רשות ניירות ערך >> החליטה להיעתר לפניות שהתקבלו ובכוונתה לקדם תיקון לדרישת הבקרה של בקר שיחה

דברי הסבר

ההוראה לבעלי רישיון בקשר לבירור צרכיו והנחיותיו של הלקוח קובעת את הכללים והעקרונות לפיהם יפעל בעל הרשיון, אשר נדרש להתאים את שירותי ייעוץ ההשקעות, שיווק ההשקעות וניהול התיקים שהוא נותן, לצרכיו והנחיותיו של כל לקוח, לאחר שבירר עם הלקוח את מטרות ההשקעה, את מצבו הכספי ואת שאר הנסיבות הצריכות לעניין, ככל שהלקוח הסכים למסור מידע לגבי אלה, כך לפי סעיף 12 לחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה – 1995.

בנוסף, קובע סעיף 13(ד) לחוק כי על בעל הרישיון לעדכן את צרכי הלקוח, על מנת שתהיה בידיו תמונת מצב עדכנית של לקוחותיו והייעוץ ייעשה בהתאמה. בחוק ניתנה סמכות לרשות לקבוע הוראות בעניינים אלה , ומכוחה ניתנה ההוראה.

 

סעיף 6 להוראה עוסק בדרכים שבהן יתבצע ההליך הראשוני של בירור הצרכים שנערך בעת ההתקשרות שבין בעל הרישיון ללקוחו. בסעיף נקבע כי ההליך הראשוני ייערך בפגישה פנים אל פנים או באמצעות "שיחה מוקלטת" שכוללת שיחת טלפון מוקלטת, שיחת ווידאו מוקלטת, תכתובת דוא"ל או שיחוח , אשר נשמרו בדרך המאפשרת את איחזורם. אחד התנאים שנקבעו בהוראה הוא שהשיחה המוקלטת תבוקר על ידי "בקר שיחה" שהוא נושא משרה בתאגיד מורשה, האחראי על תחום רלוונטי בתאגיד בנקאי או בעל רישיון בדרגת בכירות גבוהה מזו של בעל הרישיון שביצע את השיחה המוקלטת, אשר מונה לעניין זה2 .בקר השיחה נדרש לאחזר את התהליך ובמסגרת זו: להאזין לשיחה הטלפונית, לצפות בשיחת הווידאו או לקרוא את התכתובת בהליך הראשוני שבוצע בדרך של שיחוח או בדוא"ל לפי העניין, לוודא קיום ההליך הראשוני באופן תקין ולאשר זאת בכתב בנוסח שייקבע מראש ואשר יכלול התייחסות לכך שההליך הראשוני בוצע כנדרש על פי החוק וההוראות.

ביום 30 במרץ 2020 פורסמה באתר הרשות הוראה לבעלי רישיון בקשר לבירור צרכיו והנחיותיו של לקוח לתקופה של שלושה חודשים. הוראת השעה פורסמה הלקוח על רקע התפרצות וירוס ה – 19-COVID והמגבלות על צמצום הפעילות והתנועה במרחב הציבורי, ובמטרה לתת מענה מיידי לפניות הרבות שהתקבלו מבעלי הרשיון שנאלצו להתמודד עם מציאות חדשה בה נדרשו לתת שירות ללקוחותיהם מרחוק, ללא מפגש פנים אל פנים, וכן להתמודד עם עומס ולחץ רב יותר מהרגיל עקב המצב בשווקים.

במסגרת הוראת השעה שפורסמה ניתנו שלוש הקלות משמעותיות, והן:

א. הארכת פרק הזמן לביצוע עדכון צרכים

ב. פטור מהקלטה של שיחה טלפונית

ג. פטור מהדרישה של בקרה על ידי בקר שיחה, הנדרשת במקרה של שיחת בירור ראשוני של צרכי לקוח שנערכה בשיחה מוקלטת שאינה מתקיימת פנים אל פנים

 

כאמור, הקלות אלו פורסמו על רקע משבר הקורונה לפרק זמן קצוב, תוך שהסגל ציין כי במקביל לתיקונים אלו בכוונתו לקדם תיקון רחב ומשמעותי להוראה. בימים אלו, מתבצע תהליך יסודי ומעמיק לבחינת יוזמת הסגל לביצוע תיקון קבוע של ההוראה, שבין היתר, יכלול התייחסות גם לסוגיות הנ"ל שטופלו בהוראת השעה. במהלך התקופה שחלפה ממועד פרסום הוראת השעה, סגל הרשות קיים קשר שוטף עם בעלי רשיון וגורמים שונים בשוק על מנת לבחון את נחיצות הארכת תוקף ההקלות. הסגל בחן את תרומת ההקלות שניתנו לקיום המשך הפעילות העסקית של בעלי הרשיון ולאפשרות של צירוף לקוחות חדשים מרחוק, ללא מפגש פנים אל פנים.

משיח שקיים סגל הרשות עם הגורמים המפוקחים התברר כי ההקלה השלישית הנוגעת לפטור מחובת בקר שיחה, היתה משמעותית ובעלת תרומה רבה עבור בעלי הרשיון, וכי ביטול חובת בקר שיחה אפשרה להם בקלות רבה יותר המשך גיוס לקוחות חדשים מרחוק בתקופה בה הציבור נדרש לבידוד חברתי. במהלך תקופה זו התקבלו פניות רבות מבעלי רשיון ותאגידים בנקאיים לגבי הארכת תוקף הקלה זו.