מה הקשר בין מין לפרישה לפנסיה ?

 לקראת כנס וועידת ישראל ב 22 מאי 2014 בכפר המכביה

לתוכנית כנס וועידת ישראל השנייה לתכנון פרישה

 קופון >>>קוד ההנחה לגולשי FUNDER הוא inv3 הקוד מקנה 50% הנחהזה נחמד להשתחרר מ"מרוץ העכברים" אך צריך ללמוד לחיות עם פחות גבינה

 

It's nice to get out of the rat race, but you have to learn to get along with less cheese.

במחקר שפורסם לאחרונה בארה"ב ע"י  Ameriprise International נמצא  שרק 38% מהנשים מרגישות שהן בכוון נכון לפרישה לעומת 46% מהגברים.
מהמחקר מתברר שחוסר הביטחון של נשים לגבי העתיד מתבטא בעיקר בגלל שהן מתכננות פחות מאשר גברים.

מה מבדיל בין המינים ולמה נשים מרגישות פחות מוכנות לפרישה – להלן שלוש סיבות עיקריות ייחודיות לנשים שניתן ללמוד מהמחקר:

1.בדרך כלל לנשים יש הפסקות בתקופות התעסוקה שלהן במטרה לגדל משפחה. אין ספק שאנו רואים בגידול המשפחה ייעוד עיקרי בחיינו ושיש יתרון משמעותי בנוכחות של לפחות אחד ההורים בשנים הרכות של ילדנו אך יש לזה גם השפעה משמעותית על היכולת שלנו לצבור נכסים בשנים הקריטיות.

2. כולנו חיים יותר מאשר אי פעם בהיסטוריה הרשומה אך נשים חיות יותר מאשר גברים. משמעות הדבר היא שהן זקוקות ליותר כסף לחיים ארוכים יותר, יש להן יותר בעיות רפואיות וסבירות גבוהה יותר למקרה של סיעוד. במחקר נמצא שרק 15% מנשים אמרו שהן עשו תוכנית פיננסית ויודעות כמה כסף הן צריכות ליעדים אילו לעומת 21% מהגברים. זה לא רק חשוב לעשות הערכה כספית של מה צריך אלא גם תוכנית פיננסית כוללת שלוקחת בחשבון אל כל אירועי ה"מה אם" (מה אם אהיה חולה, מה אם אהיה סיעודי וכו').

3. נשים הן יותר מסורתיות בנושא השקעות מאשר גברים. זה לא בהכרח דבר רע להחשף לסיכון באופן שקול ורק כאשר באמת אין ברירה, אך כמות הסיכון שאנו נחשפים אליה עשויה להיות קריטית בעמידה ביעדי החיים. כמו כל דבר בחיים צריך להיות שקול ולא להיות קיצוני (גם בלקיחת סיכונים וגם בשמירה על מסורתיות).

בלי להתייחס לנושא המין יש בעיה אמיתית בנושא פרישה בעולם וגם אצלנו במדינת ישראל. ככל שדור ה"בייב בומרס" מגיע לפרישה – תכנון פיננסי הופך לנושא חשוב והכרחי שיכול לשנות את איכות החיים של כולנו.
אך עם פחות שנים להתפרנס ויותר שנים לחיות נושא הפרישה הופך לאתגר הגדול והמשמעותי של הדור שלנו.

להלן ארבע המלצות שלי לאלה שרוצים לחוש יותר בטוחים לקראת פרישה:

1. תחשבו טוב על איך הייתם רוצים ששנות הפרישה שלכם ייראו. איזה חיים אתם רוצים לחיות? רוצים נסיעות לחו"ל? הרבה זמן איכותי עם נכדים? האם המבט שלכם הוא צלול וברור לגבי הפרישה?

2. ככל שניתן תחסכו – תנצלו כל הטבת מס שקיימת בנושא ותחסכו עוד. תחשבו על רכישת נכס שמניב שכירות כמקור נוסף לתזרים הכנסות בטוח בעתיד. יש הרבה אלטרנטיבות להשקעות מאשר הבורסה.

3. תחשבו טוב על האפשרות שתהיו סיעודיים ותפעלו בהתאם, תשקלו מקורות למימון האירוע הסיעודי, קיימים ביטוחים רבים בנושא או תקדישו נכס או נכסים במקרה של אירוע מסוג זה.

4. תבדקו שוב את סעיף ההוצאות במשפחה שלכם. תביטו באופן הוגן על עצמכם. תחלקו את ההוצאות שלכם לשתי קטגוריות, האחד- הוצאות חובה והשני הוצאות סגנון חיים. תבדקו טוב אם יש משהו שניתן לצמצם או לוותר עליו. כסף שיוצא לעולם לא יחזור.

תכנון פרישה הוא דבר מורכב ולא כל אחד יכול או רוצה להתמודד איתו לבד. כל בן אדם הוא שונה ו"דברים" שהם חובה לאחד זה לא אותו דבר לאחרים. המפתח לפרישה בכבוד הוא להגיע אליו מוכנים ולזה חייבים תוכנית פיננסית כי מי שלא מתכנן נסיעה – מה הסיכוי שהוא יגיע ליעד?

תשקלו להתייעץ עם איש מקצוע

יש הרבה אנשים שמעניקים תכנון פרישה בארץ – חלקם מעניקים את הייעוץ "בחינם" במטרה שתבצעו את ההשקעות שלכם באמצעותם. המלצתי האישית היא לחפש איש מקצוע בעל תואר CFP בינלאומי ושייך לגילדה של אנשי מקצוע מפוקחים שלמדו במשך שנתיים את המקצוע, אימצו סטנדרטים מקצועיים, קוד אתי, לימודי המשך ובעיקר את הערך העליון "לשים את טובת הלקוחות בקדימות ולקבל את התמורה על העבודה מהם בלבד.

אולי אתם חושבים שעדיף לקבל ייעוץ "חינם" אך הייעוץ "חינם" עלול להיות יקר. יש לכם רק סיבוב אחד בעולם וטעות עלולה למנוע מכם לחיות ולהגשים את החיים שאתם חולמים עליהם.

כל אחד יכול לקרוא לעצמו במדינת ישראל "מתכנן פיננסי" או "יועץ פרישה" אך רק מי שלמד את המקצוע, הוכיח במבחן בינלאומי את היכולת,  אימץ את הסטנדרטים המקצועיים וקוד אתי יכול לקרוא לעצמו " “CFP®”  “CERTIFIED FINANCIAL PLANNER TM (מתכנן פיננסי מוסמך).


דן דוברי – אפריל 2014

לקראת כנס וועידת ישראל ב 22 מאי 2014 בכפר המכביה

לתוכנית כנס וועידת ישראל השנייה לתכנון פרישה

 קופון >>>קוד ההנחה לגולשי FUNDER הוא inv3 הקוד מקנה 50% הנחה

 
 
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.