פקדון קרמבולה

עידו אסיאג

28/02/2024

כמענה לצפי זה, בנק מזרחי-טפחות חוזר עם הצעה אטרקטיבית ועולה עם קמפיין חדש לפיקדון קרמבולה - ששומר על הריבית קבועה וגבוהה לשלוש שנים, גם אם הריבית במשק תרד.

בקמפיין הפעם לצידם של פרזנטור הבנק דביר בנדק, והבנקאית סוזי טובי, מככב האמן והיוצר אריק סיני. בסרטון, אריק מסביר לדביר שקהל והפרסום לא נשארים בשיא לאורך זמן ובסוף הכל יורד... גם הריבית במשק. אז מגיעה סוזי ומספרת עם על פיקדון קרמבולה ששומר על הריבית הגבוהה לשלוש שנים, גם אם הריבית תרד.

פיקדון קרמבולה של מזרחי טפחות הינו פתרון ייחודי במערכת הבנקאית, שכן מי שמפקיד כסף בקרמבולה נהנה מריבית קבועה מובטחת בתום תקופת הפיקדון, גם אם הריבית במשק תרד. בנוסף, בפיקדון קרמבולה לא צריך לבחור מראש בין הריבית הקבועה המוצעת במעמד ההפקדה לבין הצמדה למדד, אלא פשוט להמתין לסוף התקופה ואז ליהנות מהמסלול הרווחי מבין שניהם. זאת, בנוסף לנזילות מלאה של הכסף החל מחודש לאחר ההפקדה (בהצמדה למדד בלבד).

כזכור, לפני כשבוע, השיק בנק מזרחי טפחות את ׳פיקדון בלי חשבון׳ עבור לקוחות כל הבנקים. השירות החדש והייחודי של בנק מזרחי טפחות, מאפשר מעתה ללקוחות כל הבנקים, להפקיד כספים לפיקדונות נבחרים שמציע הבנק, ביניהם קרמבולה וזאת בקלות ובמהירות וללא יציאה מהבית.

לדברי אלה ויגדר, מנהלת סקטור ניהול פיננסי במזרחי-טפחות: ״בימים אלו, של חוסר וודאות על רקע המלחמה וצפי מסתמן לירידת ריבית בהמשך השנה, פיקדון קרמבולה מאפשר למשקיעים לשמור על הריבית הגבוהה למשך תקופת הפיקדון, זאת לצד האפשרות ליהנות מהשקעה בשני מסלולים במקביל. בנוסף, כבנק שפועל כל הזמן לייצר פתרונות מצוינים, מותאמי תקופה וצרכי לקוח, פיתחנו שירות חדש המאפשר לכלל לקוחות הבנקים ליהנות מהאפשרות להפקיד לקרמבולה וליתר הפיקדונות המגוונים שמציע מזרחי טפחות מבלי לצאת מהבית״.

צילום: עופר חג׳יוב

_______________________________________________________

צוות פאנדר ממליץ לפני כל סגירה בפיקדון לבדוק את הקרנות הכספיות...

			מומלץ להשוואה לריבית הפקדון	פחות דמי ניהול - מומלץ
	שם קרן הנאמנות	תשואה חודשית 30 יום	תשואה תיאורטית שנתית*	דמי ניהול	גודל קרן	תאריך שער
1	הראל כספית ניהול נזילות	0.39%	4.78%	0.16%	5,430	26/02
2	קסם אקטיב כספית שקלית	0.39%	4.78%	0.07%	1,004	26/02
8	קסם אקטיב כספית	0.39%	4.78%	0.17%	663	26/02
3	ילין לפידות כספית	0.38%	4.66%	0.12%	1,357	26/02
4	איילון כספית ניהול הנזילות	0.38%	4.66%	0.14%	350	26/02
5	פסגות כספית	0.38%	4.66%	0.12%	3,800	26/02
7	מור כספית	0.38%	4.66%	0.19%	3,688	26/02
13	פסגות כספית פטורה	0.38%	4.66%	0.14%	4,178	26/02
14	פסגות כספית שקלית	0.38%	4.66%	0.16%	2,695	26/02
15	מיטב כספית שקלית כשרה	0.38%	4.66%	0.09%	2,709	26/02
9	מיטב כספית	0.37%	4.53%	0.25%	5,162	26/02
11	איילון כספית	0.37%	4.53%	0.17%	6,614	26/02
16	אי.בי.אי. כספית ניהול נזילות	0.37%	4.53%	0.09%	1,206	26/02
17	הראל כספית שקלית כשרה	0.37%	4.53%	0.10%	345	26/02
18	הראל כספית שקלית	0.37%	4.53%	0.19%	3,026	26/02
19	הראל כספית מגמת ריבית	0.37%	4.53%	0.18%	14,348	26/02
20	אנליסט כספית שקלית	0.37%	4.53%	0.15%	2,061	26/02
6	מגדל כספית שקלית	0.36%	4.41%	0.20%	6,566	26/02
10	אי.בי.אי כספית שקלית	0.36%	4.41%	0.20%	3,164	26/02
12	מגדל כספית	0.36%	4.41%	0.18%	6,436	26/02
21	אנליסט כספית	0.36%	4.41%	0.14%	7,715	26/02
22	מיטב כספית ניהול נזילות	0.36%	4.41%	0.22%	8,491	26/02
24	מיטב כספית שקלית ללא קונצרני	0.36%	4.41%	0.12%	107	26/02
26	מגדל כספית שקלית כשרה	0.36%	4.41%	0.09%		26/02
23	אלטשולר שחם כספית ללא קונצרני	0.35%	4.28%	0.19%	1,919	26/02
		0.37%	4.55%	0.15%

מהן קרנות כספיות?

