בנק ישראל >> הפיקוח על הבנקים מחדד את דרישותיו בנוגע לפעילות הבנקים בחו"ל

התאגיד הבנקאי יגדיר מחדש את אסטרטגיית הפעילות שלו בשלוחות בחו"ל ואת תיאבון הסיכון לפעילות זו. במסגרת זו עליו לקבוע באילו מדינות הוא מעוניין לפעול, אילו פעילויות יתבצעו בכל שלוחה ומהו הגודל המינימלי לשלוחה שיאפשר ניהול סיכונים בצורה נאותה תוך עמידה בדרישות הרגולציה ובחקיקה המקומית; היכן שהפעילות הנוכחית אינה עולה בקנה אחד עם האסטרטגיה, התאגיד הבנקאי יגדיר תכנית יציאה. 

התאגיד הבנקאי נדרש להדק ולשפר את הפיקוח שלו על השלוחות. הדבר יעשה באמצעות כלים קיימים לניהול סיכונים על בסיס קבוצתי וכן באמצעות הפעלת כלים חדשים. בין היתר, על התאגיד הבנקאי:

לשכור מבקרים חיצוניים בעלי מומחיות מקומית רלוונטית בארץ הפעילות, שיבצעו אחת לתקופה ביקורות על הציות וניהול הסיכונים בשלוחות, ויבדקו את עמידתן בסטנדרטים הנדרשים על ידי החקיקה והרגולציה המקומית. 

לוודא כי הפונקציות השונות בשלוחות, לרבות גורמי ניהול הסיכונים והציות, מאוישות על ידי גורמים מקצועיים ובעלי ניסיון וידע רלוונטיים.

להגדיר גורם בתאגיד הבנקאי בישראל האחראי על ריכוז וניתוח המידע על השלוחות, כך שתתקבל בידי הדירקטוריון וההנהלה של התאגיד הבנקאי תמונה עדכנית ומלאה על השלוחות והערכת הסיכונים שלהן.

התאגיד הבנקאי נדרש להקפיד הקפדה יתרה בנושא ניהול סיכוני ציות וניהול סיכוני איסור הלבנת הון ואיסור מימון טרור, בדגש על ניהול סיכון הציות בהיבט של השקיפות הנדרשת בניהול חשבונות של לקוחות, ובפרט: איסור על פתיחה וניהול חשבונות ממוספרים וחשבונות קוד או בשמות בדויים; וכן על אופן הטיפול: בנאמנויות, בחברות off- shore ובעסקאות בהן אשראי מובטח בפיקדון של צדדים קשורים ("גב אל גב"). על התאגיד הבנקאי לוודא ברמת כל שלוחה, כי פעילויות מסוג זה מתנהלות רק לאחר שנבחן והובן ההסבר הכלכלי או העסקי של אופן התאגדות הלקוח או ביצוע הפעילות, לרבות קבלת אסמכתאות תומכות, ולאחר שבשלוחה ננקטו הצעדים הנדרשים הן על פי הוראות החוק והרגולציה המקומית והן על פי הוראות המפקח על הבנקים בישראל. 

הורחבה רשימת האירועים המתרחשים בשלוחות המחייבים דיווח לפיקוח על הבנקים.