עידו גבע
02/01/2019
בתוקף סמכותי לפי סעיף 11יג(ג)(1) לחוק איסור הלבנת הון, התש"ס-2000, להלן הוראותיי לעניין סעיף 2 לצו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של מבטחים, סוכני ביטוח וחברות מנהלות, למניעת הלבנת הון ומימון טרור), התשע"ז-2017 (להלן – הצו):
1.כללי
נדבך משמעותי במסגרת הרגולציה למניעת הלבנת הון ומימון טרור בגופים מוסדיים הוא קיומו של הליך הכרת הלקוח. הליך זה, שהוא הליך מתמשך, מאפשר לגופים המוסדיים לבחון את רמת הסיכון של הלקוח בקשר להלבנת הון או למימון טרור ובכך לאפשר ניהול מותאם של הסיכונים הנובעים מפעילותו של אותו לקוח בהתאם לדרישות החוק.
סעיף 2 לצו אוסר על גוף מוסדי להתקשר בחוזה ביטוח חיים או לפתוח חשבון (כהגדרתם בצו), בלא שביצע לגבי הלקוח הליך של "הכרת הלקוח". במסגרת הליך זה על הגוף המוסדי לברר, בין היתר, את מקור הכספים של הלקוח, עיסוקו, מטרת כריתת החוזה או פתיחת החשבון והפעילות המתוכננת בו. לשם יישום הוראה זו, נוהגים הגופים המוסדיים לבקש מהלקוח למלא טופס לבירור שאלות אלה, המכונה "טופס הכרת הלקוח".
התקשרות בחוזה ביטוח חיים עם מרכיב חסכון או פתיחת חשבון עשויים להתרחש, בין היתר, בהמשך לתהליך ייעוץ או שיווק פנסיוני שנעשה על-ידי בעל רישיון (יועץ או סוכן פנסיוני, בהתאמה). מפניות שהתקבלו ברשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון עולה, כי התעורר קושי אצל בעלי רישיון במיכונו של טופס "הכרת הלקוח" בנוסח שונה עבור כל גוף מוסדי. על כן, כדי להקל על ההיערכות המיכונית של בעלי רישיון ולייעל את עבודתם אל מול כלל הגופים המוסדיים, גובשה מתכונת אחידה לטופס הכרת הלקוח (וזאת בהתאם ל"קווים המנחים לביצוע הליך של הכרת הלקוח" לגופים מוסדיים, שבנספח 5.3.5.1 לפרק 5 לחלק 3 בשער 5 לחוזר המאוחד).
בהתאם לחוזר זה, גוף מוסדי יידרש לעשות שימוש בטופס האחיד לביצוע הליך הכרת הלקוח אגב ייעוץ פנסיוני שנעשה על ידי תאגיד בנקאי, ויהיה רשאי לעשות שימוש בטופס האחיד לביצוע הליך הכר את הלקוח אגב ייעוץ או שיווק פנסיוני שנעשה על ידי בעל רישיון שאינו תאגיד בנקאי[1].
כמו כן, על מנת לאפשר לבעלי רישיון שהם תאגידים בנקאיים תקופת היערכות למיכון השאלון, הוארך תוקף ההוראה שנקבעה בחוזר גופים מוסדיים 2018-9-18 "הוראות ליישום חובת הליך הכרת הלקוח בגופים מוסדיים "( 3.6.2018) עד ליום 30 ביוני 2019, לפיה גוף מוסדי שצירף לקוח של תאגיד בנקאי אגב ייעוץ פנסיוני של התאגיד הבנקאי ללקוחו, בהתאם לתנאים שבהוראה, ייראה כמי שפעל בהתאם להוראות הצו לעניין הליך הכרת הלקוח.
2.תיקון החוזר המאוחד
בפרק 5 לחלק 3 בשער 5 לחוזר המאוחד שכותרתו "הלבנת הון", בסימן ב' – הוראות לעניין ניהול סיכוני הלבנת הון ומימון טרור בגופים מוסדיים, יבואו השינויים המפורטים להלן:
- בסעיף 9(א) ייערכו השינויים הבאים המסומנים בתיקוני מהדורה:
( 2)הליך הכרת הלקוח ייערך בהתאם לקווים המנחים שבנספח 5.3.5.1.
( 3)כחלק מהליך הכרת הלקוח, תיעשה ההתקשרות הראשונית עם הלקוח, לרבות בירורו של איש ציבור בחשבון, באמצעות שאלון מובנה שייקבע על ידי הגוף המוסדי ושיעודכן במערכת ממוכנת; לצורך זה, גוף מוסדי רשאי להשתמש בטופס הכרת הלקוח שבנספח 5.3.5.2.
