ביה״מ המחוזי דחה גם את הערעור השני של סוכנות מיי אדווייס

בית המשפט המחוזי בחיפה דחה היום (שני) את ערעורה של סוכנות הביטוח מיי אדווייס על עיצום כספי בסך 981,360 שקל שהטילה עליה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון ביוני 2022, בעקבות ליקויים חמורים בהליכי השיווק הפנסיוני ללקוחותיה. בכך הותיר בית המשפט על כנה את העיצום, לאחר שגם ערעור קודם שהגישה הסוכנות לבית משפט השלום נדחה. בתקופה הרלוונטית להפרות הייתה הסוכנות בבעלות אריה לין קפולסקי ומיכאל רזניק.

העיצום הוטל בעקבות ביקורת שערכה רשות שוק ההון, שמצאה ליקויים מהותיים באופן שבו שיווקה הסוכנות שירותים פנסיוניים ללקוחותיה. בין היתר, הסוכנות הציעה ללקוחות סיוע במשיכת כספים מחסכונותיהם הפנסיוניים לפני שהגיעו לגיל פרישה, מבלי שהסבירה להם כנדרש את ההשלכות הכלכליות והפנסיוניות של המשיכה. לרשות שוק ההון הגיעו יותר מ-30 תלונות בנוגע להתנהלות הסוכנות. על פי הפרסומים, חלק מהלקוחות טענו כי לאחר ניכוי המס ועמלות שגבתה הסוכנות, נותרו בידיהם כ-50% בלבד מהכספים שנמשכו.

יותר מ-50 מיליון שקל נמשכו מכספי הפנסיה

על פי ממצאי רשות שוק ההון שפורסמו בעבר, בשנים 2020–2021 סייעה מיי אדווייס ללקוחותיה למשוך יותר מ-50 מיליון שקל מחסכונותיהם הפנסיוניים. הסוכנות שיווקה את שירותיה בין היתר באמצעות פרסומים ברשתות החברתיות, שהציעו לציבור אפשרות למשוך כספי פנסיה גם מבלי להתפטר או להיות מפוטרים. חלק מהפרסומים הציגו את האפשרות לקבל כסף מהחיסכון הפנסיוני במהירות ובקלות, ואף לעשות. הסוכנות שיווקה את שירותיה בין היתר באמצעות פרסומים ברשתות החברתיות, שהציעו לציבור אפשרות למשוך כספי פנסיה גם מבלי להתפטר או להיות מפוטרים. חלק מהפרסומים הציגו את האפשרות לקבל כסף מהחיסכון הפנסיוני במהירות ובקלות, ואף לעשות בו שימוש לצריכה שוטפת, לרבות רכישת רכב.

עוד בשנת 2022 ערערה מיי אדווייס, לבית המשפט השלום אשר דחה את טענותיה. ערעור נוסף הוגש לבית המשפט המחוזי אשר הבוקר דחה את כלל טענות הסוכנות. בית המשפט לא קיבל את טענת הסוכנות כי מדובר בהפרות טכניות, וקבע כי מדובר בהפרות מהותיות. לא זו בלבד, אלא שביהמ״ש אף קיבל את קביעת הרשות כי יש לראות בכל הפרה מול כל לקוח כנפרדת, באופן המדגיש את חומרת המעשים. עוד קבעו השופטים כי דינן של טענות הסוכנות לפגמים שנפלו בהליך הטלת העיצום להידחות וכן נקבעו הוצאות משפט על המערערת בסך 5,000 שקלים.

ברשות מדגישים, כי משיכת כספי פנסיה לפני גיל הפרישה עלולה להיות כרוכה במחיר כלכלי כבד. משיכת כספים שלא בהתאם להוראות הדין עשויה לגרור חיוב במס בשיעור של 35% לפחות, לצד פגיעה בחיסכון הפנסיוני ובגובה הקצבה החודשית העתידית. במקרים מסוימים עלולה המשיכה לפגוע גם בכיסויים הביטוחיים הנלווים לחיסכון.