מה עתידו של מנהל ההסדר ?

HTML Editor - Full Version

במציאות אין באמת הזדמנויות ואיומים, יש רק אירועים. מה שהופך אירוע לאיום או הזדמנות היא עד כמה אתה מוכן למשמעויותיו

האם מדובר בהזדמנות של פעם בדור או הזמן לכיבוי אורות

לאחרונה פורסמו תקנות הפיקוח על שירותים פיננסים – תשלומים לקופת גמל. עדכון התקנות, העביר את מלוא האחריות להעברת הכספים, הגשת דוחות הפיצול ובקרת הפירעון, באופן מלא אל המעביד. הדבר ללא ספק, משנה דרמטית את מערכת היחסים בין מנהל ההסדר והמעביד בטיפול בעובדיו.

מטרת אגף שוק ההון בשינוי זה, הוא מניעת סבסוד עקיף של העובד בעלות הטיפול בהסדר הפנסיוני (עלויות שמומנו באמצעות הגדלת דמי ניהול) ומניעת ניגוד עניינים כלשהו בין המעביד לעובד.

מצב הדברים ערב כניסת התקנות לתוקף:

המעביד בוחר (עבור עובדיו) מנהל הסדר פנסיוני, שאחראי על ההסדר הפנסיוני לעובדיו

מנהל ההסדרים מעניק למעסיק שירותי תפעול וטיפול בהפקדות כספי הפנסיה של עובדיו, ללא תמורה כספית.  

בתמורה מנהל ההסדרים מקבל את עובדיו של המעסיק כלקוחות שבויים אשר משלמים בכספם על שירותי התפעול של המעסיק.

תיקון זה, מגיע יחד עם תקינה נוספת, המאפשרת לכל עובד לבחור לעצמו סוכן או יועץ ומשחרר אותו מהחובה לפעול מול "סוכן ההסדר".

תיקוותו של המחוקק היא, שכעת יוכלו העובדים לבחור לעצמם את הגוף ממנו יקבלו ייעוץ ואף יוכלו להתקשר ישירות עם משווק פנסיוני מטעם חברת הביטוח או בית ההשקעות. מכיוון שהעובד לא יהיה שבוי עוד בידי הסוכן של המעסיק, יפחתו דמי הניהול ותגדל התחרות בשוק, הן על שירותי השיווק והייעוץ והן על מוצרי הפרישה.

מה יקרה ליחסי הכוחות בשוק?

עם מעבר התקנות  וההפנמה של השחקנים השונים לשינוי, אנו מאמינים שהפוקוס יעבור מניהול ההסדר הפנסיוני למתן סט שירותי לוגיסטיים למעסיק מחד גיסא, ואידך גיסא מתן מענה ייעוצי ללקוח הנודע לתכנון ובקרה מתמשכים בדרך לפרישה.

בעולם הזה מה יהיה תפקידו של מנהל ההסדר?

בעולם כזה, לא צריך את מנהל ההסדר בתפקידו הנוכחי ולכן מנהלי ההסדר שיתעקשו להמשיך לפעול באופן מסורתי ויראו את עצמם כמי שמובטחים לו "לקוחות שבויים" עלולים להיות מופתעים מאוד ולא לטובה. למעשה, בסט תקנות זה מיישר המחוקק הישראלי קו עם הנהוג במדינות מערביות ומגדיר בישראל תפקיד דומה לזה של ה-"Record Keeper" האמריקאי.

מנגד,  אלו שיקראו את המפה אחרת ויבינו שנוצרה להם הזדמנות עסקית ואף שליחות ציבורית לפעול למען הלקוחות שלהם – יצברו יתרון גדול על פני המתחרים. סוכני ההסדר הקיימים נמצאים בעמדה הטובה ביותר להפוך את עובדי

המעבדים להם הם נותנים שירות ללקוחות אמת שלהם. אך זה ידרוש שינוי מהותי בתפיסת העבודה עם הלקוח והערכים המוספים המוצעים לו.

חשוב לציין, שמהלך זה, משנה מאוד את העמדה התחרותית של מערכי הייעוץ הבנקאיים, שעד כה לא יכלו למעשה להציע שרות לשכירים.

אך זה חייב להיות אחרת מאשר בעבר

המעבר מעולם של מוצרים שמחפשים לקוחות לעולם של לקוחות שמחפשים פתרונות דורש שינוי מבני של מנהל ההסדר ושל התעשייה הפיננסית.
בראש וראשונה ראשי חברות הביטוח והמוסדות הפיננסים חייבים לקבל על עצמם את ההבנה שההזדמנות העסקית שנוצר (שוק פנסיוני של טריליוני ש"ח( מגיעה גם עם אחריות כבדה.
עליהם להבין, את אחריותם כלפי הציבור המנהל באמצעותם את עתידו הכלכלי. הדבר דורש הסתכלות לא רק על מוצר, מאפייניו והתאמתו ללקוח, אלא גם כלים לניתוח התזרים הנובע, השפעות של רכיבים אחרים בתיק הלקוח ומידע יעיל למדידת סיכונים וקבלת החלטות.

מנהלי ההסדר חייבים לבחור היום, האם אנו לנסות ולמצות את המצב הקיים עד תומו או לבחור במערכת יחסים אחרת עם הלקוח בה תפקידם יהיה לסייע ללקוח לו לחיות את החיים שמגיעים לו.

סיכום

מצב שלשינוי מתמיד היא דרכו של העולם ושל הטבע. רק בתהליך של שינוי מהותי ומשמעותי כמו זה המתחולל כיום, יש למנהיגות חיובית תפקיד מכריע.

עכשיו הזמן למנהיגים שלנו להתעלות ולהבין שכל יום אנו עדים לזריחה ושקיעה שונים כך שהטבע שולח לנו מסר ששינוי זה דרכו של הטבע אך אנו כמנהיגים ובעלי עסקים חייבים משהו קבוע בכל זאת שניתן לבנות עליו את עתידנו, והקבוע זה השקיעה והזריחה ואילו הערכים שלנו.

ערכים כמו מקצועיות, דאגה אכפת ואהבת המקצוע והאדם יכולים להבטיח לכולנו עתיד בטוח,  ומי שיבחר לבסס את העסק שלו על ערכים אילו מובטח לו עתיד של שגשוג כלכלי והצלחה אישית.

 

דן דוברי ועידו ברמן – ספטמבר 2014

 

 

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניניים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.