מנהל תיקים - אוסף שאלות ותשובות הון בנושא פתיחת חשבון נוסף בכל הקשור לאיסור הלבנת הון

​2.12.20 האם תעודת תושב שהנפיקה עיריה יכולה לשמש כתעודה שניה לצורך זיהוי ואימות כנדרש בצו?

כן.

(10.11.2013)​

2.12.19 האם ניתן להסתמך על אימות וזיהוי קודמים כאשר מדובר בבעל חשבון ומיופה כוח המבקש להירשם כמיופה כוח בחשבון נוסף?

בהמשך לשו"ת שפורסם באתר ובו ניתנה הקלה המאפשרת להסתמך על זיהוי פנים אל פנים ואימות שכבר בוצעו ללקוח או למיופה הכוח במקרה והלקוח מבקש לפתוח חשבון נוסף עבור עצמם. ניתן למצוא את עמדת הרשות שפורסמה באתר.

עמדת הרשות היא כי במצב המתואר של בעל חשבון ומיופה כוח המבקש להירשם כמיופה כוח בחשבון נוסף ניתן להסתמך על זיהוי פנים אל פנים ואימות פרטי הזיהוי הקיימים.

עם זאת, גם בנסיבות אלו הסתמכות על זיהוי ואימות קודמים יתבצעו בכפוף לקבלת אישור האחראי למילוי חובות התאגיד אשר שוכנע כי מדובר באותו אדם. הליך פתיחת חשבון כאמור, לרבות הבדיקות שיבצע האחראי ושמירת תיעוד להליך, יעוגנו בנהלי החברה. יודגש כי על הגופים המפוקחים לקבל הצהרה על נהנה ועל בעל שליטה בכל פתיחת חשבון ואין להסתמך על הצהרה שניתנה ביחס לחשבון קיים.
 
10.11.2013

2.12.18 האם ניתן לפתוח חשבון לתאגיד המבקש לפתוח חשבון כאשר אין ברשותו את כל המסמכים הנדרשים לצורך התקשרות עם מנהל תיקים לפי סעיף 4(א)(3) לצו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של מנהל תיקים למניעת הלבנת הון ומימון טרור), תשע"א-2010 .

לעמדת הרשות ניתן לפתוח את החשבון המבוקש, בכפוף לתנאים הבאים:
 
1. אישור עו"ד על העדר מסמכי היסוד החסרים;
 
2. אישור האחראי למילוי חובות התאגיד לפתיחת החשבון;
 
3. שמירת תיעוד ההליך;
 
4. שקלול עובדה זו בהגדרת הסיכון של הלקוח;
 
5. עיגון הוראות בעניין זה בנהלים.
 
10.11.2013

2.12.17 מה הדין במקרה של עמותה המאמצת את התקנון המצוי כתקנונה (ובמקרה זה אין לה בפועל תקנון מלבד הכתוב בתוספת לחוק), ופרט זה מופיע בתעודת הרישום שלה. האם החזקת תעודת רישום של העמותה, בה מופיע סעיף שאותה עמותה אימצה את התקנון המצוי עונה על דרישות הצו המחייב מנהל תיקים

מקום בו אימצה עמותה את התקנון המצוי ועובדה זו מצוינת בתעודת הרישום הרשמית אין צורך בקבלת העתק מאושר של התקנון המצוי. די בכך כי הדבר מצוין בתעודת הרישום, אשר התקבל העתק מאושר שלה. במקרה שבו עובדה זו לא מופיעה בתעודת הרישום ניתן לקבל אישור רשמי מרשם העמותות כי העמותה אימצה את התקנון המצוי כתקנונה.
 
10.11.2013​

2.12.16 האם יש חובה לזהות ולאמת את פרטי זהותו של מיופה כח לצורך בירור צרכים בלבד?

אין חובה על פי הצו לזהות את מיופה הכוח לבירור צרכים ולאמת את פרטיו. יחד עם זאת, במסגרת הליך הכרת הלקוח המבוצע מול בעל החשבון, יש לברר את הקשר בין בעל החשבון עם מיופה הכוח לבירור צרכיםומקום בו הקשר אינו ברור או הגיוני תקום חובת דיווח.

