ידע שווה כסף: כך תבינו את הדו"חות הנשלחים בימים אלו ותשלטו בעתידכם הפיננסי

תשואות ממוצעות במסלולי קרנות הפנסיה - רבעון א' 2024
מסלול	עד גיל 50	50-60	גילאי 60 ומעלה	s&p	מניות
ממוצע	5.42%	4.81%	3.29%	8.80%	6.73%

 תשואות של רבעון אחד בלבד עבור מכשיר חיסכון' הנועד לטווח של שנים רבות' אינם מעידים בהכרח על איכות ניהול ההשקעות. עם זאת, כדאי לדעת שבניתוח התשואות במסלולי ההשקעות לאורך שנים, ניתן לראות כי ישנם פערים מהותיים ביותר. לא הרבה יודעים אך ניתן להעביר את הכספים מחברה אחת לחברה אחרת או ממסלול השקעה אחד למסלול השקעה אחר ללא מגבלה. מומלץ להיוועץ עם איש מקצוע כגון סוכן ביטוח טרם קבלת ההחלטה האם ולאן כדאי להעביר את הכספים על מנת שיתאימו לצרכינו באופן המיטבי ביותר.

הדו"ח מופיע על גבי עמוד אחד ומכיל 5 סעיפים עיקריים:

א. תשלומים צפויים מקרן הפנסיה - בטבלה זו מוצגים הסכומים שהמבוטח/שאריו יקבל מקרן הפנסיה ב-3 מקרים: פנסיית זקנה, פנסיית שאירים במקרה מות העמית ופנסיית נכות בעת נכות מלאה של המבוטח.

למה כדאי לשים לב?  גובה הכיסוי הביטוחי לנכות ושאירים הניתן לכל מבוטח אינו בהכרח המרבי היות והוא מושפע משלל נתונים. לכן, חשוב לבדוק מה גובה הכיסוי הביטוחי  ולפעול להתאמתו במידת הצורך והאפשר 

ב. תנועות בקרן הפנסיה – טבלה זו מציגה סיכום של הנתונים הבאים בתקופת הדו"ח: עלות כיסויים ביטוחיים למקרה מוות ונכות, סך הפקדות לקרן הפנסיה, רווחי השקעות, דמי ניהול, יתרת כספים ועוד.

למה כדאי לשים לב?  כדאי לדעת כי מבוטחים רווקים רשאים לוותר על כיסוי ביטוחי לשאירים ובכך למעשה לנתב את עלויות הכיסוי הביטוחי לשאירים להגדלת החיסכון באופן משמעותי.

ג. דמי ניהול – טבלה המציגה פירוט של שיעור דמי הניהול שנגבו מהחשבון: דמי ניהול מהצבירה(ניתן עד 0.5% שנה), דמי ניהול מההפקדות(ניתן עד 6% מכל הפקדה).

למה כדאי לשים לב? השוו את דמי הניהול שאתם משלמים לדמי הניהול הממוצעים וכן לדמי ניהול של חברות אחרות ופעלו בהתאם.

ד. תשואות – טבלה המציגה את התשואות שהשיגה קרן הפנסיה בתקופת הדו"ח לגבי כל מסלול השקעה בו חוסך המבוטח. 

למה כדאי לשים לב? חשוב לבדוק היכן מושקעים החסכונות והאם מסלול ההשקעה מתאים לרצונותינו וצרכינו. ניתן לעבור לקרן פנסיה אחרת או למסלול השקעה אחר באותה קרן הפנסיה ללא מגבלה.

ה. פירוט הפקדות – טבלה המציגה את פירוט ההפקדות בחשבון בתקופת הדו"ח לרבות סכום הפקדה, תאריך הפקדה, חלוקת ההפקדה (תגמולים ופיצויים), גובה משכורת בגינה הופקדו הכספים, חודש השכר בגינו הופקדו כספים.

למה כדאי לשים לב? בדקו כי סכום ההפקדות בטבלה תואם את הנדרש וכי ההפקדות מבוצעות באופן חודשי רציף. כמו כן, בדקו האם ההפקדות לקרן הפנסיה מבוצעות בגין כל רכיבי השכר ובאם לא- שיקלו לבצע זאת באופן עצמאי על מנת להגדיל את היקף החיסכון והכיסוי הביטוחי.

סוכן הביטוח הוא ה"מנהל הפיננסי" של הלקוח בהיבטים פיננסיים שונים, רבים ומגוונים. 

סוכן הביטוח הינו מומחה ואיש אמון שמטפל בלקוח במגוון היבטים ביטוחיים ופיננסיים המותאמים לצרכיו וכן מלווה אותו באופן אישי בכל רגע וצומת חשובה בחייו.

מניסיון רב שנים, חוסכים שהתייעצו עם המנהל הפיננסי שלהם בכדי שיבצע עבורם דיאגנוזה הנסמכת על ניסיונו ומקצועיותו, הצליחו לכלכל את צעדיהם באופן מושכל ומוצלח.

ישנו משפט ידוע: "הדרך הטובה ביותר לחזות את העתיד היא ליצור אותו". 

היוועצו עם מומחה, בעל ידע וניסיון אשר ידריך אתכם בבטחה בין כל האפשרויות והסיכונים בכדי לייצר לכם עתיד טוב ושקט נפשי!