הלשכה מתנגדת לטיוטה לפיה תוסר החובה לערב בעל רישיון במשיכת כספי פנסיה

נשיא לשכת סוכני הביטוח, סו"ב מושיק בן פורת ויו"ר הוועדה לביטוח פנסיוני ופיננסים בלשכה, סו"ב יורם לביאנט, פנו במכתב דחוף לרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, בדרישה לשנות את טיוטת "חוזר שירות לקוחות גופים מוסדיים", שפורסמה להערות הציבור ב- 19 לאפריל השנה.

בן פורת ולביאנט מבקשים לשנות מהותית את סעיף 7ד שפורסם בטיוטה זו. בלשכה מתנגדים בתוקף לחזרה לאחור שעשתה הרשות, כאשר היא ביטלה את החובה אשר הייתה קיימת בטיוטה הראשונה לערב בעל רישיון פנסיוני – סוכן ביטוח או יועץ – כתנאי לביצוע משיכת כספים חריגה. הצורך בהגנה על ציבור המבוטחים והחוסכים, מחייב את מעורבות בעל הרשיון כדי לחזק את הליווי המקצועי בתהליכים רגישים, המשפיעים על החסכון הפנסיוני של הציבור בישראל.

בלשכה מתנגדים לשינוי המוצע בטיוטה השנייה, אשר מנטרל את בעל הרישיון ומאפשר להסתפק בשיחת שירות או הודעה מטעם הגוף המוסדי, בזמן הבקשה של החוסכים למשיכת הכספים שלא כדין. לטענת בן פורת ולביאנט ביטול מעורבות בעל הרשיון, כפי שנקבעה בטיוטה הראשונה, עלול לחשוף את החוסכים לקבלת החלטות כלכליות משמעותיות והרות גורל ללא ליווי מקצועי. במיוחד במצבים שבהם הם נתונים ללחצים חיצוניים או לשידול מצד גורמים שאינם מורשים המעודדים אותם למשוך את הפנסיה שלא כדין.

נציין כי ללשכת סוכני הביטוח מגיעות טענות רבות על משיכת כספים ברמייה, ללא כוונה ומבלי שבעל החסכון או הפנסייה מבין את ההשלכות של המשיכה. מדובר בפעולות המסתכמות במיליארדי ₪, על ידי גורמים לא מורשים. הלשכה אף הקימה וועדה מיוחדת העוסקת בתלונות אלו, "וועדה להשגת גבול המקצוע", על מנת לנסות ולהחזיר לחוסכים את הכספים המגיעים להם.

בלשכה מדגישים במכתב כי משיכת כספים פנסיוניים היא פעולה בעלת השלכות כלכליות ומעשיות ארוכות טווח, ולכן יש להבטיח בחינה מקצועית מלאה טרם ביצועה. לצד ההתנגדות, הוצעו גם חלופות, ובהן תקופת המתנה של 10 ימי עסקים לפני ביצוע המשיכה במקום 4 בהצעת רשות שוק ההון, ועדכון מיידי של בעל הרישיון על בקשת המשיכה אשר הוגשה. פעולה זו תאפשר לסוכן הרלוונטי להתערב כשהבקשה מוגשת על ידי גורם שאינו מורשה עבור לקוחו. יצוין כי בביטוחי מנהלים ההשעייה כיום היא ל- 30 יום, והלשכה מבקשת שכלל מהסוג הזה יחול גם על סוגי הביטוחים והחסכונות הפנסיונים הנוספים. כמו כן מציעים בלשכת סוכני הביטוח קביעת רף נמוך לעדכון הסוכן המורשה בבקשת המשיכה במקום 50 אלף ₪ , ל- 25 אלף ₪. סכום נמוך יותר, שמעליו תחול חובה למעורבות של בעל הרישיון לקבלת הכספים.

בלשכת סוכני הביטוח מדגישים כי מטרתם היא להבטיח כי הציבור יקבל ליווי מקצועי ומידע מלא בהחלטות פיננסיות משמעותיות. לדבריהם, סוכני הביטוח מהווים גורם מקצועי שנועד להגן על המבוטחים ולסייע להם להבין את המשמעויות של החלטות הנוגעות לחיסכון הביטוחי והפנסיוני שלהם, בייחוד לנוכח מעשי הרמייה הרבים שפורסמו לאחרונה בכלי התקשורת ובתלונות הרבות שהם מקבלים.

סו"ב מושיק בן פורת, נשיא לשכת סוכני הביטוח: "אנו עדים היום לתופעה של הוצאת כספי פנסיה וחסכון שלא כחוק בהיקפים של מיליארדי שקלים. מדובר בהונאות שככל הנראה נעשות על ידי גורמים לא מקצועיים שיתכן וחלקם לכאורה אף פליליים. על המדינה לעצור את התופעה הזו!. אנחנו מבקשים להאריך את זמן ההמתנה מיום הבקשה ולערב את סוכני הביטוח הרשומים בגוף המוסדי, מה שיאפשר  לבדוק ולבחון את הבקשה האמורה באחריות מרבית, הלשכה, בראשותי, חרטה על דגלה להילחם בתופעה זו ואנו נמשיך לפעול, הן לתיקון טיוטת החוזר והן בכל האמצעים העומדים לרשותנו, כדי לשמור על כספי הפנסיות של ציבור החוסכים בישראל".