בנק דיסקונט: רווח נקי של 1.14 מיליארד ש"ח ותשואה להון של 14.9% ברבעון השלישי

‏

הרווח הנקי הסתכם ב-1.14 מיליארד ש"ח לעומת 817 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

התשואה להון עמדה על 14.9% לעומת 12.0% ברבעון המקביל אשתקד.

יחס היעילות מציג שיפור מתמשך ועמד על 49.1%.

צמיחה אחראית של 3.2% בהיקף האשראי לציבור.

ההוצאות להפסדי אשראי עמדו על 274 מיליון ש"ח לעומת 596 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, ירידה הנובעת בעיקר מקיטון בהפרשה הקבוצתית;

שיעור ההוצאה להפסדי אשראי עמד על 0.40%.

קבוצת דיסקונט ממשיכה להציג איתנות וחוסן פיננסי - יחס הון עצמי רובד 1 עמד על 10.57% ויחס כיסוי הנזילות עמד על 130.5%.

דירקטוריון דיסקונט החליט על חלוקת דיבידנד בשיעור של 30% מרווחי הרבעון השלישי של השנה, בסך של 341 מיליון ש"ח. 

בנוסף החליט לראשונה על השקת תוכנית לרכישה עצמית של מניות הבנק בשיעור של 10% מרווחי הרבעון ובהיקף כולל של עד 500 מיליון ש"ח לשנה (התקדמות שלבי התוכנית כפופה לאישור הדירקטוריון.

השלב הראשון שאושר לרכישה עצמית הינו בסך של 114 מיליון ש"ח; הדיבידנד והשלמת הרכישה העצמית מסתכמים ל-40% מהרווח הנקי לרבעון.

מתחילת מלחמת 'חרבות ברזל', עלות התמיכה של דיסקונט ללקוחות ולקהילה נאמדת ב-350 מיליון ש"ח.

 
להלן עיקרי הנתונים מתוך הדוחות הכספיים לרבעון השלישי ולתשעת החודשים הראשונים של שנת 2024:

הרווח הנקי - הסתכם ברבעון השלישי של השנה בסך של 1.14 מיליארד ש"ח לעומת 817 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, גידול בשיעור של 39.2%. בתשעת החודשים הראשונים של השנה הסתכם הרווח הנקי בסך של 3.23 מיליארד ש"ח לעומת 3.27 מיליארד ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, ירידה בשיעור של 1.3%.

התשואה להון - ברבעון השלישי של השנה עמדה על 14.9% לעומת 12.0% ברבעון המקביל אשתקד. בתשעת החודשים הראשונים של השנה עמדה התשואה להון על 14.5% לעומת 16.6% בתקופה המקבילה אשתקד.

יחס היעילות - ברבעון השלישי של השנה עמד על 49.1% לעומת 51.8% ברבעון המקביל אשתקד. בתשעת החודשים הראשונים של השנה עמד יחס היעילות על 51.0% לעומת 48.4% בתקופה המקבילה אשתקד.

יחס הון עצמי רובד 1 - ליום 30 בספטמבר 2024 הגיע לשיעור של 10.57% לעומת 10.71% ביום 31 בדצמבר 2023.

יחס כיסוי הנזילות - ברבעון השלישי של השנה עמד על 130.5% לעומת 135.9% ברבעון המקביל אשתקד.

סך כל ההכנסות - הסתכמו ברבעון השלישי של השנה בסך של 4.2 מיליארד ש"ח לעומת 3.9 מיליארד ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, גידול בשיעור של 7.2%. בתשעת החודשים הראשונים של השנה הסתכמו ההכנסות בסך של 12 מיליארד ש"ח לעומת 12.3 מיליארד ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, ירידה בשיעור של 2.3%.

סך כל ההון - ליום 30 בספטמבר 2024 הסתכם בסך של 32 מיליארד ש"ח לעומת 29.2 מיליארד ש"ח ביום 31 בדצמבר 2023, גידול בשיעור של 9.6%.

סך כל הנכסים - ליום 30 בספטמבר 2024 הסתכם בסך של 427 מיליארד ש"ח לעומת 396 מיליארד ש"ח ביום 31 בדצמבר 2023, גידול בשיעור של 7.9%.

