הבנקים מפרסמים שורה של הטבות

בנק ישראל הודיע היום (א') על גיבוש וכניסה לתוקף של מתווה הקלות כספיות בסך של 3 מיליארדי שקלים ללקוחות המערכת הבנקאית

בהמשך להודעת בנק ישראל על הכוונה לגבש מתווה הקלות כספיות ללקוחות המערכת הבנקאית, מודיע בנק ישראל על השלמת התהליך ופרסום מתווה סופי, שבמסגרתו תקצה המערכת הבנקאית סכום מצטבר של 3 מיליארדי שקלים שיורכב מ-1.5 מיליארדי שקלים בכל שנה, החל מהרבעון השני של שנת 2025 ועד הרבעון הראשון של שנת 2027.

במסגרת המתווה הוולונטרי ייתנו הבנקים המסחריים השונים מגוון הקלות והחזרים כספיים ישירות למיליוני חשבונות של לקוחות המערכת הבנקאית מהמגזר הקמעונאי.

בהתאם למתווה של בנק ישראל הבנקים הגדולים פרסמו היום שורה של הקלות ומעניקים ללקוחות.

בנק הפועלים: סדרה של מענקים וההטבות יוענקו אוטומטית

בנק הפועלים הודיע היום על סדרת מענקים והטבות ללקוחותיו בתחומי העו"ש, העמלות וההלוואות, בהתאם למתווה בנק ישראל לשנים 2025-2026 שפורסם במהלך פברואר 2025 ואומץ על ידי המערכת הבנקאית. 

המענקים וההטבות יוענקו אוטומטית, יהיו תקפים בשלב זה לרבעון השני (חודשים אפריל, מאי, יוני) של שנת 2025 והם ייבחנו מחדש מידי רבעון.

צעירים עד גיל 30 ו/או סטודנטים במועדון סטודנט

מענק בסך 250 ש"ח לבעלי יתרת פקדונות ו/או יתרת זכות בחשבון העו"ש הגבוהה מ-30 אלף ש"ח (נכון ל-28.3.25). המענק ישולם במהלך חודש יוני 2025.

פטור ממגוון עמלות ני"ע ישראלים וזרים (פטור מעמלות קנייה, מכירה ודמי ניהול של ני"ע ישראלים וזרים, בכפוף לתנאים) לפעילות ברבעון השני של 2025.

פטור מעמלות עו"ש בסיסיות לכל הרבעון השני של 2025.

חיילי המילואים (שקיבלו מענק מילואים בשנת 2024) 

מענק בסך 250 ש"ח לבעלי יתרת פקדונות ו/או יתרת זכות בחשבון העו"ש הגבוהה מ-30 אלף ש"ח (נכון ל-28.3.25). המענק ישולם במהלך חודש יוני 2025.

פטור ממגוון עמלות ני"ע ישראלים וזרים (פטור מעמלות קנייה, מכירה ודמי ניהול של ני"ע ישראלים וזרים, בכפוף לתנאים) לפעילות ברבעון השני של 2025.

תושבי הצפון שפונו מבתיהם ותושבי הדרום (0-7 ק"מ מרצועת עזה), נפגעי המלחמה

פטור מעמלות עו"ש בסיסיות ודמי כרטיס אשראי לרבעון השני של שנת 2025 ללקוח יחיד/עסק קטן.

לקוחות חדשים בבנק (שהצטרפו או ניידו את חשבונם לבנק במהלך הרבעון הרביעי של 2024)

מענק בסך 250 ש"ח לבעלי יתרת פקדונות ו/או יתרת זכות בחשבון העו"ש הגבוהה מ-30 אלף ש"ח (נכון ל-28.3.25). המענק ישולם במהלך חודש יוני 2025. 

מענק בסך 250 ש"ח לבעלי משכורת מעל 5 אלף ש"ח שהועברה לזכות החשבון (עד ל-28.3.25). המענק ישולם במהלך חודש יוני 2025.

פטור ממגוון עמלות ני"ע ישראלים וזרים (פטור מעמלות קנייה, מכירה ודמי ניהול של ני"ע ישראלים וזרים, בכפוף לתנאים) לפעילות ברבעון השני של 2025.

