"לבנקים יש כוח עצום, גם מול שר האוצר"

"הבנקים ינהלו מרדף שלא מבייש שום סרט הוליוודי אחרי 200 ₪ שחייבים לבנק, אך עם הטייקונים יסתובבו לצד השני", כך אמר היום ח"כ איתן כבל בפאנל שהתקיים הבוקר בקריה האקדמית אונו בנושא: "הריכוזיות בבנקים – האם תיתכן אלטרנטיבה אמיתית?" בהנחיית פרופ' ירון זליכה, דיקן הפקולטה למנהל עסקים. עוד השתתפו בפאנל, יואב להמן, לשעבר המפקח על הבנקים, עמית לוינשטיין, מנכ"ל eLoan, פלטפורמת ההלוואות P2P ועו"ד יהודה טלמון, יו"ר אופק - מייסדת את הבנק הקואופרטיבי. 

ח"כ איתן כבל פתח את השיחה ואמר "לפי הנתונים של הדו"ח השנתי של חדווה בר שהניחה בפני ועדת הכלכלה, חל שיפור לאורך השנים, בעמלות ובשאר הפרמטרים. אבל עדיין אין תחרות אמיתית, במובן הזה שבניגוד לסלולר אף אחד לא יקום ויעבור לבנק אחר."  עוד הוסיף כבל "לצערי, עדיין אין התחשבות בלקוחות המבוגרים שצריכים את המגע האישי של הפקיד ולא ייתכן שיום אחד בבוקר הפקיד ייעלם כשם שקרה עם אמא של שר האוצר. הבנקים משחקים עדיין לפי הגחמות של עצמם כשהם יכולים הם נותנים יותר וכשלא הם יירדפו אחריך עם מגלבים ורובים, אבל ההתנהלות מול הטייקונים קשורה לחוק נתוני אשראי מאיפה אתה בא ולאן אתה הולך".

כבל הוסיף ואמר ש"יש מאבקים לא פשוטים מול המערכות. לבנקים יש כוח אדיר גם כלפי שר האוצר הנוכחי שאני מאמין לו באמונה שלמה ברצון הכן שלו לנסות ולשנות. אני מכיר אישית את דרור שטרום והרצון שלו להוביל מהפכה. אבל לא כל מה שנראה בעינינו נכון הוא בר ישום פוליטי".

כבל אמר: "איפה שאפשר לנצל את האזרח, האזרח מנוצל. לכן רוב הרגולציה הפכה לבירוקרטיה. היא חוטאת ולא עושה את הפעולות שהיא מחויבת לה ואז הבנקים לא מתחרים באמת. נותנים אשראי איפה שלא צריך. עושים תספורות ועובדים קשה בזה. נוצר ניכור בין הציבור למקבלי ההחלטות"

יואב להמן, לשעבר המפקח על הבנקים, אמר ש"לפני עשור היתה וועדת בכר, שתפקידה היה להפריד את שוק ההון מהבנקים כמו חברות הביטוח, הברוקרים הפרטיים ועוד שיכולים לתת פייט רציני לבנקים ולייצר תחרות. לצערי אנחנו עשור אחרי וזה דבר לא קרה וכוחם הבנקים במשקי הבית והעסקים הקטנים עלה ל- 95%. לעומת זאת בתחום האשראי העיסקי, המוסדיים נכנסו בכל הכוח, והורידו את הבנקים ל-50%. וזאת הוכחה שהיכן שיש תחרות המחירים יורדים". 

יהודה טלמון אמר "הבנקים מתחילים להבין שהנכס הגדול שלהם, משקי בית ועסקים קטנים מקבלים את היחס הגרוע ביותר, כאשר מדובר בא1שראי המרווחים לא הגיוניים ולא סבירים וזאת בשל היעדר היעילות של המערכת הבנקאית. בעולם 25% מהבנקאות היא קואופרטיבית וגדולה יותר מאשר בנק לאומי ופועלים, שבהם הבעלים הם הלקוחות והתשואה העודפת משורשר לטובת הלקוחות, ולא לכיסם של בעלי הבנק". 

