דיסקונט: הרווח הנקי ברבעון הסתכם ב-1.04 מיליארד שקל

‏

הרווח הנקי בניטרול מס מיוחד  הסתכם ב-1.11 מיליארד ש"ח.

התשואה להון בניטרול מס מיוחד עמדה על 14.0%.

התשואה להון מפעילות בנקאית בישראל  עמדה על 14.9%; ובניטרול מס מיוחד עמדה על 16.3%.

יחס היעילות של הקבוצה עמד על 53.4% ויחס היעילות מפעילות בנקאית בישראל עמד על 45.3%.

צמיחה של 2.1% בהיקף האשראי לציבור - האשראי לעסקים גדולים גדל ב-3.2%, האשראי לעסקים בינוניים ירד ב-1.3%, האשראי לעסקים קטנים וזעירים גדל ב-1.7%, האשראי למשקי בית ללא הלוואות לדיור גדל ב-1.5%, והאשראי לדיור (משכנתאות) גדל ב-1.4%.

ההוצאות להפסדי אשראי עמדו על 114 מיליון ש"ח; שיעור ההוצאה להפסדי אשראי עמד על 0.16%; ושיעור האשראי שאינו צובר מיתרת האשראי לציבור עמד על 0.69%.

הקבוצה ממשיכה להציג איתנות וחוסן פיננסי - יחס הון עצמי רובד 1 עמד על 10.54% ויחס כיסוי הנזילות עמד על 131.2%.

מדיניות חלוקת הדיבידנד עודכנה לשיעור של עד 50% מהרווח הנקי; ברבעון הראשון חולק דיבידנד בשיעור של 30% מהרווח הנקי, בתוספת רכישה עצמית של מניות הבנק בשיעור של 10% (סך הכל שיעור חלוקה מקסימלי של 40%).

קבוצת דיסקונט אימצה מתווה הקלות כספיות ללקוחות ותעניק החזרים משמעותיים לעסקים קטנים ולמשרתי המילואים הנאמדים ב-201 מיליון ש"ח.

מתחילת מלחמת 'חרבות ברזל', עלות התמיכה בלקוחות ובקהילה נאמדת ב-304 מיליון ש"ח.

להלן עיקרי הנתונים מתוך ה¬¬דוחות הכספיים לרבעון הראשון של שנת 2025:

הרווח הנקי - הסתכם ברבעון הראשון של השנה בסך של 1.04 מיליארד ש"ח לעומת 1.05 מיליארד ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, ירידה של 1.3%. בניטרול מס מיוחד, הסתכם הרווח הנקי ברבעון הראשון של השנה בסך של 1.11 מיליארד ש"ח.

התשואה להון - ברבעון הראשון של השנה עמדה על 13.0% לעומת 14.6% ברבעון המקביל אשתקד. בניטרול מס מיוחד, עמדה התשואה להון ברבעון הראשון של השנה על 14.0%. התשואה להון מפעילות בנקאית בישראל (דיסקונט ומרכנתיל) עמדה על 14.9% לעומת 16.8% ברבעון המקביל אשתקד; ובניטרול מס מיוחד, עמדה התשואה להון ברבעון הראשון של השנה על 16.3%.

יחס היעילות - ברבעון הראשון של השנה עמד על 53.4% לעומת 52.8% ברבעון המקביל אשתקד. יחס היעילות מפעילות בנקאית בישראל (דיסקונט ומרכנתיל) עמד על 45.3% לעומת 45.6% ברבעון המקביל אשתקד.

יחס הון עצמי רובד 1 - ליום 31 במרץ 2025 הגיע לשיעור של 10.54% לעומת 10.66% ליום 31 בדצמבר 2024.

יחס כיסוי הנזילות - ברבעון הראשון של השנה עמד על 131.2% לעומת 130.1% בשנת 2024.

סך כל ההכנסות - הסתכמו ברבעון הראשון של השנה בסך של 4.0 מיליארד ש"ח לעומת 3.8 מיליארד ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, גידול של 5.5%.

סך כל ההון - ליום 31 במרץ 2025 הסתכם בסך של 34.0 מיליארד ש"ח לעומת 33.1 מיליארד ש"ח ביום 31 בדצמבר 2024, גידול של 2.9%.

סך כל הנכסים - ליום 31 במרץ 2025 הסתכם בסך של 436 מיליארד ש"ח לעומת 437 מיליארד ש"ח ביום 31 בדצמבר 2024, ירידה של 0.2%.

האשראי לציבור - הסתכם ביום 31 במרץ 2025 בסך של 292 מיליארד ש"ח לעומת 286 מיליארד ש"ח ביום 31 בדצמבר 2024, גידול של 2.1%.
האשראי לעסקים גדולים גדל ב-3.2%, האשראי לעסקים בינוניים ירד ב-1.3%, האשראי לעסקים קטנים וזעירים גדל ב-1.7%, האשראי למשקי בית ללא הלוואות לדיור גדל ב-1.5%, והאשראי לדיור (משכנתאות) גדל ב-1.4%.

