הבינלאומי מציג את התשואה להון הגבוהה ביותר מבין הבנקים

דניאל דותן, עורכת אתר פאנדר

12/03/2025

הבנק הבינלאומי פרסם היום (ד') את תוצאותיו הכספיות לרבעון הרביעי ולשנת 2024, ואלו עיקרי התוצאות:

רווח נקי של 2,371 מיליון ש"ח בשנת 2024, התשואה להון - 19%.

רווח נקי של 573 מיליון ש"ח ברבעון הרביעי של שנת 2024, התשואה להון - 17.4%.

האשראי לציבור נטו גדל ב-10% בשנת 2024 וב-3.7% ברבעון הרביעי של השנה.

פקדונות הציבור גדלו ב-12.4% בשנת 2024 וב- 0.9% ברבעון הרביעי.

סך נכסי הלקוחות צמח בכ-25% בשנת 2024 וב-5% ברבעון הרביעי והגיע לכ-839 מיליארד ש"ח.

ההון המיוחס לבעלי מניות הבנק הסתכם ב-13.4 מיליארד ש"ח, גידול של 11.3% לעומת סוף שנת 2023.

יחס הון עצמי רובד 1- 11.31%.

דירקטוריון הבנק החליט על חלוקת דיבידנד בסך של 228 מיליון ש"ח, שיעור של 40% מהרווח הנקי.

הרווח הנקי של קבוצת הבינלאומי הסתכם בשנת 2024 ב-2,371 מיליון ש"ח, גידול של 9.2% ביחס לתקופה המקבילה אשתקד. התשואה להון הגיעה ל- 19%.

ברבעון הרביעי של שנת 2024 הסתכם הרווח הנקי ב-573 מיליון ש"ח, גידול של 14.8% בהשוואה לרבעון המקביל אשתקד. התשואה להון - 17.4%.

האשראי לציבור, נטו, הסתכם ב-129.4 מיליארד ש"ח, גידול של 10% בשנת 2024. ברבעון הרביעי גדל האשראי ב-3.7%.

פקדונות הציבור הסתכמו ב-214.8 מיליארד ש"ח, גידול של 12.4% בשנת 2024 ושל 0.9% ברבעון הרביעי. סך תיק נכסי הלקוחות גדל בכ-25% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד וב-5% ברבעון הרביעי של 2024 והסתכם בכ- 839 מיליארד ש"ח.

ההון המיוחס לבעלי מניות הבנק עלה ל-13.4 מיליארד ש"ח , גידול בשיעור של 11.3% ביחס לסוף שנת 2023. יחס הון עצמי רובד 1 הגיע ל-11.31% כ-2.1 נקודות האחוז מעל ההון הנדרש רגולטורית. יחס כיסוי הנזילות גבוה ועומד על 165%.

בשים לב לפניות המפקח על הבנקים בדבר "תכנוני הון ומדיניות חלוקת רווחים" החליט דירקטוריון הבנק לאשר חלוקת דיבידנד במזומן לבעלי המניות בסך של 228 מיליון ש"ח, שיעור של 40% מהרווח הנקי. דירקטוריון הבנק ימשיך לדון ביישומה של מדיניות חלוקת דיבידנד של הבנק, לפיה הבנק יחלק בכל שנה עד 50% מהרווח הנקי, לאור ההתפתחויות והשפעתן על המשק ועל הבנק.

ההכנסות בגין הפסדי אשראי הסתכמו בשנת 2024 ב-16 מיליון ש"ח, בהשוואה להוצאות בסך של 502 מיליון ש"ח בשנת 2023. ההוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו ברבעון הרביעי של השנה ב-35 מיליון ש"ח מתוכם ההוצאה הקבוצית הסתכמה ב-41 מיליון ש"ח . שיעור ההוצאה מהיתרה הממוצעת של האשראי לציבור עומד על 0.11%.

תיק אשראי איכותי - יחס ה- NPL (יתרת החובות שאינם צוברים או בפיגור של 90 יום או יותר מיתרת האשראי לציבור) ירד והגיע ל-0.53% בסוף הרבעון הרביעי בהשוואה ל-0.6% בסוף שנת 2023. היחס מצביע על איכות תיק האשראי.

ההוצאות התפעוליות והאחרות הסתכמו בשנת 2024 ב-2,977 מיליון ש״ח, גידול בשיעור של 3.5% בהשוואה לשנת 2023, ונובע בעיקר מהפרשה בגין מהלכי התייעלות והשפעת האינפלצייה . יחס היעילות השנתי עומד על 44.1%.