עמית לוינשטיין, מנכ"ל eLoan אמר "השיפור שנעשה לא מביא למקום אמיתי של שינוי הרגלי הצריכה הבנקאיים מה שכן אלו ששלושה דברים: מחיר שמגלם את הפער בין הפיקדון להלוואה, שקיפות , שהצרכן לא יודע באמת על מה הוא חותם ו"חתונה קתולית" שבה הצרכן שמנהל חשבון בבנק אחד לא יכול לקחת אשראי בבנק אחר. הבנקים הגדולים חושבים שיש תחרות, אבל תחרות אמיתית תקרה כאשר ייכנסו שחקנים חדשים לשוק והכוונה היא לגופים מוסדיים. כידוע גוף מוסדי שרוצה להכנס לאשראי צרכני לא יכול לעשות זאת בנכסים שלו ללא בטוחה מספקת, אלא אם כן הוא משקיע עד 3% באקוויטי שלו והמצב הוא לא כך בבנקים. וכאשר גוף מוסדי רוצה לעשות כן הוא יעבור שבע מדורי גיהנום מאחר והרגולטר היום טרם החליט בנושא." עוד הוסיף לוינשטיין כי "הרגולטור צריך לקחת תחת חסותו פלטפורמות להלוואות כדי לייצר סביבה תחרותית".

במסגרת הפאנל התייחס ח"כ כבל לועדת שטרום ואמר " אני סבור שהמדינה חייבת לעלות מדרגה נוספת בשקיפות. לצערי לצרכן אין ממש יכולת לקבל את התמונה המלאה ויש לו את כל הזכות לדעת". 

בפאנל אמר זליכה ש"אחת הביקורת על וועדת בכר היתה שהם בחרו להעביר את כל הנושא הפנסיה מהמפקח על הבנקים שהוא מאוד מנוסה למפקח שמבחינה היסטורית הוא צעיר וחסר ניסיון, ושילמנו על זה מחירים יקרים. באה הוועדה ובמקום ללמוד לקחים מכשלונות ועדת בכר, הם רוצים להמציא מפקח חדש". בתגובה לזה אמר ח"כ כבל, "כל מה שיהיה תלוי בי אעשה כמיטב יכולתי שיהיה על הצד הטוב ביותר וזה בדיוק תפקידה של הכנסת". 

עו"ד טלמון אמר ש"אין סיכוי שמפקח כלשהו יצליח לעצור את העם מלקחת דברים שהוא רוצה". טלמון אמר אבל אפשר לעבוד במרווחים הרבה יותר הגיוניים וסבירים כשאתה עובד עבור בעלי המניות, כשהם בעצם הלקוחות שלהם. מדובר בצעד שלא מייתר את הבנקים, אבל מכניס שחקנים חדשים שמובילים לתחרות, אבל לצערי תנאי הסף וחוסר הגמישות לא מאפשרים זאת". בתגובה לזה אמר לוינשטיין "אנחנו ב- eLoan מעודדים אנשים לתת סכומים קטנים ומכריחים לפיזור כדי להגן על המשקיעים שלנו. שיעור הדיפולט בפלטפורמות כאלו היא נמוכה מאחר ואנחנו עושים הכל על מנת להחזיר את הכסף למשקיעים ולא דוגלים בלשים את כל כספי הפנסיה שלך אצלנו". ואם כך חלופה להשקעה בבנק הריבית האפקטיבית ללווה עומדת ב- eLoan על 5%-8% כולל העמלה שלנו ולמלווה התשואה עומדת היום על 5.4%".  עוד הוסיף לוינשטיין כי  "ההלוואה הכי יקרה שקיימת היום בשוק היא המינוס שבה הריבית עומדת על כ- 12% ובחברות האשראי מעל 10%". 

זליכה הוסיף ואמר כי"וועדת בכר הכריחה את הבנקים למכור את קרנות הפנסיה, אבל פה יש לנו הזדמנות להכריח את הבנקים לרשום למסחר את שלוש חברות האשראי לדיבידנד לציבור. נרוויח שלוש פעמים – נקטין את הונם וכוחם של הבנקים, נגדיל את מספר החברות הנסחרות בבורסה המתייבשת, ולא צריך להגדיל את הריכוזיות פעם נוספת בקניית חברות אשראי על ידי בעלי הון".