( 4)על אף האמור בפסקה (3), הליך הכרת הלקוח אגב ייעוץ פנסיוני שנעשה על ידי תאגיד בנקאי יתבצע באמצעות טופס הכרת הלקוח שבנספח 5.3.5.2.
- במקום נספח 5.3.5.2 "טפסים לבירור איש ציבור", יבוא נספח 5.3.5.2 "טופס הכרת הלקוח" המצורף כנספח לחוזר זה.
3.תחולה
הוראות חוזר זה יחולו על כל הגופים המוסדיים.
4.תחילה והוראות מעבר
- תחילתן של הוראות חוזר זה ביום פרסומן.
- על אף האמור בסעיף קטן (א), עד ליום 30 ביוני 2019, גוף מוסדי שמתקשר בחוזה ביטוח חיים עם מבוטח או פותח חשבון עבור עמית, ייראה כמי שקיים את חובותיו לפי סעיף 2 לצו, אם מתקיימים התנאים הבאים:
( 1)הגוף המוסדי מתקשר בחוזה ביטוח חיים עם מבוטח או פותח חשבון עבור עמית אגב ייעוץ פנסיוני שנעשה על-ידי תאגיד בנקאי;
( 2)הגוף המוסדי סבור, לפי המידע הקיים ברשותו, כי אין מדובר בלקוח בסיכון גבוה להלבנת הון ומימון טרור.
נספח
נספח 5.3.5.2
טופס הכרת הלקוח[2]
|
|
|
|
|---|---|---|
|
|
|
|
|
שם פרטי: [ ____________] |
|
|
|
שם משפחה: [ ____________] |
|
|
|
מספר זהות: [ ____________]; סוג המספר[3]: [ ____________] |
|
|
|
מדינת ההנפקה של הדרכון: [ ___________________] |
|
האם אתה תושב חוץ? [ ] כן [ ] לא אם סומן כן – אנא מלא את סעיף א' לטופס "איש ציבור" המצורף בסופו של טופס זה ("איש ציבור זר"). |
||
|
אם סומן לא – האם אתה או בן משפחתך או שותף עסקי שלך מכהן או כיהן בעבר בתפקיד ציבורי בכיר בארץ או מחוץ לארץ ב-5 שנים האחרונות? [ ] כן [ ] לא |
||
|
|
אם סומן כן – אנא מלא את סעיף ב' לטופס "איש ציבור" המצורף בסופו של טופס זה ("איש ציבור מקומי"). |
|
|
|
|
|
|
האם הכספים בחשבון מוחזקים בעבור אדם אחר שאינו מקבל השירות? [ ] כן [ ] לא |
|
|
|
האם המבוטח או העמית מבצע את הפעילות בעבור אדם אחר שאינו מקבל השירות? [ ] כן [ ] לא |
|
|
|
האם אדם אחר שאינו מקבל השירות מכוון את הפעילות בחשבון? [ ] כן [ ] לא |
|
|
|
אם סומן כן באחת השאלות - |
|
|
|
אם סומן כן – אנא מלא את סעיף ב' לטופס "איש ציבור" המצורף בסופו של טופס זה ("איש ציבור מקומי"). |
|
|
|
|
|
||
|
|
אם סומן כן, אנא סמן את הזיקה בינך לבין מיופה הכוח: |
|
|
|
[ ] בן משפחה[5]. פרט: [ _______________] |
[ ] שותף עסקי |
|
|
[ ] אחר. פרט: [ _________________] |
[ ] עובד או מעביד |
|
||
|
|
אם סומן כן, אנא סמן את הזיקה בינך לבין אותו גורם: |
|
|
|
[ ] בן משפחה. פרט: [ _______________] |
[ ] שותף עסקי |
|
|
[ ] אחר. פרט: [ _________________] |
[ ] מעביד |
|
שם הגורם המפקיד (יש למלא רק אם הגורם המפקיד אינו בעל פוליסה או מבוטח או עמית): שם מלא: [_________________] ת.ז. : [_______________] |
||
|
|
|
|
|
|
|
|
[ ] שכיר. שם המעסיק: [ _________________] |
[ ] קטין |
|
|
[ ] עצמאי |
[ ] חבר קיבוץ |
|
|
[ ] שכיר בעל שליטה |
[ ] אברך/תלמיד ישיבה |
|
|
[ ] סטודנט |
[ ] חייל בשירות חובה או מתנדב בשירות לאומי |
|
|