אלי כהן, מנכ"ל הבנק הבינלאומי: "שנת 2024 לוותה באתגרים רבים ובחוסר וודאות מתמשך. מלחמת חרבות ברזל פגעה במאות אלפי ישראלים באופן ישיר או עקיף ועובדי הבנק נרתמו להעניק שירות מלא ומיטבי ללקוחות לאורך כל התקופה. לצד שורה של הטבות והקלות ללקוחות הבינלאומי, המשכנו לתרום לכוחות הבטחון ולחברה בישראל בעיקר באמצעות יוזמה שהחלה כבר בימים הראשונים שלאחר תחילת המלחמה ועד היום, במסגרתה אנו מלווים ומחבקים את חברי קיבוץ ניר עוז האמיצים שנפגעו אנושות במתקפה.

אני גאה ומודה לאלפי העובדים של הבינלאומי, על ההירתמות בתקופת המלחמה, המוטיבציה, ההשגיות ועל השירות המסור ללקוחות הבנק.

היום אנחנו מפרסמים את תוצאות הבנק הבינלאומי לשנת 2024. על אף האתגרים הגדולים, התוצאות משקפות חוסן וצמיחה. השנה, הראינו תנופת צמיחה שניכרת בליבת הפעילות והמיקודים האסטרטגיים שלנו: תיק האשראי שצמח ב-10% ותיק כספי הלקוחות שצמח בשיעור של 25%. הצמיחה מקורה בפעילות לקוחות חדשים וגידול בפעילות מתמשכת עם לקוחות קיימים, ומחזקת את מעמדנו כבנק המוביל בפעילות שוק ההון.

תוצאות הבנק מעידות גם על האיתנות הפיננסית הגבוהה של הבינלאומי, איתנות שניכרת באיכות תיק האשראי, ביחסי ההון ובנזילות הגבוהה. לאיתנות חשיבות רבה בתקופת אי הוודאות המאפיינת את המשק.

אנו ממשיכים לשפר את הצעת הערך ללקוחות שלנו, בשירות האישי וביכולות הדיגיטליות. לקוחות הבינלאומי הם הראשונים שיכולים ליהנות מ"FibiWise", מערכת חדשנית המאפשרת ללקוח לקבל תמונה פיננסית כוללת על חשבונותיו השונים בכל בנק וגוף פיננסי. לאחרונה השקנו את הארנק הנטען של ביונד שמאפשר, לראשונה במערכת הבנקאית, ליהנות מהנחה קבועה ומשמעותית ברכישות.

אני מאחל ומייחל לרגיעה במצב הבטחוני בזירות השונות, לחזרת תושבי הצפון והדרום לביתם ולשובם המהיר של החטופים כולם, שולח איחולי החלמה מהירה ורפואה שלמה לפצועים ומשתתף בצערן של המשפחות השכולות".

מידע כספי תמציתי ומדדי ביצוע עיקריים


יחסים פיננסיים עיקריים	לשנה שנסתיימה ביום 31 בדצמבר
	2024	2023	2022	2021	2020
	באחוזים
מדדי ביצוע עיקריים
תשואת הרווח הנקי המיוחס לבעלי מניות הבנק להון	19.0	19.7	16.6	14.7	8.6
תשואת הרווח הנקי לנכסים ממוצעים	1.02	1.06	0.89	0.82	0.49
יחס הון עצמי רובד 1	11.31	11.35	10.42	11.46	11.18
יחס המינוף	5.18	5.26	5.19	5.34	5.29
יחס כיסוי הנזילות(1)	165	156	127	128	150
יחס מימון יציב נטו(2)	140	146	133	139
יחס סך ההכנסות לנכסים ממוצעים	2.9	3.2	2.9	2.6	2.7
יחס הכנסות ריבית, נטו לנכסים ממוצעים	2.0	2.4	2.0	1.6	1.7
יחס עמלות לנכסים ממוצעים	0.7	0.7	0.8	0.8	0.9
יחס יעילות	44.1	43.5	50.9	58.3	61.8
מדדי איכות אשראי עיקריים
שיעור יתרת ההפרשה להפסדי אשראי מיתרת האשראי לציבור	1.25	1.36	1.02	1.05	1.38
שיעור יתרת ההפרשה הכוללת להפסדי אשראי(3) מיתרת האשראי לציבור	1.38	1.50	1.12	1.13	1.48
שיעור חובות לא צוברים או בפיגור של 90 ימים או יותר מיתרת האשראי לציבור	0.53	0.60	0.48	0.63**	0.86
שיעור יתרת ההפרשה להפסדי אשראי מיתרת אשראי לציבור לא צובר	244.6	234.5	219.7	244.0**	221.3
שיעור מחיקות חשבונאיות, נטו מהיתרה הממוצעת של האשראי לציבור	(0.04)	0.03	0.03	(0.01)	0.10
שיעור הוצאות (הכנסות) בגין הפסדי אשראי מהיתרה הממוצעת של האשראי לציבור	(0.01)	0.42	0.11	(0.23)	0.52


