תוכנית חיסכון לכל ילד  >> באיזה קופת גמל לבחור ? דירוג קופות הגמל על ידי FUNDER
האם קופות ההלכה עדיפות על קרנות אחרות ?


 

 

FacebookTwitter Whatsapp

אדם כהן
22/12/2016

המשפחות בעלות הילדים בישראל נמצאות בדילמה. משרד האוצר חילק מתנה - חיסכון של 50 שקלים לחודש לכל ילד וזה בונוס רציני ומשמח, עם זאת רבים נמצאים בלחץ "באיזה קופת גמל לבחור?", זו שאלת מיליון הדולר או בעצם שאלת ה50 שקלים לחודש.

לצורך כך אנו בפאנדר העלנו טבלה שתשב קבוע באתר FUNDER - גמל ותשווה בין הקופות הקיימות ושל אלו שעוד יצטרפו בעתיד. בינתיים אנו מביאים לכם כאן דרוג של הקרנות לפי שלוש שנים אחרונות אולם ניתן לראות כאן גם את התשואות בטווח הקצר והארוך יותר.

ההמלצה שלנו היא שלילדים בגילאים צעירים כדאי להפקיד לקופה בעלת סיכון גבוה. ככל שהגיל נמוך יותר כך הסיכון יכל להיות גבוה יותר זה כלל האצבע שלנו. זאת מכיוון שאורך ההשקעה ארוך יותר. אבל זאת לא המלצה אישית ואנו ממליצים גם לגשת ליועץ השקעות או מתכנן פנסיוני על מנת לקבל המלצה מותאמת אישית.

מבדיקה קצרה בטבלה המסודרת לפי תשואה מצטברת ל 3 שנים ניתן לראות בברור שדווקא ופות המשקיעות לפי ההלכה (היהודית) הן בעלות ביצועים פחות טובים ואילו הקופות בעלות הסיכון הגבוה הן בעלות ביצועים עודפים. אז נכון יש כאן השוואה לא ממש נכונה בין אפיקים (הלכה מול מניות) ושלוש שנים לא אומרים מה יהיה במהלך 18 שנה, אבל זו אינדיקציה.

שימו לב- באפליקציית FUNDER ניתן לבחור את הקופה שלכם ולהכניסה בקליק + לתיק אישי ולקבל הודעה חודשית אוטומאטית על התשואה החודשית בקופה! לינק לאפליקציה באייפון לינק לאפליקציה בגוגל פליי

דירוג קופות הגמל (חיסכון לכל ילד) לפי תשואה בשלוש שנים אחרונות (נכון לסוף אוקטובר 2016) (לפי רשימת משרד האוצר לקופות קיימות)

