עמותת ידיד >> משרד האוצר סוף סוף מודה >> יש יותר ממליון אזרחים מודרים מאשראי

הרחבת מקורות המידע של נותני האשראי שחובה עליהם למסור מידע למאגר – גופים מוסדיים וחוץ בנקאיים

השוואת הכללים החלים על הבנקים על כל גוף חוץ בנקאי הפועל לגיוס אשראי מהציבור או פועל להפצת מכשירים פיננסיים לציבור

גוף המקבל מידע מהמאגר יהיה חייב גם לספק מידע בהיקף זהה בחזרה

הקמת מערך ביקורת ופיקוח ממשלתי על סוכניות הדירוג כולל ביקורות של רו"ח כפי שנעשה מול גופים המקבלים תמיכות ותקציבי מדינה.

הקמת מודל דירוג אחיד לכל סוכנויות דירוג האשראי והעמדת הדירוג בשקיפות לידיעת הציבור

הטלת סנקציות כבדות על סוכנויות האשראי אשר יעבירו מידע לא עדכני ובכך יגרמו נזק לצרכנים מבקשי האשראי.

מתן פיצוי, ללא הוכחת נזק, ללקוחות שדירוג האשראי שלהם נפגע בשל העברת מידע לא מדוייקת או לא עדכנית של סוכנויות דירוג האשראי או הגופים מעניקי האשראי

עדכון נוהלי הרישום של נתונים שליליים בתוך המערכת בכדי לא להפוך תקלות כלכליות (למשל עיקול בשל אי תשלום דוח חנייה) לפעולה הפוגעת בהסטוריית האשראי החיובית וקביעת מועדי מינימום שבמסגרתם לא יועבר מידע שלילי לסוכנויות הדירוג.

הקטנת פרק הזמן שבמסגרתו נמצאים נתונים שליליים במערכת והטלת סנקציות כבדות על מי שיתגלה כי לא עדכן נתונים בזמן

מי משתמש ובאיזה צורה

שינוי נוהלי הבנקים בדבר הסרת עיקולים – כיום הפעולה לוקחת 3-5 ימי עסקים במהלכם יכולה המערכת הכלכלית כולה להתרסק בשל תקלה כלכלית פשוטה

שינוי הוראות חוק ההוצל"פ בדבר הגבלת חשבונות בנק בשל חובות עד תקרה מינימלית  - המצב היום מביא לכך שיותר מ- 25% מהחשבונות המוגבלים בצורה חמורה הם בשל חובות של עד 5,000 ש"ח – מדובר בריסוק של המערכת הכלכלית המשפחתית

יצירת כלים לתשלום חובות למי שמוגדר כסיכון לאשראי ולכן אין לו כרטיסי אשראי או יכולת להוראות קבע – יש לקבוע בחוק כי תשלומים ניתן יהיה לבצע באמצעות שוברי תשלום שיסופקו לכל אזרח בין אם מדובר בהחזר על חוב או תשלום שוטף. תשלומים כאלה יובאו בחשבון כנקודות זכות בתעודת הזהות הבנקאית

 הרחבת הרשימה המאפשרת יצירת הסטורייה חיובית למודרי אשראי – היום החוק החדש מדבר בעיקר על חשבונות חשמל ומים – דבר שהוא בעייתי אצל רבים אשר מעדיפים לחכות לרגע האחרון לפני התשלום ובכך יגרמו נזק להסטוריית האשראי שלהם – מוצע להוסיף לרשימה גם מתן נקודות זכות למי שזכאי למענקים ותמריצים מהמדינה – למשל מי שזכאי לקבל מענק עבודה (מס הכנסה שלילי) יקבל על כך נקודות זכות ועוד ועוד רעיונות המצויים אצלנו.

מתן אפשרות לתשלום חשבונות על בסיס חודשי במקום בו בד"כ החשבונות הם דו חודשיים – מים, חשמל וכד'. האפשרות לשלם בתשלומים קטנים תחזק את האפשרות ליצירת הסטוריה חיובית.

תיקון חוק איסור אפלייה – להוסיף את נושא האשראי

תיקון חוק העונשין – עבירה פלילית על מי שמשתמש שלא כחוק בנתונים

להוסיף לחוק תובענות ייצוגיות

כלים פיננסיים

קרן הלואות למשקי בית בערבות ממשלתית – קרן הלואות למשקי בית מודרי אשראי שתאפשר להם לקבל סיוע כספי למקרים בלתי צפויים בשגרת החיים – טיפולים רפואיים, תיקון צנרת שהתפוצצה ועוד. הקרן תעמיד את ההלוואות ללקוחות בתנאי אשראי טובים תמורת ערבות אישית בלבד. נגידת בנק ישראל והמפקח על הבנקים כבר אישרו בשנה שעברה את המודל שהוצע, בתאום עם יו"ר ועדת הכלכלה דאז, פרופ' אבישי ברוורמן, המבוסס על עקרונות הקרן לעסקים קטנים במשרד הכלכלה עם ההתאמות הנדרשות עבור משקי הבית.

"המסלול החדש" – חיוב הבנקים בהקמת מסלול פנים בנקאי, הכולל טיפול אישי בלקוחות בסיכון לאשראי  שיבחרו על ידי הבנק עצמו ויזכו במגוון כלים כדי לאפשר להם ליצור הסטורית אשראי בנקאי חיובית. המסלול יכלול מתן אשראי זול לבעלי החשבונות ויחייב בין השאר פתיחת תוכניות חסכון בסכומים מינימליים.

בנק הדואר בנק מסחרי למודרי אשראי – הפיכת בנק הדואר לבנק מסחרי המיועד לאוכלוסיות מודרות אשראי, ניצול הנגישות הפיזית כמו גם הכלים הטכנולוגיים הקיימים בבנק ממילא כדי להפוך אותו ממערכת הפועלת על בסיס מזומן בלבד לבנק מסחרי אשר לקוחותיו הינם לקוחות מודרי אשראי בעלי הכנסה נמוכה יחסית..

אגודות אשראי –  פעילות המבוססת על המודל האמריקאי והכוללת גישה כוללת ומתכללת של טיפול באוכלוסייה מודרת אשראי   על פי ארבע עקרונות יסוד: