יום אחד כל זה יהיה שלכם? ניהול חסכונות לילדים >> מה האפשרויות של ההורים ?‎

יום אחד כל זה יהיה שלכם ילדיי - כך תעניקו משמעות אמיתית למשפט:

אנו מוצאים את עצמנו כהורים, משקיעים סכומי כסף אדירים על ילדינו ביום יום. אנחנו מקבלים כגזרה לגיטימית מחירים מופקעים של בגדי ילדים, חומרי לימוד יקרים אך "מעודכנים יותר מאלו של שנה שעברה" ,שנדרשים לקנייה כחובה מבתי הספר וכל אלו מצטרפים לתשלום החודשי על האייפד או המחשב האישי שרכשנו עבורם ביום ההולדת. הוצאות אלו חשובות, חלקן יותר וחלקן פחות, אך ההוצאה החשובה ביותר עבור ילדינו היא כמובן החיסכון. אותו חיסכון שהציל גם אותנו בזמן שנתבקשנו לשלם על הלימודים האקדמאיים ואותו חיסכון שעזר לנו בקניית הדירה הראשונה(במקרה הטוב) או לפחות תשלום כמה חודשי שכירות. עכשיו הגיע תורנו לדאוג לצאצאים שהעמדנו, אך בבואנו לעשות כן, אנו לא יודעים כמה בדיוק כדאי לחסוך מידי חודש ומהי חשיבותו של החיסכון.

בואו נקפוץ ביחד עשור וקצת מהיום, הילד סיים צבא (בהנחה שטרם הגיעה יונה עם זית), הוא כבר עבד בעבודה מועדפת כמתדלק "סולרי" ועשה את הטיול לדרום אמריקה- יש דברים שלא משתנים. כעת הגיע זמן ללימודים ואין החזר השקעה בילדים שמחזירה את עצמה טוב יותר מאשר התשלום על השכלה גבוהה. לכן- כדאי שתתמקדו בהפרשת חלק מההכנסות לטובת מימון לימודים גבוהים לילדכם, ולא, למשל, לחיסכון לדירה. נכון שרכישת דירה היא אחת מהעסקאות הגדולות שאדם עושה בימי חייו, אולם כושר השתכרות והצלחה בלימודים יעזרו לילדיכם לעזור לעצמו הרבה יותר מהנכס שתרכשו עבורו.

חשוב שתדעו, שבכל העולם נרשמת מגמה של עלייה מתמדת בעלות שכר הלימוד וההוצאות הנלוות (כמו שכר דירה), ואני מעריך שבשנים הקרובות סכום זה יכפיל את עצמו. מימון שכ"ל ושכ"ד יכולים להכביד מאוד על ההוצאות השוטפות של המשפחה ולכן כדאי להיערך לכך מבעוד מועד. כמו כן, מחקרים מראים שסטודנטים שמשקיעים את כל כולם בלימודים ולא עובדים באופן משמעותי תוך כדי לימודיהם- מצליחים יותר בלימודים וכושר ההשתכרות שלהם לאחר מכן- גבוה יותר. עוד עולה מהסטטיסטיקה שאנשים שמשקיעים בלימודיהם נוטים לבחור לעצמם בני זוג משכבה סוציו אקונומית דומה ויחד הם מצליחים כלכלית יותר מאנשים שלא למדו.

אז איך תתחילו חיסכון לילדים? האופציה העדיפה היא פתיחת תכנית חיסכון לכל ילד שנולד, אם נגדיר את החיסכון לשם מימון תואר ראשון, על כל ההוצאות הנלוות, אנו נידרש ל-192 אלף שקלים בממוצע, שהם 64 אלף שקלים לשנה, כולל הוצאות מגורים, מחיה וכו' בזמן לימודיו.

החישוב פשוט, את הסכום הכולל שתרצו לחסוך לכל ילד תחלקו למספר החודשים עד חגיגות יום ההולדת ה- 23 ותקבלו את הסכום החודשי אותו תצטרכו להפקיד. למשל, אם תתחילו את החיסכון מרגע הלידה ותרצו לחסוך רק ללימודים כפי שפירטתי, תצטרכו להפקיד בחיסכון החודשי כ-750 ₪. אם תתחילו לחסוך לילדים בגיל 6 למשל, תצטרכו כבר להפקיד כ 1000 ₪.

נכון, מדובר בסכומים גבוהים במיוחד אם נתחשב ביוקר המחייה הרודף את כולנו, אולם אם נרצה לממן השכלה איכותית לילדינו – פחות מזה פשוט לא יספיק. זכרו שזה נחמד וכיף ללכת לכל ההצגות בחופש ולטוס עם הילדים לחופשה מפנקת,  אבל כל אלו לא יסייעו להם להצליח בחייהם הבוגרים.

נקודת אור חשובה היא שערך הכסף יעלה ריאלית לאורך השנים. 192 אלף השקלים שהתכוונתם לחסוך, עשויים להיות שווים בעוד 16 שנים ל-243 אלף שקלים, מה שבמילים אחרות ישאיר לכם "עודף" שהילד יוכל להסב להוצאות חשובות אחרות.

לסיום, רגע לפני שאתם הולכים לפתוח חשבון חיסכון בבנק, זכרו כי ניתן להשקיע את הכסף באופן כזה שיניב לכם יותר תשואות ולאו דווקא הכי כדאי לחסוך כפי שהבנקאים מציעים באופן אוטומטי. בשביל זה כמובן תצטרכו יועץ פיננסי חף מאינטרסים שיבנה לכם מס' אלטרנטיבות, מהן תוכלו לבחור את האטרקטיבית ביותר בשבילכם ובשביל ילדכם כמובן. בהצלחה.
 


בני שהינו, מנכ"ל אלומות – הון ליין




הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניניים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.