דירוג פיקדונות בבנקים: בנק הפועלים ובנק לאומי - דירוג ריביות

שנת "אי הוודאות" בשווקים 2022, הובילה את הציבור לחפש אלטרנטיבות בטוחות. כך, יותר ויותר ישראלים פנו ופונים לפיקדונות כאפיק השקעה בטוח לאחר תקופה מטלטלת. בחודש דצמבר 2022 הסתכם היקף ההפקדות של משקי הבית לפיקדונות בבנקים בריבית קבועה ובריבית משתנה, ב-54.23 מיליארד שקל - 28.59 מיליארד שקל מתוכם לפיקדונות בריבית קבועה ו-25.74 מיליארד שקל לפיקדונות בריבית משתנה, כך על פי הנתונים שפרסם בנק ישראל לגבי פיקדונות לזמן קצוב בחודש דצמבר האחרון. מדובר בהפקדות גבוהות באחוזים ניכרים לעומת אשתקד, טרם הטלטלה בשווקים שמסכנת את הכספים המושקעים בשוק ההון, והאינפלציה אשר שוחקת את הכספים בעו"ש. 

הריבית במשק לאחר העדכון האחרון עומדת על 3.75%, וריבית הפריים על 5.25% והנושא העיקרי  שמעסיק כעת בתחום הפיקדונות היא, מי מהבנקים מעניק את הריבית הגבוהה ביותר על פיקדונות בריבית קבועה ובריבית משתנה? והתשובות מפתיעות. לצורך השוואה, נתמקד בכל פעם בשניים מהבנקים הגדולים והקטנים ונסקור את הדירוגים שלהם (ביחס ליתר הבנקים בקטגוריה שלהם) בגובה הריביות על פיקדונות משקי הבית שהם העניקו לחוסכים בחודש דצמבר 2022.

היכן עומד בנק הפועלים בדירוג הריביות?

בנק הפועלים הוא בעל נתח שוק של כ 28% מסך ההפקדות בישראל בצמוד לבנק לאומי שמחזיק בנתח של 29% מההפקדות של אזרחי ישראל. כך לפי סקירת S&P לאמצע 2022. אולם למרות היותו של הבנק אחד משני הבנקים הגדולים דירוג הבנק בכל הנוגע לגובה הריבית בפיקדונות משתנה מקצה לקצה בדירוג הריביות על פיקדונות לחודש דצמבר 2022, בהתאם למשך הפיקדון ובהתאם לסוג הריבית – קבועה או משתנה.

דירוג בנק הפועלים בפיקדונות בריבית קבועה 

לתקופה של עד 3 חודשים

כשמדובר בריבית קבועה על פיקדון לתקופה של עד 3 חודשים, בנק הפועלים עמד במקום השני בדירוג הבנקים הגדולים (אחרי הבנק הבינלאומי)  עם ריבית של 2.22%. 

לתקופה של שלושה חודשים עד שנה

כשמדובר בריבית קבועה על פיקדון לתקופה של שלושה חודשים עד שנה, בנק הפועלים ממשיך לשמור על מעמדו במקום השני בדירוג הבנקים הגדולים (הפעם אחרי בנק דיסקונט)  עם ריבית של 3.42%.

לתקופה של שנה עד שנתיים

גם בריבית קבועה על פיקדון לתקופה של שנה עד שנתיים, בנק הפועלים נשאר במקום השני בדירוג (הפעם אחרי בנק לאומי)  עם ריבית של 3.12%.

לתקופה של שנתיים עד חמש שנים

בריבית קבועה על פיקדון לתקופה של שנתיים עד חמש שנים, בנק הפועלים יורד שלב בדירוג למקום השלישי, (אחרי לאומי ומזרחי טפחות) עם ריבית של 3.64%.

דירוג בנק הפועלים בפיקדונות בריבית משתנה: הדקו את החגורות!

