נתוני כפל הביטוח נחשפים: 28% מהכפילויות הינן בגין ביטוחי חיים

במהלך דיון לעניין כשל הסנכרון בשוק הביטוחי הציגה עוד רשות שוק ההון כי 22% מהכפילויות הינן בגין ביטוחי תאונות אישיות ו-14% בגין ביטוחי ניתוחים מהשקל הראשון. במסגרת שנת פעילות של הר הביטוח בוצעו 2.2 מיליון שאילתות מצד מבוטחים שונים ונמצאו 6.5 מיליון כפילויות

 

רשות שוק ההון: "הוראה רגולטורית קובעת כי על כל משווק לבצע שאילתא בהר הביטוח ולשקף זאת ללקוח, מי שלא יבצע זאת יופעלו עליו סנקציות". יו"ר הוועדה, ח"כ משה גפני: "מדברים על מיליארדים בשנה שבוזבזו בשל כפילויות, אבקש לבדוק הוזלה של מחירי הביטוח על רקע כך"

 

ועדת הכספים קיימה אתמול (ג') דיון בנושא "כשל הסנכרון בשוק הביטוחי יוצר הפסדי עתק לציבור המבוטחים", הצעתם של חברי הכנסת אורי מקלב, מיכל בירן וינון אזולאי, על רקע פרסום מחקר חדש לפיו 41% מהישראלים משלמים שלא לצורך על ביטוחי יתר וכפל ביטוחי וכי בכל שנה מבזבז הציבור בישראל 3.6 מיליארד ₪ על ביטוחי בריאות כפולים.

 

ח"כ אורי מקלב: "הדיון מחולק לשניים. פעם אחת עולה שיש ביטוחים כפולים, כאשר אנשים משלמים וקונים פוליסת ביטוח למשל בתחום הבריאות, ובחוסר מודעות לסעיפים הרבים הם משלמים כפל ביטוח. מדובר על סכום מצטבר של שלושה וחצי מיליארד שקל שהם היו יכולים לחסוך לעצמם. כמובן שרוב המבטחים לא ממהרים להגיד להם זאת, מדובר על 41% מהישראלים שרוכשים ביטוח פרטי או נוסף וזה התעצם אחרי הרפורמה בשר"פ. בנוסף אם אדם נפל ברחוב והופנה למיון ושם התברר כי צריך ניתוח אורטופדי, הוא מבקש לממש ביטוח פרטי ואומרים לו שהוא שלא יכול, כי לא מקבלים אם החדר מיון הפנה אותך".

 

ח"כ ינון אזולאי: "כשחותמים על הביטוח אנחנו לא יודעים בדיוק על מה חתמנו. כל ביטוח שאני משלם אני רוצה שיבדקו באיזה מצבים אני יוכל לממש אותו באמת. אם היינו יודעים על מה אנחנו משלמים, יכול להיות שהיינו מחליטים לחסוך את ההוצאה".

 

רשות שוק ההון חשפה במהלך הדיון את נתוני כפל הביטוח בישראל, לפיהם: 28% מהכפילויות הינן בגין ביטוח חיים, 22% בגין ביטוח תאונות אישיות, 14% בגין ניתוחים מהשקל הראשון, 13% בגין ביטוח תרופות, 10% בגין ביטוח סיעודי, 8% בגין ביטוח ייעוץ ובדיקות ו-5% בגין ביטוח מחלות קשות.

 

לעניין כפל ביטוח בחברות שונות (אדם שעושה אותה ביטוח בשתי חברות שונות) – 40% מהכפילויות הינן בגין ביטוחי ייעוץ ובדיקה, 17% הינן בגין ביטחי מבנה, 17% בגין ביטוחי סיעוד, 15% בגין ביטוחי מבנה ותכולה ו11% בגין ביטוחי חיים למקרי מוות.

 

אסף מיכאלי, מנהל מחלקת שוק ההון ביטוח וחיסכון, משרד האוצר: "ניתן לראות שתוספות וכיסויים ביטוחיים נרכשים על ידי מבוטחים רבים. למשל בתחום ביטוחי התאונות האישיות לחלק גדול מהציבור יותר ממוצר ביטוח אחד, כאשר הציעו להם אותו בטענה שהם צריכים רובד ביטוחי נוסף. בנוסף ניתן לראות מצבים בהם למבוטח יש את אותו מוצר ביטוחי, שהוצע על ידי חברות ביטוח שונות. הדבר אופייני לביטוחי הבריאות והדירות. לעתים יש מצב שאדם כבר מבוטח ואז הוא מגיע לעבודה ומקבל גם שם את אותו ביטוח. זהו ביטוח שיפוי, כלומר שלא מקבלים את המוצר פעמיים, למשל ניתוח או פיצוי לדירה לא מקבלים פעמיים".