פיקדונות הציבור - ליום 31 במרץ 2025 הסתכמו בסך של 327 מיליארד ש"ח לעומת 332 מיליארד ש"ח ביום 31 בדצמבר 2024, ירידה של 1.6%.

הוצאות בגין הפסדי אשראי - ברבעון הראשון של השנה נרשמו הוצאות בגין הפסדי אשראי בסך של 114 מיליון ש"ח לעומת הוצאות בסך של 82 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, גידול של 39%. ההוצאות ברבעון הנוכחי הושפעו בעיקר מרישום הוצאות על בסיס קבוצתי כתוצאה ממחיקות חשבונאיות ומגידול ביתרות האשראי. 

שיעור ההוצאה להפסדי אשראי עמד על 0.16% לעומת 0.12% ברבעון המקביל אשתקד; שיעור ההפרשה להפסדי אשראי מיתרת האשראי לציבור עמד על 1.42% לעומת 1.57% ברבעון המקביל אשתקד; ושיעור האשראי שאינו צובר מיתרת האשראי לציבור ירד ועמד על 0.69% לעומת 0.86% ברבעון המקביל אשתקד.

חלוקת דיבידנד ושינוי מדיניות - ביום 18.5.2025 החליט דירקטוריון הבנק על חלוקת דיבידנד בשיעור של 30% מרווחי הרבעון הראשון של שנת 2025, בתוספת המשך רכישה עצמית של מניות הבנק בשיעור של 10% מרווחי הרבעון הראשון של השנה (סך הכל שיעור חלוקה מקסימלי של 40%). רכישה עצמית כאמור הינה ביצוע בשלב ג' לתוכנית רב שלבית לרכישה עצמית של מניות הבנק בהיקף כולל שלא יעלה על 500 מיליון ש"ח.

כמו כן, אישר דירקטוריון הבנק עדכון במדיניות הדיבידנד של הבנק, לפיו יוכל הבנק לחלק מדי רבעון דיבידנד בשיעור של עד 50% מהרווח הנקי הראוי לחלוקה על פי הדוחות הכספיים המאוחדים לרבעון שחלף. החלוקה תבוצע באמצעות חלוקת דיבידנד ו/או רכישה עצמית של מניות הבנק.

אבי לוי, מנכ"ל קבוצת דיסקונט:

"ליבת הפעילות הבנקאית של קבוצת דיסקונט ממשיכה להתחזק, עם גידול בהכנסות, שימור רווחיות גבוהה ותיק אשראי איכותי וצומח. ההחלטה לעדכן את מדיניות חלוקת הדיבידנד לעד 50% מהרווח הנקי, משקפת את איתנותנו ויכולתנו להמשיך ולספק ערך משמעותי לבעלי המניות. בתוך כך, אנחנו ממשיכים ביישום נחוש של התוכנית האסטרטגית הרב שנתית, ששמה לה למטרה להוביל את בנקאות המחר".

מהלכים מרכזיים ברבעון הראשון לשנת 2025

מתווה הקלות כספיות ללקוחות. הבנק אימץ מתווה הקלות כספיות ללקוחותיו ויעניק לעסקים קטנים ולמשרתי המילואים החזרים משמעותיים של עד 100% על ריבית יתרות חובה ("אוברדרפט"), ריבית על הלוואות וכן על עמלות שייגבו בחשבון עו"ש, בכפוף לתנאי הבנק. במסגרת המתווה, ייהנו בעלי העסקים הקטנים והמילואימניקים מהחזר מצטבר פוטנציאלי של עד 375 ש"ח בחודש, העשוי להגיע ליותר מ-1,000 ש"ח ברבעון. ההחזרים יוענקו באופן אוטומטי, ישירות לחשבונות הלקוחות, וללא כל צורך בפעולה יזומה מצידם.

להערכת הבנק, חלקם של הבנק ושל מרכנתיל במתווה יסתכם ב-201 מיליון ש"ח בשנה הראשונה.

מכירת כאל. הבנק המשיך להתקדם בתהליך מכירת כאל ברבעון הראשון של שנת 2025 עם פתיחת חדר מידע וקבלת הצעות לא מחייבות לרכישת החזקות הבנק בכאל. ביום 18.5.2025 החליט דירקטוריון הבנק להסמיך את הנהלת הבנק להתקדם לשלב הבא עם חלק מבין המציעים, במסגרתו הם יקבלו גישה למידע נוסף ויוזמנו לנהל משא ומתן עם הבנק במטרה להגיע להסכם מחייב עם המציע שיבחר.

דיסקונט ממשיך לתמוך בלקוחות ובקהילה. מתחילת מלחמת 'חרבות ברזל', המשיך דיסקונט את תמיכתו בלקוחותיו ובקהילה. עלות התמיכה נאמדת ב-304 מיליון ש"ח.
 

קבוצת דיסקונט - נתונים עיקריים מהדוחות הכספיים המאוחדים

רווח רווחיות (במיליוני ש"ח)