עומר רבינוביץ`
עומר רבינוביץ`
05/02/2012
קצת על השיקולים בהשקעה בקרנות השתלמות
מרבית האנשים בוחרים להשקיע בקרנות השתלמות סולידיות. הטענה המרכזית אותה אני שומע היא – "חשוב לי שהכסף לחיסכון טווח ארוך יהיה בטוח, את הרכיבים המסוכנים אני משקיע בעצמי". הסתכלות זאת אינה מספיק רחבה ועלולה לגרום למשקיע נזק רב בטווח הקצר והארוך.
ישנן שלוש סיבות מרכזיות מדוע לתת משקל יתר לאפיקים המסוכנים דווקא בקרן ההשתלמות:
פסיכולוגית
אפיקי סיכון הינם תנודתיים יותר, מרבית האנשים נוטים למכור אחזקות דווקא בזמנים של שפל. מכיוון שאנשים נוטים לבצע פחות שינויים באפיק הפנסיוני הפוטנציאל למכירת נכסי הסיכון בתקופה של ירידות שערים חדות מצטמצם.
חיסכון בדמי הניהול
יתרון מיסוי
פטור ממס רווחי הון הינו הטבה משמעותית, לדוגמא ב-2009 מדד המניות עלה בכ-75%. בשנה זו הפטור ממס רווחי הון באפיק הפנסיוני חסך למשקיעים כסף רב. במידה ורווחים אלו היו בתיק האישי המשקיע היה נאלץ לשלם 20% מס רווחי הון.
דמי ניהול
נתון נוסף שחשוב לבדוק רגע לפני ההצטרפות הינו דמי הניהול הממוצעים שמשולמים בקרנות אלו ולכן יש לקחת בחשבון את מספר זה כאשר אתם באים להתמקח מול בית ההשקעות.
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