[ ] גמלאי. עיסוק טרם הפרישה [__________] |
[ ] לא עובד |
|
|
[ ] אחר. פרט: [ _________________] |
|
|
|
|
|
|
שם העסק: [ _________________] |
מען העסק: [ __________] |
|
|
מחזור הכנסות שנתי: [ _________________] |
|
|
|
תחום העיסוק של העסק: |
|
|
|
[ ] יהלומים ואבני חן |
[ ] סחר בנשק |
|
|
[ ] נדל"ן |
[ ] עסק שאינו למטרות רווח |
|
|
[ ] סחר במתכות יקרות |
[ ] סחר במטבעות וירטואליים |
|
|
[ ] בלדרות |
[ ] נותן שירות אשראי או מתן שירות בנכס פיננסי |
|
|
[ ] עסק בו עיקר הפעילות במזומן |
[ ] ביצוע העברות כספים מישראל אל מדינות זרות או להיפך |
|
|
[ ] עסק שאינו למטרת רווח: עמותה/גמ"ח/מלכ"ר |
[ ] הימורים |
|
|
[ ] אחר. פרט: [ _________________] |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
[ ] חיסכון לטווח קצר (עד שנתיים) |
[ ] חיסכון לטווח ארוך (מעל שש שנים) |
|
|
[ ] חיסכון לטווח בנוני (בין שנתיים לשש שנים) |
[ ] חיסכון לגיל פרישה |
|
|
|
|
|
[ ] משכורת/קצבה |
[ ] תקבולים/הכנסות מעסק |
|
|
[ ] חסכונות שנצברו |
[ ] תקבולים מפעילות ניירות ערך בשוק ההון |
|
|
[ ] מכירת עסק |
[ ] הלוואה |
|
|
[ ] ירושה |
[ ] פיצויי פיטורין/פרישה |
|
|
[ ] זכייה |
[ ] מכירת נכס |
|
|
[ ] העברת כספים מקופת גמל אחרת |
[ ] השכרת נכס |
|
|
[ ] מתנה. שם נותן המתנה: [________] זיקה לנותן המתנה [________] |
[ ] כספים שמקורם בפעילות פיננסית/עסקית במדינה זרה; סוג העסק [________] שם המדינה [________] |
|
|
[ ] תרומה |
[ ] אחר. פרט: [__________] |
|
|
|
|
|
|
|
|
[ ] חד פעמי |
[ ] חצי שנתי |
|
|
[ ] חודשי |
[ ] שנתי |
|
|
[ ] רבעוני |
[ ] אחר. פרט: [______________] |
|
|
|
|
|
[ ] המחאה; [ ] הוראת קבע; [ ] העברה בנקאית |
|
|
||
|
|
אם סומן כן – ציין את שם המדינה הזרה: [___________] |
|
|
||
|
|
|
|
[ ] כן [ ] לא |
||
|
|
שם: [_____________] |
תאריך: [_____________] |
|
|
חתימה: [_____________] |
|
|
||
|
|
שם: [_____________] |
תאריך: [_____________] |
|
|
חתימה: [_____________] |
|
טופס איש ציבור
|
|
|
|---|---|---|
|
|
|
|
האם אתה תושב חוץ? [ ] כן. שם המדינה: [ ___________]. [ ] לא |
||
|
|
אם התשובה היא חיובית, האם אתה בעל תפקיד ציבורי בכיר בחוץ לארץ בחמש השנים, האחרונות כמפורט להלן (לרבות תפקיד כאמור אף אם תוארו שונה) (נא לסמן): |
|
|
|
[ ] איני בעל תפקיד בכיר בחוץ לארץ בחמש השנים האחרונות |
[ ] חבר פרלמנט |
|
|
[ ] ראש מדינה |
[ ] חבר ממשלה |
|
|
[ ] נשיא מדינה |
[ ] קצין צבא בכיר |
|
|
[ ] ראש עיר |
[ ] קצין משטרה בכיר |
|
|
[ ] שופט |
[ ] תפקיד ציבורי בכיר אחר. פרט: [______] |
|
||
|
|
אם התשובה היא חיובית, נא לסמן את תפקידו לפי הרשימה שלהלן (לרבות תפקיד כאמור אף אם תוארו שונה): |
|
|
|
[ ] ראש מדינה |
[ ] חבר ממשלה |
|
|
[ ] נשיא מדינה |
[ ] קצין צבא בכיר |
|
|
[ ] ראש עיר |
[ ] קצין משטרה בכיר |
|
|
[ ] שופט |