עצמאיים 

מענק בסך 500 ש"ח לעצמאיים שקיבלו הלוואה בהיקף של מעל 100 אלף ש"ח במהלך הרבעון הראשון של שנת 2025 (עד 28.3.25). המענק ישולם במהלך חודש יוני 2025.

נוטלי משכנתאות 

מענק בסך 1,000 ש"ח לבעלי חשבון עו"ש פעיל בבנק שנטלו משכנתא בסכום של 500 אלף ש"ח ומעלה במהלך הרבעון הראשון של 2025 (עד 28.3.25). המענק ישולם במהלך חודש יוני 2025.

לקוחות בנק הפועלים – ממשיכים לשלם פחות על המינוס עם שני מהלכים משמעותיים קיימים:

הפחתת הריביות על יתרת חובה – הבנק הפחית את הריביות על יתרות החובה במדרגה השניה והשלישית במסגרות העו"ש משכורת והחח"ד הפרטי והשווה אותן לריבית הנגבית במדרגה הראשונה. מדובר בהפחתת ריבית בשיעור של 2.7%-2.9% במסגרת עו"ש משכורת ובשיעור של 0.5% בחח"ד פרטי.

מנגנון העו"ש המקזז – קיזוז אוטומטי בין יתרות החובה ליתרות הזכות עד לתקרה מצטברת בסך 300,000 ש"ח בחודש. ללקוחות פרטיים הנמצאים בחלק מהחודש ביתרת זכות ובחלק אחר שלו ביתרת חובה, המנגנון מפחית את תשלום הריבית על יתרות החובה ויכול לחסוך מאות שקלים בשנה ללקוח. המנגנון חל על חשבונות כל הלקוחות הפרטיים בבנק בעלי מסגרת עו"ש – כאשר צירוף הלקוח להטבה נעשה באופן אוטומטי ולא נדרשת פעולה מצד הלקוח. זהו המנגנון הכדאי ביותר ללקוחות הנמצאים בחלק מהחודש ביתרת זכות ובחלק מהחודש ביתרת חובה.

חשוב לדעת 

בכפוף לתנאי הבנק, הקריטריונים שנקבעו לגבי כל הטבה, ותנאי השירות, כמפורט באתר הבנק. 

בנק דיסקונט: עד 100% החזר על עמלות וריביות לעסקים קטנים ולמשרתי המילואים

בנק דיסקונט מרחיב את תמיכתו בלקוחותיו בעלי העסקים הקטנים ומשרתי המילואים, באמצעות מתווה הקלות חדש ומשמעותי, במטרה לסייע להם להתמודד עם האתגרים הכלכליים הנובעים מהשלכות המלחמה המתמשכת.

המתווה החדש מעניק לעסקים הקטנים ולמשרתי המילואים החזר משמעותי של עד 100% על ריבית יתרות חובה (אוברדרפט), ריבית על הלוואות וכן על עמלות שייגבו בחשבון עו"ש, בכפוף לתנאי הבנק.

במסגרת המתווה, ייהנו בעלי העסקים הקטנים ומשרתי המילואים מהחזר מצטבר פוטנציאלי של עד 375 ש"ח בחודש, העשוי להגיע ליותר מ-1,000 שקלים ברבעון. ההחזרים יוענקו באופן אוטומטי, ישירות לחשבונות הלקוחות, וללא כל צורך בפעולה יזומה מצידם.

מתווה ההקלות החדש, אשר גובש בהמשך להמלצות בנק ישראל, יחל ב-1 לאפריל 2025, ויימשך בהתאם להמלצות בנק ישראל והחלטת הבנק.

בנק דיסקונט פעל באופן מיידי עם פרוץ המלחמה על מנת לסייע ללקוחותיו והעניק להם סדרת הקלות באשראי ופתרונות פיננסיים מגוונים. הבנק יצר מעטפת סיוע מקיפה, הן במסגרת המתווה של בנק ישראל והן באמצעות הקלות נוספות וייחודיות. היקף התמיכה בלקוחות ובקהילה בסוף שנת 2024 הסתכם בכ-404 מיליון ש"ח.

