמייצרת תשואות ושומרת על הלקוחות שלהם, גם בזמנים רעים.

 

לעניין המחיר (דמי הניהול): “המחיר לא השתנה; אנחנו לא רוצים להיות זולים ולא יקרים, אלא הוגנים. יש לכם הסוכנים ‘פרטנר’ שלא מזגזג, אלא כזה שעובד אמיתי.