Funder Online
08/11/2011
כחלק מהליך מתן הרשיונות לבנקים, קיבלו החל מיוני 2006 ועד היום, אחד עשר בנקים רשיון לעסוק בייעוץ פנסיוני. הבנקים שקיבלו רשיונות הם: אגוד, מזרחי טפחות, דיסקונט, מרכנתיל, דיסקונט, הבינלאומי, אוצר החייל, פועלי אגודת ישראל, יובנק, לאומי, ערבי-ישראלי ובנק הפועלים. כמו כן פועלים בשוק שלושה תאגידי יועץ פנסיוני שאינם תאגידים בנקאיים: פורשור, רול ואיתקה.
בשנת 2010, פעלו הבנקים בייעוץ פנסיוני באמצעות 809 יועצים פנסיוניים ב- 766 סניפים ברחבי הארץ, המהווים כ- %80 מסך הסניפים הפעילים בבנקים אלו. בשנה זו ייעצו כל הבנקים יחדיו ל-56,597 לקוחות בקשר לנכסים, בסכום כולל של 15.3 מיליארד ש״ח. מתחילת הפעלת הייעוץ הפנסיוני במערכת הבנקאית ועד סוף שנת 2010, ייעצו כלל הבנקים ל-167,844 לקוחות בקשר לנכסים, בסכום כולל של 30.4 מיליארד ש״ח.
מתרשים ה - 4 ניתן לראות כי ישנה מגמת ירידה במספר הלקוחות שקיבלו ייעוץ פנסיוני ב-2010
לעומת מספר הלקוחות שקיבלו ייעוץ פנסיוני ב-2009. יתכן כי ניתן להסביר את הירידה במספר הלקוחות המיועצים, בין היתר בכך שהבנקים טרם החלו לקבל עמלת הפצה עבור ייעוץ בביטוח ובקושי הטכנולוגי לקבל מידע על החיסכון הפנסיוני של הלקוח מהגופים המוסדיים.
בתרשים ד-5 נראית התפלגות הנכסים שבגינם ניתן ייעוץ, בחלוקה לפי מסלולי השקעה.
מסלול ההשקעה הכללי הוא המסלול הדומיננטי וכ- %80 מהנכסים המיועצים נמצאים במסלול זה. נציין כי שיעור החוסכים במסלול הכללי בקרב לקוחות מיועצים, נמוך ביחס לשיעור החוסכים במסלול הכללי בקרב כלל אוכלוסיית החוסכים המגיע ל- %95. בנתון זה יש כדי להעיד שהפריסה של נכסי המוצרים הפנסיוניים שניתן לגביהם ייעוץ, מגוונת יותר ומתפרשת על פני מגוון רחב יותר של מסלולי השקעה, לעומת נכסים שלגביהם לא ניתן ייעוץ. ניתן לאמר כי לעומת שנת 2009, חלה ירידה של כ-%1 בסך הנכסים המיועצים הנמצאים במסלול האג״ח, לעומת עלייה של כ- %2.4 בסך הנכסים המיועצים הנמצאים במסלול הסולידי.
מתרשים ה-6 ניתן ללמוד כי בשנת 2010 ירד שיעור קרנות ההשתלמות מקרב סך הנכסים המיועצים בהשוואה לשנת 2009, לעומת שיעור קופות הגמל מסך הנכסים שנותר ללא שינוי. שיעור קרנות הפנסיה מקרב הנכסים המיועצים ממשיך את מגמת העלייה, ועלה מעט בהשוואה לשנה הקודמת.
תרשים ד-7 מציג תמונה מעט שונה מהתרשים הקודם. למרות העלייה בשיעור קרנות הפנסיה מסך הנכסים המיועצים, ניתן לראות ירידה של כ-%13 בשיעור העמיתים המיועצים החדשים שצורפו לקרנות הפנסיה, בהשוואה לשנה הקודמת. בשיעור העמיתים המיועצים החדשים שצורפו לקופות הגמל ולקרנות ההשתלמות לא ניכר שינוי משמעותי, ביחס לשנת 2009.
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