אסף אלדר, ראש החטיבה הבנקאית בדיסקונט, אמר: "מתווה ההקלות החדש הוא ביטוי נוסף להערכה העמוקה שלנו לתרומתם של בעלי העסקים הקטנים ומשרתי המילואים. אנו רואים חשיבות עליונה בהענקת רשת ביטחון כלכלית ופתרונות פיננסיים מותאמים לצרכיהם, אשר יאפשרו להם להמשיך לצמוח ולחזק את חוסנה של הכלכלה הישראלית".

בנק לאומי: דחיית תשלומי הלוואות ללקוחות פרטיים ועסקיים לתקופה של שלושה חודשים לנפגעים מהמלחמה

בנק לאומי מודיע היום על שורת הקלות והטבות משמעותיות ללקוחותיו הפרטיים והעסקיים. זאת, בהתאם למתווה בנק ישראל.

ההטבות יהיו זמינות בשלב הראשון במהלך הרבעון השני של 2025 וייבחנו בכל רבעון מחדש. 

להלן יפורטו ההקלות וההטבות הבולטות שיעניק הבנק ללקוחותיו: 

הקלות לאוכלוסיות שנפגעו מהמלחמה 

הבנק יעניק שורת הטבות משמעותיות לאוכלוסיות שנפגעו מהמלחמה (משרתי מילואים, מפונים בצפון ובדרום, נפגעי הנובה ועוד). 

בין השאר: 

דחיית תשלומי הלוואות ללקוחות פרטיים ועסקיים לתקופה של שלושה חודשים. זאת ביחס ליתרת הלוואות בסכום מצטבר של עד 100,000 שקלים (דחיית תשלום הקרן והריבית הנה ללא עלויות ריבית בגין הדחייה).

הקפאת תשלומי משכנתא לתקופה של עד 24 חודשים (דחיית תשלום הקרן והריבית הינה ללא עלויות ריבית בגין הדחייה).

פטור מעמלות עו"ש נפוצות.

פטור מריבית על יתרת חובה בחשבון העובר ושב (אוברדראפט).

ריבית על יתרת זכות בחשבון העובר ושב 

לקוחות הבנק בעלי יתרת זכות בחשבון עובר ושב של עד 10,000 שקל (מעבירי משכורת + בעלי מוצר בנקאי נוסף), יקבלו ריבית של 2% על יתרת הזכות שלהם בעו"ש. 

הוזלה של הריבית על יתרת חובה בחשבון העובר ושב (אוברדראפט)

הריבית על יתרת החובה בחשבון העובר ושב (אוברדראפט) לכל הלקוחות מקרב משקי הבית תוזל ב-1% - גם במדרגה הראשונה וגם במדרגה השנייה.

פיקדון יומי בהפקדה אוטומטית (Sweep Account)

מדובר במוצר ראשון מסוגו, במסגרתו לקוחות יוכלו להגדיר יתרה בחשבון, שמעליה כל סכום יועבר באופן אוטומטי לפיקדון נזיל יומי*. 

פטור מדמי כרטיס אשראי

כל לקוחות הבנק שינפיקו בשנה הקרובה כרטיס אשראי בדיגיטל יקבלו פטור מלא מדמי כרטיס למשך שנה שלמה. 

דחיית החזרי הלוואה

כלל הלקוחות הפרטיים של הבנק יוכלו לקבל אפשרות לדחות 3 תשלומי הלוואה קיימת. זאת, ביחס ליתרת הלוואה בסכום מצטבר של עד 100 אלף שקלים (דחיית תשלום הקרן והריבית הינה ללא עלויות ריבית בגין סכום הדחייה).

הטבות צרכניות במסגרת תוכנית נאמנות חדשה

בנוסף להטבות שהוכרזו כעת בהתאם למתווה בנק ישראל, בנק לאומי השיק תוכנית נאמנות חדשה ללקוחותיו, "לאומי בונוס". במסגרת התוכנית, יוכלו מחזיקי כרטיס אשראי של בנק לאומי לקבל הטבות והנחות משמעותיות במגוון תחומים: חופשות, הופעות ואירועי ספורט בארץ ובחו"ל, מסעדות, אטרקציות לכל המשפחה, רשתות שיווק, ועוד - באמצעות שימוש ב"בונוסים" בשווי של אלפי שקלים בשנה. כמו כן, לראשונה במערכת הבנקאית, גם לקוחות המחזיקים כרטיס אשראי מסוג דביט יוכלו ליהנות מהתוכנית. 

