כללי השקעה החלים על גופים מוסדיים - תיקון

בתוקף סמכותי לפי סעיף 40 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005 וסעיף 42 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסים (ביטוח), התשמ"א-1981 ולפי תקנות 1, 8, 10(ב)(4), 11(ב)(2), 12(א) ו-(ג), 13(ב), 15, 16(א), 23 ו-43(א)(5) לתקנות הפיקוח על שירותים פיננסים (קופות גמל) (כללי השקעה החלים על גופים מוסדיים), התשע"ב-2012, הריני להורות על תיקונו של חוזר2016-9-5 שעניינו "כללי השקעה החלים על גופים מוסדיים", באופן הבא:

רקע

מטרת חוזר היא להרחיב את אפשרויות ההשקעה של הגופים המוסדיים ולאפשר להם להיכנס לתחום מתן הלוואות לדיור ולהעמיד אשראי לקבלנים בשיתוף עם בנקים, ולפיכך כאשר מתקיימים מספר תנאים, מוצע להחריג הלוואות אלו, ממגבלת 3 אחוזים. בנוסף, בוצעו מספר תיקונים טכניים, הכל כמפורט להלן.

בסעיף 8 -

1.בחלק א פסקה 1) – 

א.בסעיף 8א.1), לאחר המילה "מאלה" יבוא: "ואולם הייתה ההלוואה הלוואה לדיור, יחולו בכל מקרה הוראות סעיף קטן (ד)".

ב.בסעיף קטן (א), תימחק הסיפא החל מהמילים "כאמור בחוזר גופים מוסדיים מס' 2010-9-3", ובמקומה יבוא "כאמור בחוזר גופים מוסדיים מס' 2015-9-20 "כללים למתן אשראי על ידי גופים מוסדיים (להלן: "אנליזה")".

ג.בסעיף קטן (ב), ברישא, יימחקו המילים "כמפורט בסעיף א' לעיל".

ד.סעיף קטן (ד) יימחק, ובמקומו יבוא:

"(ד)  הייתה ההלוואה הלוואה לדיור, התקיימו בה כל התנאים הבאים: 

1)נרשמה משכנתה ראשונה על נכס נדל"ן לטובת הגוף המוסדי; ואולם, היה הגוף המוסדי שותף במתן ההלוואה, או בתיק הלוואות, יחד עם תאגיד נוסף – ניתן יהיה לרשום משכנתה ראשונה על נכס הנדל"ן לטובת התאגיד הנוסף, ובלבד שהתאגיד הנוסף משמש כנאמן עבור הגוף המוסדי.

2)סכום כל ההלוואות ללווה אחד, שלהבטחת החזרתן נרשמה המשכנתה, אינו עולה על 60 אחוזים מהבטוחות המצוינות בפסקה 1); ואולם, לשם רכישת דירת מגורים רשאי גוף מוסדי לתת הלוואה בשיעור העולה על 60 אחוזים מהבטוחות המצוינות בפסקה 1), ובלבד שההלוואה תבוטח בביטוח אשראי למגורים המובטח במשכנתה, ויחס ההלוואה לביטחונות לאחר מתן כיסוי כאמור לא יעלה על 55 אחוזים;

3)הייתה ההלוואה לדיור הלוואה מהסוגים המפורטים בסעיפים קטנים (א) עד (ג), תעמוד ההלוואה גם בתנאים המפורטים בסעיפים הקטנים הנזכרים.

ה.לאחר סעיף קטן (ה) יבוא:

"(ו)הלוואה שהיא בגדר ליווי פיננסי כהגדרתו בחוק המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות), התשל"ה-1974, לצורך מימון לפרויקט בנייה כהגדרתו בחוק האמור, אם התקיימו בה התנאים הבאים:

1)בהלוואה יתקיימו כל התנאים הבאים:

(א)ההלוואה של הגוף המוסדי הינה בשותפות עם בנק (להלן יחד: "המלווים"); כספי ההלוואה ותשלומי רוכשי הדירות ינוהלו בחשבון בנק נפרד המשמש למטרה זו בלבד;

(ב)סכום ההלוואה הכולל שהעמידו המלווים לא יעלה על 50 מיליון ש"ח;

(ג)הגוף המוסדי יוודא שהבנק פועל לפי הוראות ניהול בנקאי תקין שמספרו 326 ("ליווי פיננסי").

2)במסגרת העמדת הלוואה כאמור יוכל הגוף המוסדי להסתמך על מודל הדירוג של הבנק ובלבד שעקרונותיו של מודל הדירוג יאושרו על-ידי ועדת השקעות של הגוף המוסדי לפחות אחת לשנה."

2.בחלק ב, ברישא, במקום "על אף האמור בסעיף א.1)(א),(ב),(ג) ו- (ה)" יבוא "על אף האמור בסעיף א.1)(א),(ב),(ג), (ה) ו- (ו)".

3.בחלק ד –

א.בפסקה 2) סעיף קטן (ו) יימחק.

ב.לאחר פסקה 2) יבוא:

"2א) קיזוז ההלוואה מול כספי החיסכון הצבורים, ככל שניתן לבצעו על פי כל דין, יהיה צעד אחרון ויבוצע רק לאחר שהגוף המוסדי נקט את כל הצעדים האחרים העומדים לרשותו כאמור בסעיף קטן 2)(ה) לצורך פירעון ההלוואה."

4.תחילה ותחולה

(א)תחילתן של הוראות חוזר זה יהיו ביום פרסומן (להלן: "יום הפרסום"), והן יחולו על כל הגופים המוסדיים.

(ב)הוראות סעיפים 1ד. ו- 2 לחוזר זה, יעמדו בתוקפן לתקופה של עד שנתיים מיום הפרסום.

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן–בין באופן כללי ובין תחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניינים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.