 

ח"כ גפני: "המציאות היא שיש ויכוחים כל הזמן בנוגע למה הציבור צריך. סוכני הביטוח צריכים לדאוג ללקוחות שלהם. מדובר על 3 וחצי מילארד שקל. זהו כסף שמתבזבז לריק מאנשים שאין להם. אני ממתין לראות מה התכניות שלכם. אתם יכולים לספר על הכשל, אך להגיד הרבה יותר מילים על הפתרון. למצוא פתרון זה התפקיד שלכם".

 

מיכאלי: "אתאר צעדים שכבר ביצענו: השקת הר הביטוח, פרסום הוראות וביקורות פרטניות שנוגעות לכפל הביטוח במצב שבו סוכן מציע מוצר נוסף ללקוח. מטרת הר הביטוח להביא את הידע לציבור. בלחיצת כפתור, ובלי מתווך הם יכולים לראות את מפת מוצרי הביטוח שיש להם בכל שוק הביטוח. חלקים אדירים מהציבור מכירים זאת. המטרה היא להנגיש מידע, להגביר את אוריינות המידע הפיננסי של הלקוח, ולעזור למבוטח לבצע שיפורים בתיק הביטוח שלו. מצאנו שבוצעו 2.2 מיליון שאילתות באתר על ידי מבוטחים שונים, אלה נתונים של שנה אחת ללא קמפיין, ובסך הכל 6.5 מיליון כפילויות שזוהו באתר בתיקי המבוטחים".

 

ח"כ מיכל בירן: "הנתונים לא מסתדרים לי. בלי קמפיין כל כך הרבה אנשים נכנסו? אם רק מיליון אנשים היו בודקים את עצמם היינו במצב אחר לגמרי".

 

ח"כ גפני: "אני רוצה לדעת עד איפה אתם מחויבים לעניין לדאוג שהמבוטח לא יבצע כפל ביטוח".

 

ישראל גרטי, לשכת סוכני הביטוח: "האתר מאוד ידידותי, זה לא לטובתנו שאנשים עושים ביטוח כפול. לסוכנים יש מוקדים משלהם והכללים שם קצת שונים".

 

ח"כ גפני: "יש מציאות שהאיגוד של סוכני הביטוח יוציא חוזר שיתריע על כפל? אני רוצה להגיע לזה שכולם ידעו את זה. והיה אם לא, צריך להתחיל באכיפה עד כדי שלילת רשיון. אך קודם צריך להגיע למסקנה שאפשר להעביר את המידע".

 

מיכאלי: "כבר היום יש הוראה רגולטורית על כל משווק, כאשר הוא מצרף לקוח למוצר חדש הוא צריך לבצע שאילתה בהר הביטוח, על מנת לבדוק האם יש לו את אותו מוצר, ואם יש ארחיב בהמשך מה התהליך הנדרש. אנחנו רואים גם סוכנים שרוצים לעזור למבוטחים, וזה לא רשות אלא הוראת מפקח. כל גורם משווק בעל רישיון שאינו עושה זאת למעשה מפר את הוראות החוזה והמשמעות היא סנקציה. כלפי חברת ביטוח הקנסות הן עשרות אלפי שקלים עבור כל סוכן או חברה. הרשות ביצעה ביקורות עומק בחברות רבות וכבר החלה בפעולות של סנקציות כספיות עבור אלה שלא מבצעים את הנדרש".

 

ליאור רוזנפלד,  נשיא לשכת סוכני הביטוח: "אנחנו בעד פעילותו של הר הביטוח. סוכני הביטוח מוכנים להרים את הכפפה ולהוביל את התהליך. סוכני הביטוח הם בעד הציבור, והציבור צריך את ההדרכה של סוכני הביטוח. לכל פעולה למען הציבור אנחנו שם".

 

יו"ר ועדת הכספים ח"כ משה גפני סיכם את הדיון: "ועדת הכספים רשמה לפניה את הודעתו של מנהל חטיבת הביטוח באגף שוק ההון, שיוציא בימים הקרובים חוזרים מדויקים לגבי נושא כפל התמיכות והנלווים לעניין. גם חברות וסוכני הבביטוח יקבלו את ההוראות המפורטות האלה. כאשר מישהו בא לבטח צריך לבדוק על ביטוחים מקבילים, וכן לעדכן את המבוטח שידע לא לבצע כפל ביטוח. לאחר מכן ביקורות תבצעו ביקורות ובמידה ויהיה מי שיפר את ההוראות, יחולו עליו סנקציות החל מקנסות בעשרות אלפי שקלים ועד אפילו שלילת רשיון. היות שמדובר בסכומי כסף רבים, מיליארדים של אנשים שהיה להם כפל ביטוח והם שילמו יותר וקיבלו פחות, שבוזבזו, אני מבקש לבדוק אפשרות להוריד ולהוזיל את מחירי הביטוח".

 

 

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המופיעות במייל זה מועברים במסגרת תכתובת כללית, ואין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של נמען במייל זה, אין לראות בהם הצעה כלשהי, שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן – בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל נמען למייל זה – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע המופיע במייל זה, עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות במייל זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי בדברים נשוא מייל זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניניים. משה מימון לא יהא אחראי בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש באמור במייל זה, אם יגרמו.