10.11.2013​

2.12.15 סעיף 3(א) לצו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של חבר בורסה למניעת הלבנת הון ומימון טרור), תשע"א-2010 מטיל חובת רישום פרטי זיהוי של בעלי חשבון, מיופי כח ו-"מי שמבקש לפתוח חשבון גם אם אינו אחד מאלה". האם נדרש לרשום פרטי זיהוי של אנשים נוספים חוץ מאשר מיופי הכח ובעלי החשבון כדי לעמוד בחובת סעיף זה?

כוונת הסעיף היא למקרה בו מבקש לפתוח את החשבון מי שהוא מיופה כוח לפתיחת החשבון בלבד (להבדיל ממיופה כח לפעול בחשבון).
 
10.11.2013

2.12.14 כיצד צריך לזהות מיופה כוח בחשבון מנוהל?

במידה ולקוח נותן ייפוי כוח לאדם נוסף לתת הוראות למנהל התיקים, אזי חובה על מנהל התיקים לזהות גם את מיופה הכוח, כאילו היה לקוח (ולא כנהנה). נבהיר, כי לעמדת סגל הרשות החובות הקבועות בצו מנהלי תיקים חלות גם בנוגע למורשה החתימה בלקוח שהוא תאגיד, שכן הוא הגורם המבצע בפועל פעולות בשם התאגיד.
 
05.07.2011​

2.12.13 האם על גוף מפוקח לזהות לקוח שהוא תאגיד פעם נוספת כאשר הוא בא לפתוח אצלו חשבון נוסף?

1. במהלך תקופה של שישה חודשים מפתיחת החשבון הקיים – הגוף המפוקח רשאי להסתמך על המסמכים הקיימים בתנאי שיתקבל אישור מהתאגיד כי לא חל בהם שינוי מהמועד בו נמסרו לגוף המפוקח.

2. במהלך ששת החודשים העוקבים (מתום ששת החודשים הראשונים ועד שנה מפתיחת החשבון הקיים)  -  הגוף המפוקח רשאי להסתמך על המסמכים הקיימים בתנאי שיתקבל אישור עו"ד כי לא חל שינוי במסמכים אלו מהמועד בו נמסרו לו.

3. בכל עת, רשאי הגוף המפוקח לבדוק את תוקף תעודת התאגדות של התאגיד בעצמו, באמצעות מאגר רשם החברות, כתחליף לקבלת אישור התאגיד או עו"ד.

4. על הגוף המפוקח לשמור תיעוד של ההליך.

5. יודגש, כי על הגופים המפוקחים לקבל הצהרה על נהנה ועל בעל שליטה בכל פתיחת חשבון ואין להסתמך על הצהרה שניתנה ביחס לחשבון קיים. שאלה ותשובה אלו מחליפות את שאלה ותשובה מספר 2.12.13 הקודמות שפורסמו באתר הרשות בנושא זה.

10.02.2015

2.12.12 האם עלי לזהות לקוח שהוא יחיד כאשר הוא בא לפתוח אצלי חשבון נוסף, ושאלה דומה- האם יש לזהות מיופה כוח או מורשה חתימה בתאגיד, פעם נוספת, כאשר הם באים לפתוח אצלי חשבון עבור עצמם?

בעת פתיחת חשבון נוסף ללקוח קיים, רשאי הגוף המפוקח להסתמך על זיהוי פנים אל פנים ואימות פרטי הזיהוי שבוצעו ללקוח, למיופה כוח או למורשה חתימה בתאגיד טרם פתיחת החשבון הקיים, בכפוף לקבלת אישור האחראי למילוי חובות התאגיד אשר שוכנע כי מדובר באותו אדם. הליך פתיחת חשבון כאמור, לרבות הבדיקות שיבצע האחראי ושמירת תיעוד להליך, יעוגנו בנהלי החברה. יודגש כי על הגופים המפוקחים לקבל הצהרה על נהנה ועל בעל שליטה בכל פתיחת חשבון ואין להסתמך על הצהרה שניתנה ביחס לחשבון קיים.

2.12.11 האם ניתן לזהות לקוח באמצעות מסמך שפג תוקפו?