דרוג 3 שנים

שם

תשואה חודשית

שנה

שלוש שנים

חמש שנים

יתרת נכסים

סטית תקן

דמי ניהול

סיכון

1

פסגות גדיש מניות

-0.28%

-0.39%

21.26%

55.57%

516

2.62

0.66%

גבוה

2

מנורה מבטחים תגמולים מסלול מניות

-0.19%

-0.80%

16.98%

40.11%

27

2.62

0.56%

גבוה

3

הראל גמל מסלול מניות

-0.67%

-1.35%

16.08%

46.49%

135

2.72

0.72%

גבוה

4

אלטשולר שחם גמל מניות

0.91%

1.74%

15.60%

60.54%

303

2.96

0.78%

גבוה

5

מיטב דש גמל לבני 50-60

0.15%

1.11%

11.88%

32.12%

5244

1.15

0.77%

בינוני

6

הלמן-אלדובי בר-יציב ישראל

-0.15%

-0.36%

10.97%

34.69%

3439

1.08

0.77%

גבוה

7

פסגות גדיש הלכה

-0.34%

-0.83%

10.90%

*

128

1.24

0.73%

הלכה

8

מיטב דש גמל לבני 60 ומעלה

0.07%

1.29%

9.97%

25.04%

3088

0.78

0.64%

נמוך

9

מנורה מבטחים תגמולים אג"ח עד 10% מניות

0.29%

1.40%

9.94%

25.82%

1151

0.84

0.58%

נמוך

10

הראל גמל מסלול אג"ח עד 10% מניות

0.22%

2.64%

9.76%

27.48%

1861

0.70

0.66%

נמוך

11

הלמן-אלדובי בר-יציב אג"ח עד 25% במניות

0.30%

2.63%

9.67%

27.56%

450

1.02

0.63%

בינוני

12

הלמן-אלדובי בר-יציב אג"ח עד 20% במניות

0.08%

0.96%

9.33%

20.56%

167

0.70

0.67%

נמוך

13

פסגות גדיש אגח עד 10% מניות

0.14%

1.27%

9.10%

24.35%

3353

0.71

0.65%

נמוך

14

מיטב דש גמל הלכה

0.14%

-0.28%

8.66%

26.71%

74

1.19

0.75%

הלכה

15

הראל גמל מסלול כהלכה

0.03%

-1.57%

7.62%

23.52%

34

1.26

0.79%

הלכה

16

מגדל השתלמות הלכה

-0.03%

-0.10%

7.43%

*

42

1.26

1.03%

הלכה

17

אקסלנס גמל אג"ח ללא מניות

0.14%

0.64%

6.96%

20.05%

1283

0.60

0.73%

נמוך

18

הלמן-אלדובי בר-יציב שריעה

*

*

*

*

6

*

0.57%

שריעה

19

הראל גמל מסלול לגילאי 50 עד 60

0.07%

*

*

*

1308

*

0.00%

בינוני

20

פסגות גדיש לבני 50-60

0.12%

*

*

*

27730

*

0.00%

בינוני

21

אלטשולר שחם גמל לבני 50 עד 60

0.75%

*

*

*

9553

*

0.00%

בינוני

22

אלטשולר שחם גמל לבני 60 ומעלה

0.78%

*

*

*

4836

*

0.00%

נמוך

23

אקסלנס גמל לבני 50 ומטה

0.32%

*

*

*

4040

*

0.00%

בינוני

24

אקסלנס גמל פאסיבי- מדדי מניות

-1.38%

0.18%

*

*

191

*

0.42%

גבוה

25

מנורה מבטחים תגמולים 50-60

0.25%

*

*

*

3395

*

0.00%

בינוני

26

מנורה מבטחים תגמולים הלכה

0.62%

*

*

*

2

*

0.00%

הלכה

27

מיטב דש גמל לבני 50 ומטה

0.03%

*

*

*

579

*

0.00%

בינוני



* הבהרה חשובה: התשואות המוצגות בטבלה הינן תשואות שהושגו בעבר על ידי הקופה במסלול דומה למסלול המוצע, ואין בהצגה זו כדי להבטיח את התשואות שיושגו על ידי הקופה בעתיד

הורים שיבחרו לנהל את כספי החיסכון של ילדיהם בקופת גמל להשקעה, יוכלו לבחור אחת מבין קופות הגמל המופיעות בטבלה שלהלן. 

שימו לב! בכל עת ניתן להעביר את כספי החיסכון מקופת גמל אחת לקופת גמל אחרת המופיעה ברשימה, בהתאם להעדפות שלכם. 

לבחירתכם 5 מסלולי השקעה שונים:
חוסכים המעדיפים סיכון מועט
חוסכים המעדיפים סיכון בינוני
חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר
הלכה
שריעה

שימו לב! בכל עת ניתן לשנות את מסלול ההשקעה בקופת הגמל בהתאם להעדפות שלכם. 

בטבלה שלפניכם מוצגת לצורך המחשה בלבד תשואה שנתית ממוצעת ב-5 השנים האחרונות במסלולי השקעה הקיימים בכל קופה, שלהם מדיניות השקעה הדומה לזו של מסלולי ההשקעה החדשים שבתכנית חיסכון לכל ילד.
זכרו את הבחירה שביצעתם (שם קופת הגמל וסוג מסלול השקעה) והזינו אותה במערכת הבחירה שבאתר הביטוח הלאומי.

בחירת תוכנית חיסכון לכל ילד (מתוך האתר של ביטוח לאומי)
 
בחודש ינואר 2017 יפתח הביטוח הלאומי תוכנית חיסכון לכל ילד עד הגיעו לגיל 18. 

בתוכנית יופקדו 50 ₪ בכל חודש לכל ילד, בנוסף לקצבת הילדים שההורה ימשיך לקבל עבורו. 

ניתן להוסיף לחיסכון של כל ילד עוד 50 ₪ בחודש מקצבת הילדים שמשולמת עבורו, כך שסכום החיסכון יוכפל, ויעמוד על 100 ₪ בחודש. 

כשימלאו לילד 18 שנים, יפקיד הביטוח הלאומי לחיסכון מענק בסך 500 ₪. כספי החיסכון שנצברו יעמדו לרשות הילד והוא יוכל למשוך אותם באישור ההורה.

אם כספי החיסכון לא יימשכו עד שימלאו לילד 21 שנה יפקיד הביטוח הלאומי מענק נוסף בסך 500 ₪ לחיסכון, והילד יוכל למשוך את כספי החיסכון לפי החלטתו.

דמי הניהול על החיסכון ישולמו על ידי הביטוח הלאומי עד שהילד יגיע לגיל 21. לאחר גיל 21 ייגבו דמי הניהול מחשבון החיסכון.

באפשרותך לבחור היכן ינוהלו כספי החיסכון של ילדיך, בקופת גמל או בנק, וכן להכפיל את סכום החיסכון. 

לקבלת מידע מפורט על קופות הגמל והבנקים שנבחרו לנהל את החיסכון היכנס/י לאתר  חיסכון לכל ילד

לידיעתך אם תבחר/י לחסוך בקופת גמל, תוכל/י להעביר את החיסכון לקופת גמל אחרת בלבד, וכן לשנות את מסלול ההשקעה בכל שלב במהלך תקופת החיסכון. אם תבחר/י בבנק לא תוכל/י להעביר החיסכון לבנק אחר או לקופת גמל. 
בסיום מילוי הפרטים ובדיקת תקינותם, תקבל/י הודעה על רישום הפרטים לטלפון הנייד.

מידע על קופות הגמל בתוכנית במשרד האוצר 

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן–בין באופן כללי ובין תחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניינים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.



 

 

 

אתר קרנות נאמנות , קרנות השתלמות , קופות גמל , פנסיה‏ וניהול השקעות.‏ נתונים כתבות ומידע ייחודי ובלעדי על ניהול השקעות, קרנות נאמנות גמל ופנסיה.

*דיסקליימר: בתאריך 1.7.2021 ועד לתאריך 15.9.2021 נכנסת לתוקפה רפורמת קרנות הנאמנות החדשה של רשות ניירות הערך. בתקופה זו יחולו שינויים גדולים בקטגוריות, בשמות ובמדיניות של קרנות הנאמנות. על אחריות הגולשים לוודא את הנתונים הנכונים של הקרן. חברת פאנדר בע"מ לא תהה אחראית לשום שגיאה או אי עדכון מיידי בנתוני הקרנות שבאתר פאנדר.