*המוצר נמצא בשלבי פיתוח סופיים ויהי זמין במהלך הרבעון השני של 2025

**כל ההטבות וההקלות הינן בכפוף לשיקול דעת הבנק ובהתאם לקריטריונים שנקבעו לכל הטבה. 

הבנק הבינלאומי: שורה של הטבות ללקוחות במגוון תחומי פעילות בנקאית

הבנק הבינלאומי יוצא בשורה של הטבות ללקוחות במגוון תחומי פעילות בנקאית בהתאם למתווה בנק ישראל, הטבות שמרחיבות את תמיכת הבנק בלקוחות משקי הבית ועסקים קטנים עם דגש על משרתי המילואים, משפחות שפונו מביתן ונפגעו מהמלחמה והשלכותיה.

להלן עיקרי ההטבות:

ריבית על יתרות זכות - ריבית בשיעור של 2% עד לגובה של 10,000 ש"ח, ללקוחות בעלי פאסיבה (פקדונות וני"ע) של עד 50,000 ש"ח, משכורת של 3,000 ש"ח לפחות ויתרת חשבון העו"ש בכל אחד מהימים בחודש הנבדק לזכאות, הינה 10,000 ש"ח ומעלה.

הטבות בניירות ערך - מסלול Trade Young - ללקוחות בגילאי 18-28 שסוחרים עצמאית בדיגיטל – עמלה קנייה מכירה של 5 ש"ח לני"ע ישראלים ו-5 דולר לני"ע זרים. ההטבה לחיילים (סדיר, קבע ומילואים)  סטודנטים, ומפוני הצפון והדרום. 

פיקדונות – הטבת ריבית של 0.5% על פיקדון אדיר- פיקדון שקלי לשנה עם תחנות יציאה כל 3 חודשים. לבעלי פיקדון של עד 100,000 ש"ח. 

מסגרת משיכת יתר - הפחתה של הריבית המקסימלית בשיעור של 3.5% למשקי בית ו-3% לבנקאות פרטית במסגרת ראשונה ושנייה.

פטור מריבית חובה על מסגרת משיכת יתר של עד 10,000 ש"ח לזכאים ע"פ מתווה חרבות ברזל.

מענק לאוכלוסיות נבחרות – מפוני הצפון, העוטף ומפוני הדרום, חיילים  בסדיר, ונכי צהל יקבלו מענק שנתי בסך של 600 ש"ח. המענק יחולק בארבע פעימות מידי רבעון.

החזר תשלום קרן הלוואה – הבנק יעניק החזר של תשלום חודשי אחד – קרן בלבד, בסך של עד 3,000 ש"ח בהלוואות קיימות בריבית משתנה הגבוהה מפריים פלוס 5% להלוואות שיתרת הקרן עד 100,000 ש"ח. ההחזר יבוצע בארבע פעימות.

מתן הלוואה ע"ס 12,000 ש"ח ללא ריבית לשנה לאנשי קבע ולמילואימניקים.

הטבה לעסקים קטנים:

הפחתה של שיעור הריבית המקסימלית במסגרת משיכת יתר בשיעור של 2% במסגרת ראשונה ומסגרת שנייה.

מתן החזר עמלות של  עד 600 ש"ח בשנה לעסקים של מילואימניקים, עסקים של מפוני צפון, מפוני דרום ועסקים הממוקמים עד 30 ק"מ מהרצועה. ההחזר יבוצע בארבע פעימות פטור מריבית חובה על מסגרת משיכת יתר של עד 30,000 ש"ח ללקוחות עסקים קטנים הזכאים ע"פ מתווה חרבות ברזל.

משכנתאות – החזר תשלום חודשי של  משכנתא בסך של עד 3,000 ש"ח לחיילי מילואים ולמפוני הצפון והדרום. ההחזר יבוצע בארבע פעימות.

