הבנק הבינלאומי - הדוחות טובים והמנייה מזנקת - מי הקרן שמחזיקה 19% בקרן ?

פקדונות הציבור צמחו ב- 12.6% בשנה האחרונה וב- 3% ברבעון הראשון.

יחס היעילות - 42.6%.

יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון -10.55%.

האשראי לציבור גדל בשיעור של 11.6% בשנה האחרונה  ובשיעור של 2.2% ברבעון והסתכם ב-119,769 מיליון ש"ח. הצמיחה באשראי נעשית תוך שמירה על סיכון מידתי. 

פקדונות הציבור צמחו בשיעור של 12.6% בשנה האחרונה ובשיעור של 3% ברבעון והסתכמו ב- 173,390 מיליון ש"ח. פקדונות של לקוחות פרטיים ועסקים קטנים מהווים 61.2% מסך פקדונות הציבור.

הרווח הנקי של קבוצת הבינלאומי הסתכם ברבעון הראשון של שנת 2023 ב-631 מיליון ש"ח בהשוואה ל-322 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד,  גידול בשיעור של 96% יחסית לתקופה המקבילה אשתקד. התשואה להון - 23.6%.  

סך הכנסות הבנק ברבעון הראשון של שנת  2023 הסתכמו ב-1,700 מיליון ש"ח, גידול של כ-45% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד. 

 

הרווח המימוני מפעילות שוטפת גדל בשנה האחרונה ב-71.4% והסתכם ב-1,332 מיליון ש"ח. הגידול מוסבר מהשפעת העלייה בהיקפי הפעילות העיסקית, מהשפעת עליית הריבית השיקלית והדולרית ומהשפעת השינויים במדד.

חלק הבנק ברווח חברה כלולה (כאל) לאחר השפעת מס הסתכם ב-65 מיליון ש"ח, בהשוואה ל-17 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, גידול שנובע בעיקר מרווח חד פעמי ממכירת בניין כאל.

ההון המיוחס לבעלי מניות הבנק עלה ל- 10,888 מיליון ש"ח , גידול בשיעור של 3.1% ביחס ל-31 בדצמבר 2022. 

יחס הון עצמי רובד 1 עלה ל- 10.55%, גבוה ב-1.31% מהיחס הרגולטורי הנדרש. ב-31 בדצמבר 2022 עמד היחס על 10.42%. יחס ההון הכולל עמד על 13.86% לעומת 13.75% ב-31 בדצמבר 2022, 1.3% מעל היחס הרגולטורי הנדרש.

יחס כיסוי הנזילות עלה לשיעור של 131% לעומת 127% בשנת 2022. 

בהתחשב בכך שמדיניות חלוקת הדיבידנד מתייחסת לחלוקה שנתית של עד 50% מהרווח הנקי השנתי, ובעיקר על רקע רמת אי הוודאות בשווקים בארץ ובעולם, החליט דירקטוריון הבנק, לאשר חלוקת דיבידנד  בסך כולל של 220 מיליון ש"ח המהווים כ-35% מהרווח הנקי לרבעון הראשון של השנה. תשואת הדיבידנד של הבנק נכון ל-31 במרס 2023  הגיעה ל- 6%.

יחס היעילות עומד ברבעון הראשון של שנת 2023 על 42.6% לעומת 58.5% ברבעון המקביל אשתקד ו- 50.9% בשנת 2022. הבנק ממשיך להשקיע בתהליכי התייעלות שכוללים, בין היתר, ייעול תהליכי עבודה, שילוב אוטומאציה בתהליכים  וחדשנות טכנולוגית ודיגיטלית.

כבנק מוביל בתחומי ניהול הכסף וההשקעות, הבנק משיק, גם באמצעות שיתופי פעולה עם חברות פינטק, מוצרים ושירותים חדשניים בדיגיטל בתחום ההשקעות המסייעים ללקוחות להתנהל בעולם ההשקעות  בעיקר בימים אלו בתנאי אי הוודאות הקיימים. לאחרונה השיק הבנק, לראשונה ללקוחות המערכת הבנקאית, מערכת "דוחות AI", שמאפשרת ניתוח דוחות אוטומטי של למעלה מ-40 אלף חברות באמצעות בינה מלאכותית. מוצר חדשני זה מצטרף ליכולות דיגיטליות מתקדמות הקיימות בבנק כמו שירות advise.me ליעוץ השקעות בדיגיטל, מערכת SmarTrade ליצירת אסטרטגיות השקעה, "סנטימנט חדשות" ו"המלצות אנליסטים" – מערכות לקבלת מידע וניתוח על מניות ונירות ערך ועוד. לצד זאת, הבנק ממשיך להשתמש בדאטה ומפתח מודלים מתקדמים במטרה להעניק שירות מתקדם, ממוקד ויעיל ללקוחות.

ההוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו ברבעון הראשון של השנה ב-72 מיליון ש"ח (שיעור של 0.25%). בתקופה המקבילה אשתקד לא נרשמו הוצאות בגין הפסדי אשראי.  בהפרשה הפרטנית להפסדי אשראי נרשמה הכנסה בסך של 14 מיליון ש"ח. בהפרשה הקבוצתית חל גידול בסך של 86 מיליון ש"ח, בעיקר מהגדלת כריות ההפרשה הקבוצתית בשל החשש מהשפעות מאקרו כלכליות חזויות, לנוכח  אי הוודאות בתנאים המאקרו כלכליים, בין היתר, עקב השפעת עליית הריבית, ההתפתחויות בתנאים הגיאו פוליטיים בארץ ובעולם  וההסתברות להאטה כלכלית. 

בסך סיכון האשראי הבעייתי  חלה ירידה  של 6.5% ביחס לרבעון המקביל אשתקד. בסיכון האשראי הבעייתי לא צובר חל קיטון של 18.2%. יחס ה- NPL (יתרת החובות שאינם צוברים או בפיגור של 90 יום ויותר מהאשראי לציבור) נמוך גם הוא וירד ל-0.47% ביחס ל-0.6% בתקופה המקבילה אשתקד.

סמדר ברבר-צדיק, מנכ"ל קבוצת הבינלאומי: "הבינלאומי ממשיך, גם ברבעון הראשון של שנת 2023, במתווה של צמיחה תוך שמירה על איתנות פיננסית גבוהה שניכרת, בין היתר, בהמשך הגידול ביחסי הלימות הון והנזילות הגבוהים של הבנק. 

הבנק ממשיך במתווה של התייעלות ופיתוח חדשנות דיגיטלית במטרה לשכלל ולקדם  את הצעות הערך ללקוחות ואת השרות  בתחומים השונים, מה שמייצר שביעות רצון גבוהה של הלקוחות מכלל ערוצי השרות – הן האנושיים  והן הדיגיטלים. 

לאחרונה זכינו במכרז של משרד הבטחון למתן שירותים בנקאיים לכוחות הבטחון והמשך הפעלת הסניפים בבסיסי הצבא. בכך ימשיך הבינלאומי, באמצעות מותג אוצר החייל - הבית של כוחות הבטחון מאז ומתמיד, להיות כזה  לעשור נוסף. הזכיה מחזקת את מעמדה של קבוצת הבינלאומי במגזר הקימעונאי."

לגרף בינלאומי לחצו כאן