לא. ממך המשמש לזיהוי כמפורט בסעיפים 2 ו-3 לצווים, יהא בתוקף במועד הזיהוי.

2.12.10 כיצד על מנהל תיקים או חבר בורסה לפעול כאשר אין ביכולתו לצלם את מסמכי הזיהוי במעמד הזיהוי?

ככלל, יש לצלם את מסמכי הזיהוי של הלקוח במעמד הזיהוי פנים אל פנים ולהימנע מקבלת העתק ממסמכי הזיהוי במועד מאוחר יותר. יחד עם זאת, מקום בו אין בידי מנהל התיקים או חבר הבורסה אפשרות לצלם את מסמכי הזיהוי במעמד הזיהוי, רשאי מנהל התיקים או חבר הבורסה לקבל העתק ממסמכי הזיהוי מהלקוח תוך זמן סביר ממועד פגישתם (מספר ימים), בכפוף לתנאים הבאים:

1. הגורם המזהה ירשום במעמד הזיהוי את כל פרטי הזיהוי המופיעים בתעודה, לרבות תאריך הנפקתה ויציין את מועד הרישום. לאחר קבלת ההעתק, ישווה אותו גורם מזהה את פרטי הזיהוי המופיעים בהעתק שנתקבל עם הפרטים שרשם וכן יוודא כי התמונה בהעתק היא של האדם עימו נפגש.

 2. האחראי למילוי חובות התאגיד אישר את פתיחת החשבון.

3. יישמר תיעוד להליך, לרבות המועדים הרלוונטיים ואישור הגורם המזהה כאמור.

4. הליך כאמור יעוגן בנהלי החברה. האחראי למילוי חובות התאגיד יעקוב אחר היקף התופעה ואחר יישום ההוראות.

2.12.9 כיצד יש לפעול כאשר תאריך ההנפקה שמופיע בתעודת הזהות אינו זהה לתאריך ההנפקה המופיע במרשם האוכלוסין?

הכלל הינו כי אין לפתוח חשבון או לבצע פעולה החייבת באימות פרטי הזיהוי של מבצע הפעולה אם תאריך ההנפקה המופיע בתעודת הזהות אינו זהה לתאריך ההנפקה המופיע במרשם האוכלוסין, ויש להפנות את הלקוח למשרד הפנים. עם זאת, יש מקרים בהם יש הסבר סביר לאי ההתאמה בין תאריכי ההנפקה. מנהל תיקים או חבר בורסה רשאי לפתוח חשבון במקרה כאמור ובלבד שנתקיימו התנאים המצטברים הבאים:

1. נראה כי קיימת סיבה סבירה לאי ההתאמה, לדוגמא, לקוח שהחליף את הספח הנלווה לתעודת הזהות והתאריך המופיע במרשם מתאים לתאריך המופיע בספח.

2. פרטי הלקוח יאומתו מול תעודה נוספת הנושאת את תמונתו ומספר זהותו של הלקוח, לדוגמא, רישיון נהיגה.

3. האחראי למילוי חובות התאגיד אישר את פתיחת החשבון.

4. יישמר תיעוד להליך.

5. הליך כאמור יעוגן בנהלי החברה. האחראי למילוי חובות התאגיד יעקוב אחר היקף התופעה ואחר יישום ההוראות.

2.12.8 כיצד יש לזהות תושב האזור (איו"ש) שאינו "תושב" כהגדרת הצו?

יש לזהות תושב כאמור באמצעות דרכון פלסטיני ולבצע אימות באמצעות תעודת זהות כתומה.

2.12.7 האם מנהל התיקים רשאי לאמת פרטי הזיהוי באמצעות תעודת עו"ד או תעודת רופא?

תעודת עו"ד שהוצאה על ידי לשכת עורכי הדין ותעודת רופא שהוצאה על ידי ההסתדרות הרפואית, לא יתקבלו כמסמך מזהה. באם קיימים בחברה לקוחות אשר פרטי הזיהוי שלהם אומתו באמצעות תעודות כאמור, על החברה לערוך אימות פרטים מחדש, בהתאם להוראות הצו.
 