פטור מעמלות עו"ש מרכזיות לחיילי מילואים ולמפונים במסגרת המתווה של חרבות ברזל.

המענקים וההטבות יוענקו באופן אוטומטי, ללא צורך בפנייה יזומה של הלקוחות. ההטבות יכנסו לתוקף החל מרבעון שני 2025 ויימשכו בהתאם להחלטת הבנק והמלצת בנק ישראל.

*בכפוף לתנאי הבנק והקריטריונים שנקבעו להטבות השונות כמפורט באתר הבנק. *האשראי לשיקול דעת הבנק.

בנק מזרחי-טפחות משיק תוכנית הטבות חדשה למשקי בית ועסקים קטנים בתחומי ניהול חשבון העו"ש והמשכנתאות

בהמשך למתווה הצרכני של בנק ישראל, משיק מזרחי-טפחות תוכנית ייעודית למשקי בית ועסקים קטנים, הכוללת שורה של הטבות משמעותיות, בתחומי ניהול חשבון העו"ש והמשכנתאות.

מדובר במעטפת רחבה של פיתרונות, הנוגעת באספקטים השונים של הפעילות הבנקאית-פיננסית של לקוחות הבנק ובהם: ריבית על יתרות זכות, מענק לבעלי משכנתאות והטבות לבעלי משכנתאות שיש להם גם מסגרת עו"ש במזרחי-טפחות, הפחתת ריבית על מסגרות אשראי, מענה ייחודי ללקוחות שחשבונם נמצא לסירוגין, ביתרת זכות וביתרת חובה, וכן הטבות נוספות על רקע מלחמת חרבות ברזל.

חבילת ההטבות של הבנק כוללת את הרכיבים הבאים:

ריבית על יתרת הזכות בחשבון ('הפלוס') – הבנק יעניק ללקוחות פרטיים ועסקים קטנים ריבית שנתית בגובה 2%, על יתרות זכות של עד 30,000 ₪, בעובר ושב (ללקוחות בעלי יתרת פאסיבה ממוצעת בחשבון שלא עולה על 100,000 ₪ - כולל עו"ש זכות, פיקדונות, חסכונות וניירות ערך).

מענק רבעוני של 500 ₪ לבעלי משכנתאות – מהטבה זו ייהנו משקי בית שלקחו בבנק הלוואה לרכישת דירה יחידה (לא להשקעה), אשר במועד העמדת ההלוואה שווי הנכס היה קטן מ-2.5 מיליון ₪, שיעור המימון בהלוואה היה מעל 60% ויחס ההחזר היה מעל 30%.

'המינוס עלינו' – לקוחות פרטיים, שיש להם גם משכנתה וגם מסגרת עו"ש במזרחי-טפחות, יהיו פטורים מתשלום ריבית על המינוס עד גובה החזר המשכנתה, או עד לסכום של 6,000 ₪ בחודש, הנמוך מביניהם.

הפחתת ריבית החובה במסגרות האשראי – לקוחות פרטיים ועסקים קטנים ייהנו מהפחתה של 3% בריבית החובה, במסגרות האשראי והחח"ד שלהם.

'אוברדראפט ללא ריבית' – הטבה המיועדת ללקוחות פרטיים, הכוללת מנגנון קיזוז חודשי בין יתרות הזכות ליתרות החובה בחשבון, המאפשר ללקוח לא לשלם ריבית על המינוס, עד לסכום קיזוז של 10,000 ₪ ביום.

בנוסף, ממשיך הבנק לרכז מאמץ מול אוכלוסיות ייעודיות, על רקע מלחמת חרבות ברזל: משרתי מילואים פעילים, משקי בית ועסקים קטנים הסמוכים לקווי העימות בדרום ובצפון, וכן לקוחות הבנק בעלי קרבה ראשונה לחללי המלחמה או לחטופים.

לקוחות אלו ייהנו מפטור מעמלות ניהול חשבון ומ-0% ריבית במסגרות העו"ש (לקוחות פרטיים עד 10,000 ₪ ובעלי עסקים קטנים עד 30,000 ₪).