קרן כספית – קרן נאמנות קצרת טווח, שמהווה תחליף לפיקדונות הבנקים. קרנות אלו משקיעים באפיקי השקעה סולידיים קצרים עם מח"מ של עד 90 יום כשרף המינימום לדירוג האג"ח הוא AA. הקרנות יכולות להשקיע עד כ 50% מנכסיהן בפקדונות ג'מבו בבנקים. הקרנות יכולות להשקיע עד 25% מנכסיהן באג"ח לא סחירות בטווח קצר מאוד של עד חודש.

יתרונותיה של קרן כספית שקלית עבור המשקיע:

1. אין עמלת דמי שמירה בבנק (עמלה הנקראת לעיתים "דמי ניהול" של הבנק) בעקבות תקנות בנק ישראל. כלומר התשואה כולה הולכת לטובת קונה הקרן. (נכנס לתוקף בתחילת 2013)

2. אין עמלת קניה/מכירה ללקוח מצד הבנק אצלו רוכשים את הקרן. בנוסף אין עמלת שיעור הוספה (למעט קרן אחת -בדקו) המגיעה למנהל הקרן.

3. מנהל הקרן אינו משלם עמלות קניה מכירה (או משלם עמלות אפסיות) כשהוא מנהל את הקרן. כלומר נשאר יותר תשואה לקונה הקרן.

4. דמי הניהול שגובים מנהלי הקרנות הכספיות אפסיים ועומדים על כ 0.13% בממוצע בלבד. בנוסף לעיתים יש מבצעים של עד 0 דמי ניהול.

5. התשואה דומה מאוד לריבית בנק ישראל וברוב מוחלט של המקרים גבוה יותר מכל ריבית על פקדון לטווח של עד 90 יום.

6. טווח ההשקעה המקסימאלי (בממוצע בקרן) של הקרנות עומד על 90 יום. כלומר סיכון נמוך.

7. סיכון נמוך עקב השקעה במגוון פקדונות ואג"חים בדרוג מקסימאלי. במקרים רבים הסיכון נמוך אף יותר מהשקעה בפקדון.

8. אין צורך בסכום מינימאלי להשקעה. ניתן אפילו לקנות בשקלים בודדים ללא עלויות נוספות.

9. ניתן להשקיע בהוראת קבע.

10. מס ראלי - תשלום המס על הרווח הינו רק על הרווח מעל לגובה האינפלציה. כלומר אם האינפלציה 2% והתשואה השנתית היא 2% - המשקיע בקרן פטור ממס. בפקדון המשקיע משלם 15% נומינלי על הרווח בכל מקרה.

11. נזילות - ניתן לקנות או למכור את הקרן בכל יום מסחר. פקדון חייבים לסגור לתקופה על מנת לקבל ריבית מועדפת.

12. דחיית מס - אין צורך לשלם את המס עד למימוש (מכירת) הקרן. כך ניתן לצבור רווח גבוה יותר לאורך זמן.

13. ניתן לקזז את תשלום המס עם הפסד מנייר ערך אחר. כלומר במידה והרווח על ההשקעה בקרן עלה מעל לאינפלציה ויש צורך לשלם מס אזי ניתן להפחית תשלום זה על ידי קיזוזו עם נייר ערך או קרן אחרת (פטורה) שעליה המשקיע הפסיד. לא ניתן לקזז מס על רווח מפקדון.

14. שקיפות - מנהלי הקרנות מפרסמים את ההרכב המדויק של הקרן ונתונים רבים אחרים. (הכל מופיע בעמוד הקרן באתר FUNDER).

15. יכולת השוואה - ניתן להשוות בכל יום את התשואה ונתונים אחרים עם קרנות אחרות (אתר FUNDER מספק כמות עצומה של נתונים בנושא זה ומאפשר השוואה קלה ונוחה).

16. פיקוח - לכל קרן נאמנות יש נאמן שמפקח על מנהל הקרן שיעמוד כל יום בהתחיבויותיו. בנוסף רשות ניירות ערך מפקחת באופן הדוק על מנהלי הקרנות ועל הנאמנים.

17. וותק - הקרנות הכספיות כבר צברו ניסיון. הן קיימות מאז תחילת 2008 ובכל שנה הרוויחו למשקיעים בהן תשואות חיוביות וגבוהות ביחס לפקדונות באותה שנה.

18. יתרון לגודל - הקרנות הכספיות כבר מנהלות סכום ענק של מיליארדי שקלים והיכולת שלהן לדרוש ריבית גבוה על הפקדונות בתוך הקרן גדולה משל כל טייקון אחר.

19. רכישה בטוחה - אין צורך לתת מחיר קניה או מכירה (לימיט) בזמן הקניה או המכירה מכיוון שהקרן לא סחירה בבורסה ומחיר הקניה או המכירה צמוד לתוצאות הקרן במדוייק.

20. הקרנות הכספיות הינן הקרנות בעלות הסיכון הנמוך ביותר מבין כל המכשירים הקיימים כיום בישראל ומשמשות בהרבה מקרים רבים כקרן הראשונה להשקעה אצל חסרי ידע פיננסי מוקדם.

Beta

*״תיאורטית שנתית״ הנה תשואה תיאורטית המתקבלת מתוך חישוב התשואה השנתית המתבססת על התשואה בפועל בחודש החולף. הערכה זו איננה תחזית ואיננה התחייבות בשום אופן של מנהלי הקרנות או פאנדר ונועדה להקל על הגולשים להשוות בין הקרנות על בסיס החודש החולף ולא על מנת לחזות את התשואה או להתחייב לה.