עומר רבינוביץ
עומר רבינוביץ
06/12/2014
אתמול חזרתי מלונדון שם נכחתי בהשתלמות מקצועית עם בכירים מהארץ ומהעולם .
מה שתקראו במייל הזה אלו התובנות הכי חשובות ומתקדמות בעולם כיום, וישפיעו ישירות על רמת החיים הנוכחית והעתידית שלכם לכן אני ממליץ בחום לקרוא בעיון עד הסוף.
נושא ההשתלמות היה איך למקסם את ההשקעות שלך ואיך לעזור למשקיע לפתור את שלוש הבעיות המרכזיות שקיימות כיום:
1. מצב הריביות הנמוכות בעולם.
2. תוחלת חיים העולה.
3. ריבוי אפשריות ומוצרי השקעה.
על מנת להמחיש זאת טוב יותר, ברצוני לתת דוגמא אמיתית איתה אני מתמודד בימים אלה:
אישה בת 60, האם מסוכן יותר מבחינתה להיות עם 50% מניות או 0% מניות?
בואו נניח שיש ברשותה כרגע פקדון בבנק בסך 2 מיליון שקלים. כדי לספק את מחייתה היא צריכה סכום של 10,000 שקלים בחודש אותו היא מושכת מתוך הפקדון (ביננו, במחירים של היום זה ממש לא סכום גבוה). במידה והיא שומרת את הכסף שלה בפיקדון בבנק (שנותן ריבית שואפת לאפס) ללא השקעה במניות, תוך כ - 15 שנה הכסף ייגמר ולא יישאר לה ממה לחיות.
(10,000* שקלים *12חודשים * 15 שנה = 1,800,000 )
* זה בתיאוריה, אם ניקח בחשבון שהמחירים גם מעט עולים נגיע למסקנה שתוך פחות מ- 15 שנה הכסף ייגמר***
כשהכסף ייגמר היא תאלץ למכור את הבית או להסתמך על הילדים, במידה והם לא יהיו מסוגלים לתמוך בה - היא תהייה בבעיה אמיתית.
מנגד, במידה והייתה משקיעה את כספה בחוכמה והיתה משיגה תשואה שנתית של 5% על הכסף - אזי הרווח שלה יהיה 100,000 שקלים בשנה.
וזה מוביל לשתי תוצאות חיוביות :
1. היא יכולה לחיוית בכיף עד 120 ואין סכנה שהכסף ייגמר.
2. היא תשאיר ליקירים שלה הרבה יותר כסף שהיא תלך לעולמה.
אבל יש בעיה:
בשביל להשיג את אותם 5% צריך לקחת הרבה יותר סיכונים כי באג"ח מדינה או פקדון בבנק לא משיגים את זה.
אז מה האפשרויות של אותה אישה בסופו של דבר?
1. לא לקחת סיכונים ושהכסף ייגמר בוודאות של 100% בגיל 75.
2. לבנות תוכנית פעולה ולבצע התאמות
במייל הבא אני אשלח דוגמא וקווים כללים של תוכנית פעולה אבל כבר מעכשיו אני אתן את הקווים הכללים של איך מכינים אותה בצורה נכונה:
השלב הראשון זה לדעת מה אנחנו רוצים:
1. האם חשוב לנו לטוס פעם או פעמיים בשנה לחו"ל?
2. האם חשוב לנו לעזור לילדים כשהם מתחתנים?
3. האם חשוב לנו לוודא שהנכדים שלנו יקבלו חינוך הולם?
4. האם חשוב לנו לגור באזור ספציפי?
5. האם חשוב לנו לנסוע על רכב שתמיד רצינו?
6. האם חשוב לנו להשאיר ירושה לילדים?
7.האם חשוב לנו לעבור לעבודה שאנחנו מגשימים את עצמינו למרות שנרוויח פחות?
וכו'
בשלב זה מה שאני או המתכנן הפיננסי שלכם אמור לעשות זה למפות את מצבכם הפיננסי, לתת לכם את התוצר הבא:
בשביל להגשים את כל מה שחלמתם עליו התשואה שאתם צריכים להשיג היא X אחוזים בשנה (לצורך הדוגמה נניח 6%) ולהסביר לכם בצורה מהימנה ככל הניתן,
מהם הסיכונים שיש לקחת בשביל שיהיה פוטנציאל להגיע ל 6% תשואה?
שימו לב, אני אומר פוטנציאל, כי אף אחד לא נביא ואין מי שיודע בדיוק מה יעשו השווקים אבל מה שכן בטוח זה שפיקדון בבנק לא יניב לכם תשואה של 6% . נניח ואתם מחליטים שאתם יכולים לחיות עם רמת הסיכון שהוצגה בפניכם ואתם מוציאים את התוכנית אל הפועל, חשוב מאוד פעם בשנה לקבוע מפגש עם המתכנן הפיננסי שלכם ולבדוק האם אתם עדיין על המסלול הנכון בדרך להגשמת החלומות שלכם.
במידה והיה שינוי במטרות שלכם, או שהתוכנית לא מתקדמת כראוי - יש לבצע התאמות. במידה והוצגה בפניכם תוכנית שרמת הסיכון בה גבוהה מידי לטעמכם יש לכם שלוש החלטות חשובות שיש לקבל בשביל להבטיח שהחלומות שלכם כן יתגשמו אבל על זה נדבר במייל הבא ....
אם אתם עדיין שואלים את עצמכם מהי אותה טעות קריטית ש- 95% מהמשקיעים יעשו ב2015 אז הטעות היא תכנון ההשקעות לפי תחזיות קצרות טווח ולא לפי הצורך האמיתי שהכסף המושקע אמור לתת לו מענה, בינתיים, טוב להיות בארץ.
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניניים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