[ ] תפקיד ציבורי בכיר אחר. פרט: [______] |
|
|
[ ] חבר פרלמנט |
|
|
|
|
|
|
אם התשובה היא חיובית, האם אחד מבעלי השליטה בתאגיד הוא בעל תפקיד ציבורי בכיר בחוץ לארץ בחמש השנים האחרונות כמפורט להלן (לרבות תפקיד כאמור אף אם תוארו שונה)? (נא לסמן): |
|
|
|
[ ] אף אחד מבעלי השליטה בתפקיד הינו בעל תפקיד בכיר בחוץ לארץ בחמש השנים האחרונות |
[ ] חבר פרלמנט |
|
|
[ ] ראש מדינה |
[ ] חבר ממשלה |
|
|
[ ] נשיא מדינה |
[ ] קצין צבא בכיר |
|
|
[ ] ראש עיר |
[ ] קצין משטרה בכיר |
|
|
[ ] שופט |
[ ] תפקיד ציבורי בכיר אחר. פרט: [______] |
|
||||
|---|---|---|---|---|
|
|
אם התשובה היא חיובית, האם אחד מבעלי השליטה בתאגיד הוא בעל תפקיד ציבורי בכיר בארץ או בחוץ לארץ בחמש השנים האחרונות כמפורט להלן (לרבות תפקיד כאמור אף אם תוארו שונה)? (נא לסמן): |
|||
|
|
[ ] אף אחד מבעלי השליטה אינו בעל תפקיד בכיר בארץ או בחוץ לארץ |
[ ] חבר פרלמנט |
||
|
|
[ ] ראש מדינה |
[ ] חבר ממשלה |
||
|
|
[ ] נשיא מדינה |
[ ] קצין צבא בכיר |
||
|
|
[ ] ראש עיר |
[ ] קצין משטרה בכיר |
||
|
|
[ ] שופט |
[ ] תפקיד ציבורי בכיר אחר. פרט: [______] |
||
|
||||
|
|
[ ] איני בעל תפקיד בכיר בארץ או בחוץ לארץ |
[ ] חבר פרלמנט |
||
|
|
[ ] ראש מדינה |
[ ] חבר ממשלה |
||
|
|
[ ] נשיא מדינה |
[ ] קצין צבא בכיר |
||
|
|
[ ] ראש עיר |
[ ] קצין משטרה בכיר |
||
|
|
[ ] שופט |
[ ] תפקיד ציבורי בכיר אחר. פרט: [______] |
||
|
||||
|
|
[ ] בארץ |
[ ] בחוץ לארץ. (פרט): ________ |
||
|
||||
|
|
אם התשובה היא חיובית, נא לסמן את תפקידו לפי הרשימה שלהלן (לרבות תפקיד כאמור אף אם תוארו שונה): |
|||
|
|
[ ] ראש מדינה |
[ ] חבר ממשלה |
||
|
|
[ ] נשיא מדינה |
[ ] קצין צבא בכיר |
||
|
|
[ ] ראש עיר |
[ ] קצין משטרה בכיר |
||
|
|
[ ] שופט |
[ ] תפקיד ציבורי בכיר אחר. פרט: [______] |
||
|
|
[ ] חבר פרלמנט |
|
||
|
|
|||
[1] בטיוטה השנייה של החוזר שפורסמה ביום 6.8.2018 נקבע כי גוף מוסדי רשאי להשתמש בטופס האחיד לביצוע הליך הכרת הלקוח אגב ייעוץ או שיווק פנסיוני. בהוראות החוזר הסופי נקבע כי גוף מוסדי רשאי להשתמש בטופס האחיד אגב ייעוץ או שיווק פנסיוני, אך חייב להשתמש בטופס האחיד לביצוע הליך הכרת הלקוח אגב ייעוץ פנסיוני שנעשה על ידי תאגיד בנקאי.
[2] הטופס מנוסח בלשון זכר מטעמי נוחות בלבד ומיועד לנשים וגברים כאחד.
[3] לפי האפשרויות בהגדרת מספר זהות בסעיף 1 לצו איסור הלבנת הון.
[4] יובהר כי אין בסעיף האמור לפטור את בעל הפוליסה, המבוטח או העמית, לפי העניין, מהצהרה על נהנה לפי הוראות סעיף 5(א) לצו איסור הלבנת הון.
[5] בן זוג, אח, הורה, הורה הורה, צאצא או צאצא של בן הזוג, או בן זוגו של כל אחד מאלה.
[6] בן זוג וכן אח, הורה, הורה הורה, צאצא או צאצא של בן הזוג, או בן זוגו של כל אחד מאלה.
[7] בן זוג וכן אח, הורה, הורה הורה, צאצא או צאצא של בן הזוג, או בן זוגו של כל אחד מאלה.