נתונים עיקריים מדוח רווח והפסד	לשנה שנסתיימה ביום 31 בדצמבר
	2024	2023	2022	2021	2020
	במיליוני ש"ח
רווח נקי המיוחס לבעלי מניות הבנק	2,371	2,172	1,667	1,405	750
הכנסות ריבית, נטו	4,740	4,966	3,803	2,794	2,637
הוצאות (הכנסות) בגין הפסדי אשראי	(16)	502	123	(216)	464
הכנסות שאינן מריבית	2,006	1,652	1,611	1,756	1,523
מזה: עמלות	1,553	1,502	1,489	1,444	1,371
הוצאות תפעוליות ואחרות	2,977	2,877	2,755	2,652	2,569
מזה: משכורות והוצאות נלוות	1,739	1,766*	1,700*	1,621*	1,552*
רווח נקי בסיסי למניה בת 0.05 ש"ח (בש"ח)	23.63	21.65	16.62	14.00	7.48


נתונים עיקרים מהמאזן	ליום 31 בדצמבר
	2024	2023	2022	2021	2020
	במיליוני ש"ח
סך כל הנכסים	248,563	221,593	195,955	180,470	167,778
מזה: מזומנים ופקדונות בבנקים	77,175	68,866	57,130	57,370	57,802
ניירות ערך	34,396	26,985	16,010	15,091	13,105
אשראי לציבור, נטו	129,416	117,622	115,961	101,164	90,970
סך כל ההתחייבויות	234,479	208,947	184,920	170,033	158,243
מזה: פקדונות הציבור	214,755	191,125	168,269	153,447	141,677
פקדונות מבנקים	2,508	4,314	4,821	5,144	2,992
אגרות חוב וכתבי התחייבות נדחים	4,479	4,767	4,749	3,356	4,394
הון המיוחס לבעלי מניות הבנק	13,430	12,071	10,559	10,003	9,141


נתונים נוספים	2024	2023	2022	2021	2020
מחיר מניה (באגורות)	17,940	14,990	13,900	12,950	8,514
דיבידנד למניה (באגורות)	986	795	942	543	125
מספר משרות ממוצע(4)	3,555	3,634	3,676	3,715	3,895

*   סווג מחדש.
**   הוצג מחדש בהתאם למתכונת הגילוי החדשה על חובות שאינם צוברים חלף הגילוי על חובות פגומים, החל מיום 1 בינואר 2022 ואילך. נתוני השוואה לשנת 2020 לא הוצגו מחדש.
(1)   היחס מחושב בגין שלושת החודשים שנסתיימו בסוף תקופת הדיווח.
(2)   בהתאם להוראות בנק ישראל יחס מימון יציב נטו חושב החל משנת 2021, לפיכך לא מוצגים נתוני השוואה.
(3)   לרבות הפרשה בגין מכשירי אשראי חוץ מאזניים.

לגרף בינלאומי לחצו כאן

184 קרנות נאמנות שמחזיקות סה"כ 766.42 מיליון בבינלאומי
קרנות נאמנות שמחזיקות את בינלאומי. לרשימה המלאה

שם קרן	אחוז מהקרן	בשקלים
מור מחקה אינדקס בנקים משקל שווה	19.88%	142339727.4
ילין לפידות מחקה ת"א בנקים	15.92%	41267382
ATF מחקה אינדקס בנקים ישראל	10.76%	7962669
תכלית TTF אינדקס בנקים ישראל	10.76%	18410925
הראל מחקה אינדקס בנקים ישראל	10.58%	15265684.2
אי.בי.אי. מחקה אינדקס בנקים ישראל	10.34%	52813386.6
אילים מניות בנקים	9.6%	25156185.6
אי.בי.אי. מחקה ת"א-פיננסים	9.58%	3554811
איילון מניות בנקים	9.58%	80966090.4
הראל מניות פיננסים	9.47%	5830500