מנכ"ל הבנק משה לארי: "המשק הישראלי ואזרחי המדינה ממשיכים להתמודד עם סביבה גיאו-פוליטית ומאקרו-כלכלית מאתגרת. על רקע זה, הבנק מצטרף למתווה בנק ישראל ויוצא עם תוכנית רחבה של הטבות ללקוחות, שכוללת מגוון פתרונות רלוונטיים – מענק ללקוחות בעלי משכנתה, ריבית על יתרות זכות בעו"ש, הפחתת ריביות על ניצול מסגרות עו"ש וחח"ד, וכן קיזוז בין יתרות זכות ליתרות חובה, שיסייעו ללקוחות לנהל את ענייניהם הפיננסיים בתקופה לא פשוטה זו. בנוסף, הבנק ימשיך להעניק הטבות לאוכלוסיות ייעודיות על רקע מלחמת חרבות ברזל".

יצוין, שהמתווה של בנק ישראל מתייחס לתקופה של שנתיים: מה-1 באפריל 2025 ועד ל-31 במרץ 2027. חבילת ההטבות של מזרחי-טפחות, במסגרת המתווה, תוצע על בסיס רבעוני, כאשר מדי רבעון הבנק יבחן את הרכב החבילה, ויוכל לשנות או לחדש את רשימת ההטבות לפי שיקול דעתו.

בנק מרכנתיל מעניק ללקוחות הבנק - עסקים קטנים העומדים בתנאי הזכאות - שני סוגי הטבות

בנק מרכנתיל מרחיב את תמיכתו בלקוחותיו בעלי העסקים הקטנים, לקוחות פרטיים נוטלי המשכנתאות ומשרתי המילואים, באמצעות מתווה הקלות חדש ומשמעותי, במטרה לסייע להם להתמודד עם האתגרים הכלכליים הנובעים מיוקר המחיה וסביבת הריבית הגבוהה.

כבנק הידידותי ביותר לעסקים הקטנים זו השנה השלישית ברציפות, לקוחות הבנק שהנם עסקים קטנים העומדים בתנאי הזכאות, ייהנו במסגרת המתווה משני סוגי הטבות, בסך של עד 750 ₪ לרבעון: 

הטבת אוברדראפט – החזר על ריבית יתרת החובה של עד 200 ₪ לרבעון. 

הטבת עמלות עו"ש – החזר עמלות של עד 550 ₪ לרבעון. 

כמו כן, במסגרת המתווה, ייהנו נוטלי המשכנתאות מהטבה משמעותית:

לקוחות פרטיים מעבירי משכורת, שנטלו משכנתא בבנק בשלוש השנים האחרונות, ייהנו מהחזר בסך של עד 600 ₪ לרבעון.

הלקוחות הנ"ל שהינם משרתי מילואים, יזכו גם להקלות בתנאי הזכאות לקבלת ההחזרים המפורטים.

מתווה ההקלות החדש, אשר גובש בהתאם למתווה הוולונטרי שיזם בנק ישראל, יחל ב-1 באפריל 2025, כאשר מדי רבעון הבנק יבחן את ההטבות לפי שיקול דעתו ובשים לב לצרכי לקוחותיו. כלל ההטבות השונות יוענקו באופן אוטומטי ללקוחות הזכאים, ללא צורך בפנייה לבנק, וזאת בהתאם לקריטריונים המלאים המופיעים באתר הבנק.

ורד אביטן, סמנכ"לית ומנהלת החטיבה הקמעונאית בבנק מרכנתיל, מסרה כי: "בנק מרכנתיל התגייס ופעל לגיבוש הטבות ייחודיות ומותאמות ללקוחותינו, אשר נהנים לאורך השנה כולה מהיתרונות של בנק שמבין אותם מצוין. סלי ההטבות הנוכחיים מגיעים בנוסף לתנאים האטרקטיביים שלנו שמלווים משקי בית ועסקים רבים. ההטבות החדשות יכולות להביא לחסכון של אלפי שקלים בשנה למשקי בית ועסקים". 

* ההטבות לרבות ההחזרים הכספיים הינם בכפוף לשיקול דעתו של הבנק ובהתאם לתנאי הזכאות שנקבעו על ידו ומפורטים באתר הבנק