כשעוברים לדירוג בנק הפועלים בפיקדונות בריבית משתנה, התמונה מתהפכת לחלוטין. כשהאבק על מבצעי הפיקדונות המהוללים שוקע, בנק הפועלים צולל יחד איתו למקום האחרון בדירוג מבין כל הבנקים הגדולים, עם ריבית משתנה של 1.41%. הפתרון, להמתין למבצעים והם תמיד חוזרים.

מבצעים

הדרוגים הנסקרים בכתבה הם כאמור מתוך פרסומי בנק ישראל ולוקחים בחשבון גם את כל המבצעים למיניהם שיצאו בהם הבנקים במהלך חודש דצמבר. ואולם מי מכם שעוקב אחרי אתר FUNDER או אחרי אתרי הבנקים עשוי לזכות בהפקדה, למבצעים שמוגבלים בזמן, אולם התמורה שלהם גבוה בהרבה ממוצע התשואה של הפיקדונות בבנק. בהקשר זה חשבנו שיש לנו בשורה ללקוחות פועלים, לכתב פאנדר נודע כי בתחילת פברואר יחזור בנק הפועלים להציע את הפיקדון בעל התשואה של כ 7% ל 18 חודשים שמגלמת תשואה פנימית של כ 4.6% אז כפי שכתבנו בעבר -אולם מיד לאחר שפרסמנו זאת גורמים פנימים הודיעו שזה לא על הפרק. חבל.

עדכון 09:34 מבנק הפועלים נמסר כי כרגע אין תכנון להוציא שוב את מבצע פיקדון 7% . 

היכן עומד בנק לאומי בדירוג הריביות?

בנק לאומי שהוא אחד מחמשת הבנקים הגדולים בישראל, שומר על המקומות הגבוהים בדירוג הריביות על פיקדונות לחודש דצמבר 2022, ככל שתקופת הפיקדון בריבית קבועה ארוכה יותר, וכן בריבית משתנה.

דירוג בנק לאומי בפיקדונות בריבית קבועה 

לתקופה של עד 3 חודשים

כשמדובר בריבית קבועה על פיקדון לתקופה של עד 3 חודשים, בנק לאומי עמד במקום הרביעי בדירוג הבנקים הגדולים (אחרי הבנק הבינלאומי, פועלים ומזרחי טפחות)  עם ריבית של 1.34%. 

לתקופה של שלושה חודשים עד שנה

כשמדובר בריבית קבועה על פיקדון לתקופה של שלושה חודשים עד שנה, בנק לאומי עולה שלב אחד למקום השלישי (הפעם אחרי בנק דיסקונט ובנק הפועלים)  עם ריבית של 3.30%.

לתקופה של שנה עד שנתיים

בריבית קבועה על פיקדון לתקופה של שנה עד שנתיים, בנק לאומי מבצע מהפך ונוסק למקום הראשון עם ריבית של 3.49%.

לתקופה של שנתיים עד חמש שנים

בריבית קבועה על פיקדון לתקופה של שנתיים עד חמש שנים, בנק לאומי ממשיך לשמור על המקום הראשון, הרבה מעל הבנקים הגדולים האחרים, עם ריבית של 4.08%.

דירוג בנק לאומי בפיקדונות בריבית משתנה: 

בדירוג הפיקדונות בריבית משתנה, בנק לאומי אוחז במקום הראשון מבין הבנקים הגדולים כשהוא כשהוא מעניק ריבית משתנה של  2.38%.

המסקנה היא, שאם אתם לקוחות של בנק הפועלים מומלץ שלא להתפתות לפיקדונות בריבית משתנה. אם אתם לקוחות של בנק לאומי, מומלץ לבחור במסלולי הפיקדונות לתקופות ארוכות בריבית קבועה או לבחור בפיקדונות בריבית משתנה. הנתונים נכונים לחודש דצמבר 

מבנק הפועלים ומבנק לאומי לא נמסרו תגובות.