האשראי לציבור, נטו - גידול בשיעור של 3.2% בהיקף האשראי לציבור ברבעון השלישי של השנה. האשראי לציבור, נטו, הסתכם ביום 30 בספטמבר 2024 בסך של 277 מיליארד ש"ח לעומת 259 מיליארד ש"ח ביום 31 בדצמבר 2023, גידול בשיעור של 7.1%.
האשראי, ברוטו, למשקי בית ללא הלוואות לדיור גדל ב-7.9%, האשראי לעסקים גדולים גדל ב-10.9%, האשראי לדיור (משכנתאות) גדל ב-4.6% והאשראי לעסקים בינוניים גדל ב-0.2%.

פיקדונות הציבור - ליום 30 בספטמבר 2024 הסתכמו בסך של 324 מיליארד ש"ח לעומת 298 מיליארד ש"ח ביום 31 בדצמבר 2023, גידול בשיעור של 8.7%.

הוצאות בגין הפסדי אשראי - ברבעון השלישי של השנה נרשמו הוצאות בגין הפסדי אשראי בסך של 274 מיליון ש"ח לעומת הוצאות בסך של 596 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, ירידה בשיעור של 54%. הירידה בהוצאות נבעה בעיקר מקיטון בהפרשה הקבוצתית. בתשעת החודשים הראשונים של השנה נרשמו הוצאות בגין הפסדי אשראי בסך של 614 מיליון ש"ח לעומת הוצאות בסך של 1.1 מיליארד ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, ירידה בשיעור של 44.8%. ההוצאות הושפעו בעיקר מהוצאות על בסיס קבוצתי כתוצאה מרישום מחיקות חשבונאיות בבנק ובחברות הבת, מגידול ביתרות האשראי (בבנק בעיקר) וכן משינויים ברכיבי ההתאמות האיכותיות.

שיעור ההוצאה להפסדי אשראי עמד ברבעון השלישי של השנה על 0.40%. שיעור ההפרשה להפסדי אשראי מיתרת האשראי לציבור עמד ביום 30 בספטמבר 2024 על 1.52%.

חלוקת דיבידנד ורכישה עצמית של מניות הבנק - ביום 17.11.2024 החליט דירקטוריון הבנק על חלוקת דיבידנד בשיעור של 30% מרווחי הרבעון השלישי של השנה, בסך של 341 מיליון ש"ח. בנוסף החליט לראשונה על השקת תוכנית לרכישה עצמית של מניות הבנק בשיעור של 10% מרווחי הרבעון ובהיקף כולל של עד 500 מיליון ש"ח לשנה (התקדמות שלבי התוכנית כפופה לאישור הדירקטוריון). השלב הראשון שאושר לרכישה עצמית הינו בסך של עד 114 מיליון ש"ח. הדיבידנד והשלמת הרכישה העצמית מסתכמים ל-40% מהרווח הנקי לרבעון.

אבי לוי, מנכ"ל קבוצת דיסקונט:

"תוצאות הרבעון משקפות את הצמיחה לכל רוחב הקבוצה ומדדים פיננסים חזקים המעידים על איתנותה וחוסנה. כל אלה מאפשרים לנו להגדיל את סך החלוקה לבעלי המניות ל-40% מהרווח הרבעוני. על אף חוסנה של הכלכלה, המצב מחייב זהירות יתר ונדרשים צעדים נחושים של הממשלה שיעודדו צמיחה ברת קיימא. קבוצת דיסקונט מחויבת להמשיך ולסייע ללקוחותינו ולקהילה לצלוח את התקופה המאתגרת. אנו מייחלים להשבתם במהרה של החטופים ולחזרתם בשלום של אנשי הביטחון ממשימותיהם".

דיסקונט ממשיך לתמוך בלקוחות ובקהילה. מתחילת המלחמה, עלות התמיכה של דיסקונט ללקוחות ולקהילה נאמדת ב-350 מיליון ש"ח, מתוך רצון להקל את ההתמודדות עם האתגרים הכלכליים בתקופה מורכבת זו.

היערכות לתוכנית אסטרטגית חדשה. הבנק נמצא בשלב מתקדם של מהלכים לרענון אסטרטגי ובניית תוכנית פיננסית רב שנתית חדשה. תוכנית זו תביא לידי ביטוי מחד את האתגרים הנגזרים מתנאי השוק ואת הצורך לקדם מהלכי התייעלות, ומאידך את ההזדמנויות  להמשך צמיחה והובלת חדשנות.
 

קבוצת דיסקונט - נתונים עיקריים מהדוחות הכספיים המאוחדים

רווח רווחיות (במיליוני ש"ח)