22.05.2011

2.12.6 במקרים בהם הצו מאפשר הסתמכות על אישור "נאמן למקור" של עורך דין (לדוגמא העתק מאושר מתעודת הרישום של תאגיד) האם ניתן לקבל את האישור עו"ד בצילום או בפקס?

לאחר כניסתם לתוקף של הצווים החדשים (ביום 31/5/2011), מקום בו נדרש בצו אישור עו"ד, יש לקבלו בחתימת מקור אך הגופים המפוקחים יהיו רשאים לשמור את האישור המקורי או העתק מצולם ממנו.

2.12.5 האם תושב חוץ בעל תפקיד ציבורי בכיר בישראל (כגון נספח צבאי של שגרירות זרה בארץ) לא יחשב "איש ציבור זר" כהגדרתו בצו?

הכוונה בהגדרת "איש ציבור זר" הינה לתושב חוץ שהינו נושא בתפקיד ציבורי במדינה מחוץ לישראל, גם אם הוא ממלא את תפקידו בארץ.

2.12.4 כיצד עלי לזהות מיופה כוח לצפייה בחשבון?

במסגרת החובות החלות על מנהל התיקים וחבר הבורסה לעניין הליך הכרת הלקוח וחובת הדיווח לרשות לאיסור הלבנת הון, על מנהל התיקים וחבר הבורסה להתייחס להרשאה של מיופה כוח לצפייה בלבד, בין היתר, לצורך קביעת רמת הסיכון של הלקוח ואיתור פעולה בלתי רגילה בחשבון (כך לדוגמא, עליו לשאול את עצמו אם אכן מדובר במיופה כוח לצפייה בלבד ולא בנהנה, שלא הוצהר כאמור). יחד עם זאת, אין בחוק איסור הלבנת הון ובצווים על פיו דרישה לביצוע הליך של זיהוי מיופה כח לצפייה בחשבון.

2.12.3 כיצד יש לפעול בעת פתיחת חשבון עבור קיבוץ?

בעת פתיחת חשבון עבור קיבוץ, יש לרשום את פרטי כל הנהנים בחשבון לרבות כל חברי הקיבוץ. לאחר כניסתם לתוקף של הצווים החדשים, יתכן מצב בו הקיבוץ יכנס להגדרת "חשבון שמנוהל למטרות קהילתיות" שבסעיף 6 לצווים ואז יהיה פטור מרישום פרטי הנהנים וקבלת הצהרה על נהנה בחשבון.​

2.12.2 אם מנהלי התיקים מחויבים בזיהוי פנים אל פנים על פי צו איסור הלבנת הון מקום בו הליך בירור צרכי הלקוח, שנעשה לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה-1995, בהתאם להוראות שפרסמה הרשות לבעלי רישיון בקשר עם בירור צרכיו והנחיותיו של הלקוח, התאמת השירות לצרכים והנחיות אלו לפי סעיף 12 לחוק ורישום הפרטים לפי סעיף 13 לחוק, מתבצע טלפונית?

ביצוע הליך בירור צרכי לקוח יחד עם הליך הכרת הלקוח בטלפון, אינו מקנה פטור מהחובה לבצע זיהוי פנים אל פנים בתנאים הקבועים לפי סעיף 7 לצו.

2.12.1 כיצד יש לפעול אם מצא מנהל התיקים או חבר הבורסה התאמה בין ישות בחשבון לבין ארגון או אדם המצוי ברשימת פעילי טרור וארגוני טרור מוכרזים?

על הגופים המפוקחים חלה חובת בדיקה אל מול הרשימה כהגדרתה בצו, אם מצוי בה שם או מספר זהות (גם אם אין התאמה בשם) של ישות בחשבון. אם מצא התאמה בין ישות בחשבון לבין ארגון או אדם המצוי ברשימה, חל עליו איסור לעשות פעולה כלשהי בחשבון לפי סעיף 9 לחוק איסור מימון טרור. בנוסף, עליו למסור דיווח מיידי לרשות לאיסור הלבנת הון וכן למשטרת ישראל בהתאם לסעיף 10 לחוק איסור מימון טרור. על הגופים המפוקחים לשים לב לחובות איסור גילוי ועיון לעניין זה הקבועות בצווים.

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן – בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניינים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.